跨境支付

什么是跨境支付

两个或者两个以上国家或者地区之间因国际贸易，国际投资机器其他方面发生国际间债券债务借助一定的结算工具和支付系统实现资金跨国和跨地区的转移行为。

准入条件

跨境支付（非跨境人民币支付）准入条件

• 央行颁布的“支付业务许可证”

• 外汇管理局准许开展开展电子商务外汇支付业务试点批复文件

跨境人民币支付准入条件

• 央行颁布的“支付业务许可证”

• 各地央行分支机构发布的相关文件

跨境支付业务的主要模式

与国际信用卡组织合作，由卡组织清算资金和转换货币。这种方式，汇兑和付款完全交给了国际卡组织和境内外银行，自己本身就是个代理，并不真正是支付机构。

第三方支付与境内外银行合作，为买卖双方完成结售汇服务，第三方支付机构可以直接对接用户和商户，真正成为跨境支付交易的主体。银行卡收单业务主要包括：境外收单和外卡收单两种业务模式

• 境外收单：指非金融机构为境外网站代收由境内个人向境外支付的外汇货款。业务的基本流程是境内个人在境外网站按显示的外币报价购买商品后，向非金融机构支付对应的人民币金额货款，再由非金融机构的境内合作银行进行批量购汇并录入外管个人结售汇管理系统。境外商户在收到非金融机构发出的支付成功信息后，通过邮寄向境内居民发出商品。境内居民收到货物后，将向非金融机构发送清算指令。非金融机构按照与境外商户的结算约定，通过境内合作银行将外币货款向境外商户银行结算账户汇款，并完成跨境结算。

• 外卡收单：指境内非金融机构代境内网站，收取境外个人向境内支付的外汇货款。业务流程大体是境外个人在境内网站购买商品后，通过与境内非金融机构合作的境外支付公司向境内非金融机构开立在境外的银行账户支付外汇货款（资金支付方式既可以是Visa/MasterCard等境外发行信用卡，也可以是T/T电汇）。境内非金融机构在确认收到外汇货款后，通知境内网站向境外个人发货。境外个人收到货物后，确认并指令境内非金融机构向境内网站划转货款。境内非金融机构的合作银行根据指令办理外汇资金的跨境结算，经结汇后，将人民币资金划转给境内网站

人民币跨境支付

我国境内的商户（用户）和境外的用户（商户）均以人民币作为支付以及结算的币种。

跨境支付是以外币结算，人民币跨境支付则是以人民币结算

 跨境支付和人民币跨境支付的思考

跨境支付：以外币结算，并不是所有的国家和商户都认可人民币，因此这种方式更加通用

跨境人民币：省去了汇兑，缩短了支付周期；同时也避免了货币汇兑的汇差损失

跨境支付分类

跨境转账汇款途径：第三方支付平台、商业银行和专业汇款公司。

境外线下消费途径：信用卡刷卡、借记卡刷卡、外币现金和人民币现金。

跨境网络消费途径：第三方支付平台、网银线上支付、信用卡在线支付、电子汇款、移动手机支付和固定电话支付。