小讲堂 | 商业医疗保险

◎ 这里是前言

商业医疗保险是指由保险公司经营，具有赢利目的的医疗保险。商业医疗保险相对于社会保险而言的，是以被保险人身体的健康状况为基本出发点，对被保险人因疾病或意外伤害造成的医疗费用和收入损失进行补偿为目的的一类保险。

◎ 商业医疗保险的益处

1、社会医疗保险

社会医疗保险是最基础的医疗保障，主要是解决感冒发烧门急诊、小毛小病的治疗、住院等费用。但是医保存在许多局限性，对于用药范围和器材都有限制。不足以承担起重大疾病这种治疗费用昂贵的疾病。

2、商业医疗保险

商业医疗保险正好是解决了这些问题，更加人性化和多样化。人们可以根据自己的需求和情况来选择适合自己的医疗保险。同时，国家也鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。

◎ 如何购买商业医疗保险

在购买商业医疗保险的时候，要从两个方面考虑。一是疾病类的保险，二是医疗保险。有很多人会觉得这两个是一个险种，其实这是两个方面的。针对疾病的保险是指在发生合同约定的疾病的时候，保险公司给与定额的经济赔偿，不管花费多少。医疗保险是指被保险人发生合同约定的医疗行为，保险公司按照一定的比例或限额进行补偿。一般有报销型和定额给付型。报销型就是跟医保相似的，报销所花费的医疗费用的部分或者全部。定额给付型跟实际发生的医疗费用无关，保险公司按照合同约定的标准，向被保险人按次、按日或者按项目支付保险金。疾病保险常见的就是重大疾病保险，花费较高，一般保险公司会按照一个定额的保险金进行赔偿。医疗保险常见的就是住院保险、手术保险等。

◎ 购买保险时的注意事项

1、不是保障范围越多越好

商业医疗保险的价格与保障范围密切相关，如果保险保障范围超出需要，则意味着支付了额外的价格，我们真正需要的是适合自己的保险产品。

2、保险不能贪便宜

商业医疗保险不比其它商品，其费率是精算专家根据保险责任范围科学制定的，加上保险费率接受监管部门的严格监管，所以保险产品目前并不存在价格竞争。

3、不要认为年轻不需要医疗保险

很多年轻人会觉得自己身体健康不需要买医疗保险，疾病什么的离自己很远。其实不是这样的，一方面，年轻时发生大病和意外的几率并不小，很需要医疗保障；另一方面，投保年龄越大费率越高，如果不在年轻收入较高时投保，年老时可能无力购买足够的医疗保险。

◎ 常见问答

1、商业医疗保险哪种比较好？

要了解哪种商业医疗保险好，一定要首先确保一点，那就是适合自己的才是最好的。商业保险就是量体裁衣。所以，一定不要盲目去投保。人们可以根据自己的需求和情况来选择适合自己的医疗保险。

2、商业医疗保险如何报销？

商业医疗保险分两种，一种是报销型的，也就是一般是报销社保报销完的费用。需要提供的是报销完社保的分割单即可，跟社保医疗不冲突。另一种是给付型的，是根据保险合同约定的条件给付，不需要发票，一般只需要提供诊断书、出院小结等凭证即可。