家庭必备八张保单

这张图表通读一遍，您就已经对自己家庭的保险需求目标非常明确！八张保单分别为家财保险、意外险、定期寿险、医疗险、重疾险、教育金保险、养老金保险、财富保全与传承保险。各自的功能和有选标准如何呢？详见下表：

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这八张保单，您的家庭成员都拥有了么？

八张保单的分类：

我们根据八张保单解决的问题，将保单分为3类。分别是解决基础风险、中端风险和高端风险。

家庭财产、意外险、定期寿险、医疗险、重疾险解决的是基础风险，也就是损失性风险问题。教育金和养老金解决的是中端风险，也就是现金流风险问题。财富保全与传承保单解决的是高端风险，也就是财富因婚姻、税务、债务、继承而导致大比例分割和外流的风险……

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八张保单的配置顺序

经济条件允许的家庭，我建议可以一次规划，曾经有家庭一次规划59张家族保单，整体解决家族核心成员风险管理与财富传承安排。也可分期分批结合预算来规划！

我们（专业经纪人）建议：处于财富创造期的家庭，要把钱花到刀刃上，优先解决基础风险。以消费型产品为主，终身型产品为辅，关注计划的杠杆率。处于财富成长期的家庭，兼顾基础风险和中端风险，防控家庭财富的预料外损失，同时专款专用建立教育基金和养老基金。处于财富保全期的家庭，规划目标从创富转移到守富和传富，重点关注保险在家族财富保全与传承中的特殊价值。