信用卡增长过快，银行纷纷转型

随着互联网消费金融的迅速崛起，传统银行的信用卡业务是否受到了冲击还值得怀疑。最近，各大商业银行发布的6个月报告数据显示，截至2018年第二季度，商业银行信用卡发行总量达6.38亿张，同比增长22.7%。商业银行人均持卡量由0.34张提高到0.46张，信用卡对零售业务的贡献率进一步提高。

信用卡增长过快，银行纷纷转型

2018年上半年，新增信用卡的数量仍然相当可观。两家银行新增信用卡1000多万张，四家新增800多万张，2017年年中没有一家新增信用卡超过1000万张。

正如你所看到的，经过2015年和2016年的放缓，信用卡又回到了快速增长的轨道。一些业内人士表示，信用卡的发展主要得益于加强对网上贷款的监管、银行业自身转型的需要以及金融技术的创新。但值得注意的是，在信用卡增长的同时，负利率也在小幅上升，引起市场关注。

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对此，交银研究中心首席研究员周昆平表示，不良率随着发卡量的增长而增长是正常现象。目前，信用卡逾期半年未偿信贷总额700多亿，总体可控。

零售转型深入

2016年以来，在经济增长转型和严格金融监管的双重背景下，许多银行纷纷进行零售转型，探索新的发展思路。信用卡业务以其高回报、反周期的特点成为零售业转型的重点之一。

信用卡增长过快，银行纷纷转型

信用卡业务的主要收入是利息、分期付款和滞纳金，包括手续费、回款费、年费等。然而，随着信用卡业务在消费金融领域应用的扩大，信用卡驱动的小额贷款和分期付款业务是信用卡业务收入加速增长的原因。

值得一提的是，在信用卡业务量不断上升的同时，也有一组数据在悄然上升。据报道在支付系统的操作,央行公布的2018年第二季度,总额信用卡逾期半年已达到756.67亿元,每年增加6.35%,占大约1.21%的信用卡还款的平衡。这意味着，每100元的信用卡支付中，大约有1.21元在半年之内没有得到偿还。

信用卡增长过快，银行纷纷转型

招商银行在年报中提到了信用卡不良贷款率上升的原因。它表示，2017年底新出台的现金贷款政策，降低了一些小额贷款和风险管理水平较低的P2P企业的发展空间。从长期来看，有利于消除市场环境，早期现金贷款行业的快速发展所带来的风险逐渐暴露出来。在短期内，它对一些信用卡客户的营业额提出了一定的挑战。