金融知识学习笔记

一、利率：利率又称利息率，是指一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。
分为存款利率，贷款利率
计算公式：日利率═年利率÷360=月利率÷30 央行基准利率是年利率
日利率：
月利率：
年利率：
7日年化利率8%：5000*8%/360=1.11元/日（存够7天为一周期）
基准利率：是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，存款利率暂时不能上、下浮动，贷款利率可以在基准利率基础上下浮10%至上浮70%。
民间借贷说法：一毛是10%/月的利息，一分是1%/月，一厘就是0.1%/月。

二、网上的投资理财网站分几种：

1、是银行、基金等金融机构的官网；

2、是一些信息类网站，如新浪理财，和讯理财等；

3、是一些其他企业的网站。

我认为以上第一和第二类网站都是可靠的，第三类因为缺乏监管，很多都是属于民间借贷性质，或者是私炒贵金属、外汇等，都是难以受到法律保护的，一旦发生意外情况，没办法追讨损失，所以可靠性不高。

三。财富分几个部分：一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障
1、应急的钱：货币基金、银行短期理财产品。6-12个月生活费用。小的意外、疾病。
2、保命的钱：定存、低风险长期投资（国债）、低风险长期（基金）、保险（意外、健康、重疾）、信托。3-5年生活费用。大的意外、疾病。
3、闲钱投资：证券、外汇、黄金、房地产、其他类等投资。
4、信用管理：实属无奈才贷款，使用信用卡。
（保险：意外险找中国人保、重疾险找中国人寿、康宁终身）

四、投资风险分级：
第一级：货币基金、银行产品、国债、保险；
第二级：P2P、基金、股票、信托；
第三级：期货、外汇、黄金、权证、房地产、艺术品、邮币卡。
第四级：众筹、风投

五、理财：实现财富保值（风险低）
1、现金管理；货币基金、活期存款、银行短期理财产品（保证6-12个月生活费用）
2、存款管理：定期存款、长期持有低风险债券……
3、风险管理：保险、信托
4、信用管理：信用卡，贷款（房贷、车贷、创业贷……）

六、投资理财产品：实现财富增值（风险高）
1、活期现金：货币基金
2、P2P类借贷：
3、银行产品；存款、贷款、中间类、银行卡、电子银行……
4、证券产品：股票，债券，基金，外汇，贵金属，权证等
5、信托产品；比如遗产等
6、保险产品；寿险、健康险、教育险、养老险、医疗险、意外险、投资险、两全险
7、金融衍生品：期权、期货、互换交易；
8、房地产投资：自用，非自用。转售、出租等
9、其他投资产品：股权投资（个人实业投资、加盟许可投资、合伙投资、风险投资）、艺术品投资（古物）、邮币卡投资

七、基金找第三方代销平台，费率低，基金全；基金分单笔投资和定投，定投更稳妥。
天天基金网：
认购费率是在还未上市前购买的,一般优惠0.2%,申购费率是在基金发行后购买,按正常费率.
认（申）购费率（前端）,是先付手续费.（短线选择）
认（申）购费率（后端）,是在赎回才付费,要高点,但持有时间长的可免费,3-5年.（长线选择）
注：管理费和托管费从基金资产中每日计提。每个工作日公告的基金净值已扣除管理费和托管费，无需投资者在每笔交易中另行支付。