支付清算系统 基础

1、中国的支付清算系统有2套：
央行的CNAPS和第三方清算系统；

• 当你去ATM取钱时，用的是央行的CNAPS（中国现代化支付清算系统）；
• 当你用支付宝买买买时，用的是第三方支付的清算系统；
• CNAPS
  中国现代化支付系统(China National Advanced Payment System，CNAPS ) 为世界银行技术援助贷款项目，主要提供商业银行之间跨行的支付清算服务，是为商业银行之间和商业银行与中国人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统，是连接国内外银行重要的桥梁，也是金融市场的核心支持系统。 并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。

2、跨行取款是经历了支付和清算两个过程
假如你拿着一张工行卡去建行的ATM取了100元，这时候就发生了跨行业务。
这个过程非常简单：
（1）建行系统告诉工行系统，有个工行用户要在我这儿取100元，能不能让他取？
（2）工行说，他的工行账户够扣100元，你先帮我给了吧！
（3）建行ATM就吐出100元给你；
于是，你拿到了现金，同时你的工行账户也减少了100元。对你而言，整个交易就已经结束了。但是，建行先替工行给了你100元，这里形成了一个银行间的债务关系：工行欠建行100元。这100元何时还，怎么还，虽说是银行之间的事，但是只有等这100元还清了，银行才会把这笔交易当做是真的完结了。可见，银行的一次跨行取款可以分为支付和清算两个步骤。
3、为什么央行系统升级，无法通过网银跨行转账？
因为网银跨行转账，需要用到央行的大小额系统和超级网银。
4、为什么ATM和POS机不受央行系统升级的影响？
即便在大额和小额支付系统关闭的情况下（例如春节升级），也会不影响到POS的跨行刷卡和ATM跨行取款，因为这些交易只涉及信息流，可以通过银联CUPS实时转接。涉及实际资金流转的资金划拨过程是可以延迟进行的。
5、为什么央行系统升级，有些P2P公司的提现就不能提了？
P2P公司的提现大多是通过第三方支付公司的代发业务来实现。第三方支付的代发业务也有一些是依赖央行的大小额和超级网银来实现的。所以央行系统升级也可能会影响P2P。
6、为什么央行系统升级的时候，我们还能往支付宝充值？
支付公司的充值业务大多是通过跟许多家银行单独开发快捷支付接口来实现的，所以充值不受央行系统影响，但是会受到具体某家银行快捷支付接口维护的影响。

7、头寸
头寸对应的英文是position，就是指仓位，也可以说是资产存量。人行是给商业银行记账的，一家银行在央行那里的资金就叫头寸，银行司库对头寸进行管理就是管理资金的流动性，避免资金闲置。
8、清分
清分是付款行和收款行交换支付信息，根据支付指令计算借贷双方差额的过程；如果是刷pos机，清分就是银联做的。