给自己的建议——30分钟讲解经济机器观后感

昨天在辉哥奇谭的公众号上看完文章《也许是给年轻人的最好建议 —— 来自瑞·达利欧》

于是赶紧打开电脑，在youtube上看了三遍这个视频（后面发现腾讯视频有中文字幕版），搞懂了经济运作的一些皮毛，同时收获了消费观上的三个建议

一、经济本质--交易

经济的本质是交易，无数买卖组成成百上千的市场，经济由市场中的交易组成，社会的支出总额是经济的驱动力。用货币或者信贷购买服务、金融产品、商品，而当下的支付货币分两种：货币和信贷，货币指我们口袋里的钱，信贷指预支未来的钱，比如花呗。

支出总额=货币（手里的钱）+信贷（预支未来的钱）

二、经济运作--生产率+信贷刺激

所有人民、政府、企业都在交易，最大的买卖方是政府，政府分为中央政府和中央银行，中央政府负责收税、支出，中央银行则通过发行货币和调整利率表来控制货币和信贷数量。

支出如何驱动经济增长

我们支出的方式有两种，现金和信贷，现金依赖于收入能力，信贷依赖于偿还能力，收入能力的提高又提高了偿还能力，收入能力随着个体生产率提高而提高。

由于生产率不会产生剧烈波动，所以生产率是决定了经济能力的长期因素，但是却不是经济起伏的主要因素。经济起伏主要由信贷决定，我们会在借贷时让自己消费超过产出，还贷时让自己消费低于产出。

信贷概念

在我们现实生活中，有两个高频出现的词：花呗、贷款买房，这分别是短期信贷和长期信贷，贷款人想钱生钱，借钱人想购买超出当下能力的商品，为了能让两者互相信任，所以出现了第三方的权威作为背书，比如阿里和中央银行，机构会对借款人进行信用和能力评估，判断借款人有多大的借款能力。

如何看待借钱这件事

一分为二，良性借贷和不良借贷，如果我借钱买了一双球鞋，一个月过后球鞋没有产生任何价值，我依然要偿还债务，那么这种就是不良信贷。如果我借钱买了一台电脑，一个月后我用电脑赚的钱可以用来偿还债务，这种就是良性信贷。

三、经济周期

由于借债，所以产生了还钱借钱的周期，我们通过信贷向未来的自己借钱，并定好deadline还钱，比如每个月9号要还的花呗，这也就意味着如果我每个月的收入是100元，通过使用花呗购买量一件150元的商品，那么下个月我就要缩减支出，留出50元还钱。这两个月的时间就构成了一个短期周期（短期信贷），但是如果我们买房，通过银行向未来20年的自己借钱，这20年就构成了一个长期周期。

经济周期中的通货膨胀

信贷通过增加消费者的消费能力和生产力，促进了经济增长，如果商品的生产效率跟不上消费者的消费能力，就会导致消费者手里的钱越来越多，商品却越来越少，最终导致商品价格上升，即通货膨胀。

通货膨胀发生后，中央银行会通过调高利率的方式，提高消费者借钱和还钱门槛，减少消费者支出能力，解决通货膨胀问题后，中央银行又回重新调低利率，加速经济增长。

经济周期中的去杠杆化

杠杆的两端分别是收入和债务.，借贷曲线的上升期，消费能力不断提升，消费者会投资房屋、车辆等固定资产，曲线顶峰，出现通货膨胀，如果银行通过降低利率也不能改变现状，那么消费者还款能力能力降低，固定资产贬值，收入和借债的杠杆失去平衡，借的债远远高于收入能力，所谓去杠杆化是人民或者政府通过一系列措施平衡收入和借债的杠杆

去杠杆措施第一步：

减少支出，在收入一定的前提下，减少支出，提高偿债能力，但是由于支出的减少，导致整个社会的收入也减少，偿债能力又大大降低，对于政府而言，过度减少支出反而出现反效果

去杠杆措施第二步：

减少债务，由于人们还款能力大幅降低，引起一系列连锁反应，导致消费者、企业、政府都出现债务违约问题，最后会采取债务重组，简单来说就是通过违约的方式减少最终的还债。

去杠杆措施第三步：

不管是减少支出还是减少债务，最终会导致公司职位紧缩，裁员，产生大批失业人员，消费者收入和资产价值以更快速度降低，收入的减少，意味着政府税收的减少，失业率的提高，提高了政府的支出。

这个时候政府需要提高税收和增发货币解决这一问题。

收入减低和视野率提高的情况下应该提高睡得税呢--富人，世界的大部分财产集中在少部分人手中，政府通过财富再分配的方式平衡通货紧缩和膨胀之间的平衡

三个建议：慢慢实践

一、不要让债务的增长速度超过收入

循环的债务容易压垮自己，最后死循环，不要成为欲望的努力，学习极简生活，将短期债务控制在可控范围。

二、不要让收入增长速度超过生产率

这个没太理解，但是作者后面有一句话“因为这最终会让你失去竞争力”，从竞争力角度，如果一个人坐在了和自己能力不匹配的位置，那么被人取代得风险就会很大，但是从激励自己高速提升的角度，坐在比自己预期高得位置也会帮快速提高生产力。

总之因人而异，一定要有符合自己收入的能力，即使短期内收入大于能力，也要让自己快速提升，满足自己的收入

三、尽一切努力提高生产率

最核心的一句话，生产率的提高是长期的对自己的投资，让自己生产率提高的同时，也要保证高效、质量的提高，选好自己的方向并时刻调整，通过各种高效方式提高生产，最后用产出量化

以上纯属刚刚接触经济学的连小白都算不上的小小白写的，欢迎私聊或评论区交流

最后---------------------------------最最最最最重要的建议