未来供应链金融有望迎来应用的黄金时期

供应链真正能够控制住金融的风险必须要做到及时化、智能化、互动化。当下供应链金融已成为产业结构调整的重要抓手,通过整合产业链资源,充分发挥金融科技带来的显著效果,帮助产业链上下游中小企业赢得更多发展机遇。随着5G发展及新技术的应用,未来中国的供应链金融有望迎来应用的黄金时期。

供应链金融是用资产对接资金,必须要有良好的技术和供应链,通过供应链跟金融机构对接,解决企业生产经营过程中的运营资金问题。在当前的经济环境下,供应链中的中小企业,尤其是成长型中小企业往往是供应链金融服务的主要对象。

供应链金融源起于传统银行,然而在互联网技术的冲击下,金融的门槛也随之降低。

对于核心企业的上下游企业而言,则可以在核心企业的信用支持下,以较低的成本顺利地获取贷款额度。对于银行等资金供应方而言,通过与核心大企业的合作,可以掌握供应链条上的完整资金流、物流和信息流等核心数据,从而更有效地控制风险。

多位业内人士表示,供应链金融服务运作过程中涉及多个交易主体,可以根据不同企业的具体需求,定制个性化的服务方案、提供全面的金融服务。

特别需要提出的是,供应链金融的组织者和推动者可以是供应链上的任何组织和企业,不仅仅是商业银行。事实上,早在2016年中国人民银行等8部门就曾专门印发《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》提出,探索开展企业集团财务公司延伸产业链金融服务试点。支持大企业设立产业创投基金,为产业链上下游创业者提供资金支持。

供应链金融一定是依托于产业供应链而运行。如果脱离了供应链运行和管理,就不能称之为供应链金融。为了识别和防控可能出现的风险,很多企业已经通过金融科技的手段实现了供应链交易过程的数字化。其中包括真实的交易场景还原、交易资产的透明化管理等。

通过这些科技手段挖掘和整合数据,使得资金在产业中实现了有效融通,防范了可能出现的风险。

不少企业在金融科技之外,还通过平台型服务和生态体系建设,让金融活水在企业中流动。例如财货通创新的动产融资模式以智能终端作为质押监管载体,在此基础上把整个产业的上下游,包括企业和消费者都放在平台上,通过服务进行连接,进而解决各个主体遇到的资金难题。

未来的时代不是单个企业之间的竞争,而是供应链之间的竞争。

通过搭建产业供应链的服务平台,将各类产业主体和各个环节进行有效整合汇聚,推动金融服务是行之有效的供应链金融模式。

此外要做好跨组织的供应链运营管理,在这个基础上建立包括产业链上下游以及不同企业、不同组织之间的云信用和云金融服务。只有这样中国的产业竞争力才有望实现,中国的供应链金融才能踏踏实实落地。

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