我的财商践行之路---财商私教为什么要学透保险基金2019-08-14

学透保险、基金是整个财商私教辅导流程中的重点。原因如下：

1）因为在家庭理财规划里面，我们将按“防、守、攻、搏”的顺序去做家庭资产配置。如没把风险防范放在首位，其他的理财都是空中楼阁。重疾、医疗保险是每个家庭的守门员，越是家庭经济条件不宽裕的家庭，越需要第一时间配置一份避免让家庭陷入“因病致贫”的保险。中产和破产之间就只有一份重疾险的距离。

2）经过近20年的发展，其实越来越多人意识保险的重要性，但在我们过往接触的案例中，有90%以上的客户都会买错保险。多数的人每年支付几万、几十万购买的保险大多是理财型的万能险和分红险，如用金融科学计算器去算一下预期保单价值，保单年化收益率（最低固定收益1.75%--3%之间），如果错买了这些投资型保险，万一被保人出现重大疾病是没得赔偿的，就算身故，保额甚至比所交保费低。失去了买保险的真正意义。

3）在中国，人们接触到理财产品的主要渠道是保险公司和银行，而这两大销售渠道的产品又以低收益的银保产品为主，如持续几十年配置一些低收益（年化收益1.7%--3%之间）的理财产品，在高通胀的情况下，老百姓将越来越穷。

4）2：8定律同样适用在中国家庭，中国80%的家庭除了供房、供车、养孩子，再标配一些可能会因病致贫的重疾产品，很多家庭已经没更多的闲散资金去做一些风险相对高一些、收益相对高一些的产品了。所以，保险是中国80%的家庭的主要资产配置。