前言
最近,校园消费金融产品“趣分期”放弃大学生原本熟悉的品牌，改名为“趣店”，意在突出其电商属性。这个主要以3C分期场景切入大学生群体的产品正在汇集流量到其电商平台。那么从金融到电商，趣店又什么特点了？接下来我将从行业概况，产品战略，交互评估与优化三个个方面来分析产品。
行业概况
互联网校园消费金融市场
l市场规模
中国互联网消费金融市场交易规模目前处于市场爆发期，随着互联网消费金融行业的整体发展，居民消费观念的升级，以及对互联网消费金融服务模式的认可，市场在未来几年将继续保持爆发式增长势头。
l用户基数
大学生用户基数大，校园消费金融增长空间大。
l市场机会
大学生信用卡被监管叫停，资金来源无法满足处于消费需求旺盛期的大学生，这时候分期平台出来填补空白，主打无信用卡的大学生群体。
产品战略
l产品简介
趣店，做校园中的淘宝
2014年3月，趣分期正式上线，创始人罗敏。上线至今，已经完成6轮融资，在D轮时估值已达到6.24亿美元。趣分期面向大学生提供分期消费的金融服务，趣分期售卖的商品覆盖电子产品、奢侈品、户外健身、旅游等各种品类，和趣分期合作的企业有京东、易迅、苏宁、小米商场等品牌的电子商城。据亿欧网了解，2016年1月7日下午，趣分期创始人兼CEO罗敏发布内部邮件称趣分期“刚刚完成VIE架构的拆分，回归国内资本市场，并完成了新一轮巨额人民币融资”，但融资金额以及投资方并未透露。
l产品愿景
为年轻人建立正确的消费观和价值观，为国家的消费升级和社会信用体系建设贡献自己的力量。
l产品定位
专注大学生服务的分期购物平台
l竞品情况
l用户群体
开始阶段趣店主打大学生群体，随着业务大范围扩容，服务对象升级为以包括大学生，蓝领，白领等年轻群体为主，主打非信用卡持卡人群。现今用户量突破2000万，其中非在校大学生占据30%。
l产品阶段分析
从1.4版本和1.5版本的tab和首页中可以看出
产品在初始阶段
一．通过强化“帮助”入口和在首页进行引导来建立大学生对分期消费的认知。
二．以购买3C产品的场景切入消费分期市场，场景越独立，风险越容易识别。
在做好核心功能的同时，趣店所采取的运营战略也成功帮助他们积累大量用户，迅速抢占市场。
一．快承担万一融资不足的风险，一个月内，从10个城市迅速拓展到300个城市，急速扩招地推人员，成功的利用大学生城市之间的口碑效应积累用户。
二．主动发起“价格战“，将分期利率直接砍掉一半。
1.6版本的产品首页与电商类产品相差无几，以分期消费金融为切入口，为其电商平台引流,同时增加了白条分期，实现链接更多场景的入口。
1.8版本（现阶段），产品放弃了广为认知的“趣分期”品牌，改为“趣店”，旨在突出其电商属性。同时作为一个运营驱动的产品，趣店进一步加强了活动运营，加入了多个活动入口，刺激用户消费，提升活跃度。
这个阶段趣店开通“来分期”业务，将目标用户延伸致校外蓝领等用户，用户数已突破2000万。针对校内业务已上线“趣助学”，“趣兼职”业务。未来计划增加“趣成长”，“趣就业”，“趣实习”业务模块，与原有业务共同构成“七大产品矩阵”，打造年轻人的信用体系。
总结：
l风控措施
金融的本质就是经营风险。
任何分期产品都要解决三个问题：钱从哪里来？怎么放出去？如何收回来？ 最后的风险控制是产品的生命线。传统的银行需要走流水线，出示资产证明，收入证明等等，还需当面签约，可谓用户体验极差，但是一定程度保证了风控。然而互联网校园分期行业一直存在监管的风险，风控措施没有很高的保证，个别用户多头借贷可能导致坏账，逾期率高等等问题。那么趣店又是如何对待风控的了？
趣店的风控措施
1.校园团队以全职，因为兼职流动性太快，不易把控。全职虽然模式会重一点， 但能把风控做好。
2.趣店只做最优质的人群，所以风控要求严格，审核不通过率超过50%，没有盲目追求放贷量。
趣店审核要求：签单和审核的人员要分开
签约必须到学校签约
必须留老师和家长电话(据说如果学生逾期不还，就有客服会打电话给辅导员或父母，当然我是没体验过。。。)
趣店的认证是在现场当面打通，虽然牺牲了用户体验，但做好了信用服务。据趣店CEO罗敏透露，目前趣店逾期率行业最低，是平均水平的五分之一。
l趣店的核心竞争力
通过烧钱，价格战及其它措施得到的分期产品价格即趣店的核心竞争力。
同款iPhone6s 16G 玫瑰金 产品 趣分期4288元 分期乐4388元 爱学贷4488元。
按分期24个月的费用来算 趣分期218.24*24=5237.77元 分期乐221.37*24=5312.88元 爱学贷 231.44*24期=5554.56元
通过三款产品的比较，可以发现趣店产品价格是最低的。
交互评估与优化
l信息架构
1.运营信息过多干扰界面主场景任务
通过观察原来的产品架构可以发现，同一个运营信息，就有四个入口，另外在消息通知页也有以前运营活动的入口。的确，趣店是以运营驱动的产品，需要通过活动运营提高用户的活跃度，刺激消费。但是运营信息几乎贯穿用户使用产品的全部流程。浏览商品，提现，还款，个人消息通知，在这些使用场景中，极端的运营信息无疑成了当前场景主要任务的干扰。
2.新增业务入口曝光率不足
根据前面总结的产品路线图，趣兼职和趣实习是趣店延伸的业务，但是入口却以banner的形式放在首页，而且不是第一屏的位置，位于商品列表间，很容易形成广告盲点。二者作为趣店集团未来战略的“七大产品矩阵”中的业务，但入口曝光率却严重不足。
解决方案
改版理由：之前也说过，同一个活动运营信息有四个入口。运营信息过多但对转化率贡献是有限的，且占据了大量的空间。所以改版后的发现页将活动信息改成一个banner入口，底下以列表的形式呈现趣兼职和趣助学新增业务，加大新增业务的曝光率。之所以采用列表形式，一来列表具备优秀的呈现信息能力，使单个条目有较高的转化力，二来列表形式的可拓展性好，易于产品日后推出其它业务的改版。（趣店集团意在打造七大产品矩阵）
另外，趣兼职业务的凸显，可以使趣店成为具备大学生借钱，花钱和赚钱三个场景的产品，形成大学生资金服务的一个闭环。
l流程设计
1.系统活性高-多场景向利益引导转化
场景一：用户还清近30日贷款
场景二：近期分期还款数额偏大，用户暂时无法还款
通过加入再分期流程，让本月分期金额再次分期，实现分期利益的转化。
场景三：消息通知用户查看消息
在用户查看消息的过程中融入活动信息，增加运营活动的转化率。
2.白条取现效率高-.满足小额贷款用户的需求
据企鹅智库调查，对于贷款额度，希望获得2000元以上贷款的比例在大学生群体中最高，达到39.8%。而500元以下的比例则占据次席，比例为25.5%。这种明显的“两极分化”，充分展示了大学生分期贷款需求的独特性：因为无力独自承担贵重消费品的购买，是大学生申请分期贷款的第一动力；同时，对于偿还能力的担忧和经济状况，小额贷款是大学生日常消费中更容易接受的选择。所以，小额度的贷款比3C产品的分期消费频率要高。而趣店将白条取现置于一级界面，所有操作不需额外跳转，且界面信息没有任何干扰，大大提高了取现的效率。对比看下分期乐，取现入口不如趣店直接。
2.高频操作不具备效率-搜索流程优化
改版理由：原搜索结果页顶部无法点击，用户如果想再次搜索，必须点击左上角返回键，跳转到首页，再点击搜索栏进行搜索。优化后用户可以直接在搜索结果页再次搜素，减少了用户点击的操作，提高了搜索效率，同时也减少了页面间的跳转。
l界面优化
1.商品详情页-转化力不足
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产品中的商品详情页信息并没有随着运营而改变。无论是限时，或者特卖，都没有对应的优惠信息，也就没有增强用户消费的动机。
另外也缺少促进不同用户购买决策的信息。比如：服务保障，分期问题，用户评论和评价等等。
改版说明：
评价筛选正面的用户评价，可以利用良好的口碑，解决部分用户关于产品质量的担忧，同时也能加强用户购买商品的动机。但是用户评价也难以控制，负面的评价对转化率是致命。所以加入用户评价的前提是产品提供了优秀的用户体验。
咨询改版后商品详情页有俩个帮助入口，一个在界面右上方，是自助式。另外一个是咨询，这里有运营成本。
但是分期购物平台不同于一般电商平台，而且用户群是大学生群体，对分期规则和送货方式有疑惑者居多，这里提供一个咨询入口可以排除用户在购物中的障碍。
2.个人中心优化
功能说明：分期产品的个人中心除了一些电商基本服务，比如订单管理，优惠劵之类的，还有俩个很重要的消费金融业务，额度和还款。
特殊场景说明：1.新用户通过认证提升额度。
2.老用户分期购买商品后，需要到个人中心来查看每个月需要还款的金额和最后期限，然后还款。
问题说明：1.界面中总额度，剩余额度，可提现额度这三个相关信息不满足格式塔原理。
2.界面视觉的强点有俩处，立即提现和运营入口。可以看出，俩个视觉的强点旨在激励用户取现消费，但是在个人中心页面我觉的这是次要场景，在这里提醒还款比刺激消费更重要。
首先，风控是产品的生命线。如果过多追逐放贷量，而无法保证风控，导致坏账和逾期率过高的话，会把产品逼入绝境。虽然风控是线下保障为主（审核和催帐），但是我想通过线上界面信息设计也能提醒用户，降低逾期率。
显然，还款的场景只存在于个人中心，而消费的场景却存在整个产品中，所以我认为这里还款应该是主场景，过多的刺激消费信息成了干扰。
改版说明：
改版后界面增加了据最近还款日信息，同时强化了待还信息，给予用户还款提醒，旨在降低逾期率。
原来的刺激消费信息并没有移除，而是通过适当处理，让他们在合适的场景出现，引发更多的链接。
1.立即体现button会在近30日欠款还清后出现在空状态页。另外用户点击额度信息可查看额度详情，在详情页同样提供体现的入口。
2.活动运营banner被移到底部，不会对主要信息产生干扰。
最后的总结：
几处产品优化尝试:
1.信息架构-突出产品新增的业务入口，同时具备可拓展性，容纳未来业务模块。
2.流程设计-优化搜索流程提高操作效率。
3.界面优化-优化商品详情页，提高转化力 个人中心优化-目标是突出还款任务。
总体来说，趣店毕竟是运营驱动的产品，而我尝试改动的几处或多或少的干扰了运营，实际项目中也许很难执行。我想如果可以通过数据或已有的知识能证明运营信息对转化率增长作用存在一定的阈值，那么或许能弱化运营信息的呈现。（而我的改动中并没有减少运营信息，而是弱化了。）
资料来源：
易观智库
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