保险豁免条款是咋回事？不符合条件咋办？教你一招 | 理财100问之72

现代家庭中

家庭支柱不仅要保障自己

还要负责全家的保费

一旦家庭支柱发生风险

对家庭保障的影响是最致命的

因此许多保险产品都推出了

一个人性化规定——

“豁免条款”

但豁免条款对投保人的健康要求较高

很多达不到要求的朋友就焦虑了

其实大可不必

请看本期的《理财100问》

文字版：

很多保险的条款都会有“豁免条款”，这是保险行业中很人性化的一种规定。

豁免条款是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

用大白话来解释，就是被保险人如果是投保人的未成年子女，或是家里比较弱势、没有收入的全职太太或老人时，投保人一旦出现与被保险人不相关的风险，比如身故、重疾，那么发生之日起，投保人就不必再交保费了。

保险豁免条款的意义很大，因为现代家庭里，投保人一般而言是家里的主要经济支柱，被保人需要靠家庭主要经济支柱的收入来源支付保费，才能构建住院、重疾等保障。

一旦家庭经济来源断了，被保人的保障不也就没有了吗？所以，人们对豁免条款的需求自然就产生了。

这种条款有没有价值呢？

当然有，当初在产品中加入这一功能，肯定是一种创新。用业内的话说，这个产品看起来很“Sexy”，有吸引力。

但它的实际意义并不如我们想象中那么大。豁免条款的保险，对投保人的健康要求相对高，导致有些身体条件达不到的粉丝朋友就焦虑了。

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其实，互联网时代到来，市面上已经有了许多相当便宜的消费型保险，我们完全不用纠结于是否有豁免条款，可以用下面这种方式解决：

投保人为自己额外购买一份定期寿险或定期重疾险（这两种保费都非常便宜），保额设置为需要豁免的保单保费金额。

切记：此保单的保障年限=需要豁免保单的缴费年限

总之：投保人（家庭支柱）一旦发生了风险，就用这张额外保单的理赔款，支付家里其他成员保单的保费。

这也算是“豁免DIY”吧，这样购置的保障，功能和性价比可能比产品本身带豁免条款更强呢。

本文编辑：白灼

影音摄制：烧鸡、肥肠

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