[貸款套路可深呢~~]

想學魔法~~

贷过款的小伙伴都会有这样的感觉，后期到手的资金越来越少，但要还的本息和是不变的。那是因为银行每期都按照原成本给你算利息的，不高才怪。可知，银行出示的往往是名义利率（月/年），实际还款利率（月 /年）会比预期的高着呢~~

这时候可以借助[IRR函数] 计算实际的还款利率.

科普：IRR函数又叫内部收益率，是金融产品中一种常见的描述收益的指标。它不仅是描述收益的指标，还可以用来计算借钱的真实利率，而且极其方便。

举个栗子：

我跟银行贷了3万元 ，每月还5100元，分6个月还清。

^符号如何输入？在英文状态下，同时按住shift+6

那6个月的实际利率就是：IRR=(选中所有时间内的金额)*6。把后面的*6去掉，就是月化IRR了，算出来是0.57%

然后空白格输入这个公式：=(1+月化IRR）^12-1

算出来是7.04%，这就是年化借款利率了。

如果嫌麻烦的话，也可以在微信里搜索“IRR”的小程序,输入相关信息即可马上得出答案，可方便呢~。

函数的应用很贴近民生，还可以用来计算房贷、车贷、花呗、呗、白条、网贷借款、基金、P2P等等很多产品的真实利率。

特别提醒大家要小心现金贷、校园贷等不正规的借贷业务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》划定了民间借贷利率：

“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

也就是说，借款利率超过36%以上是不受国家保护的。

而这两年火起来的现金贷平均年利率为158%，曾经最高的发薪贷还达到了598%！远远就甩了民间借贷几条街，可怕！

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没钱怎么学魔法~

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