当下最该做的投资
2017-03-20 黄斌 爱健康互联网金融
前言
总需要一个契机，能让我静下心来思考总结写成文字。爱健康金融自己的公众号文章，运营部的小伙伴让公司每个人都参与进来写，所以最近的文章可能会质量不如转载的好，但试图用这样的方式，让每个人都能去定期思考，我们现在在做的事。
每次试图传达点什么的时候，面对不确定的观众，总觉得很为难，爱健康金融的用户里面，有很简单出于信任就来理财的好朋友，也有经过长时间深入了解我们之后开始资产配置里面把我们纳入白名单的专业机构。现在为止，能在我这里出资达到一个亿以上的用户也有几个了。作为还没有财务自由的我，来聊关于钱的事，有那么点尴尬。
有关房地产
一开始可能很多人没想明白，房子是用来住的还是用来投资的。来深圳两年，见证了深圳房价暴涨的这一波，少量的流通盘把整体价格成功的往上炒。去年，全球一半的奢侈品被中国人买走，但中国身价百万美元的富翁人数仅占全球的5.4%。我觉得这个数据是不准确的，百万美元，不就在深圳一套房么。
不得不承认，过去的几年，投资什么也不如投资房地产，尤其是一线城市里的房地产。作为最大的资金池，房地产市场很好的容纳了巨量的超发货币，凡是没有拥有房子的，就如同没有登上这波国家财富分配的高铁，惶恐不知所措。你再努力变得比当初强大10倍，20倍，不如当初作为普通人买了那套房，这大概让很多人不甘。改革开发30年以来，房地产真正成为国家经济增长点应该从1998年开始，到现在差不多快20年，大概算算房价平均涨幅在10-20倍。因为在当时几乎是所有人都可以参加的投资理财行为，所以基本没有能力差异，只有选择差距，买了或者没买，在哪里买的差别。面对房价，貌似所有的政策和经济学原理都失效了。
有一点，是大基础，在2002年，货币总量15万亿，到现在大概超过160万亿，整体翻了快11倍，理论上来说，如果做为个体，没有在资产总量上这么多年增加10倍以上，就是掉队了。你的能力或者你家庭的能力，比20年前是否强大了超过10倍，或者是每年能有10%以上的进步？不多讨论房地产了。
一个问题
一：如果现在有200万，选择买房，你假想50年后这套房子能值多少钱？现阶段不考虑还能加多少杠杆，承受多少利息。
二：同样是这200万，每年能有10%的收益，50年后有多少钱？假设年平均收益能维持在10%。
跑偏了，我们还是来聊聊，当下你最该做的投资是什么？
我个人有这么个观点，不一定对，但我就这么认为的：我觉得理财，就是确定性的，刚性兑付的，多少时间，多少利率，本息保障。而投资，存在不确定性，风险收益有一定的关联，但并不一定风险高的收益就必须高，风险低收益就得低，风险高低是相对不同的人而言，而投资的能力差异，就是在不确定性中去寻找确定性的能力差别。不过我这里讲的投资包括的投资理财两者。
那么，当下，我们能确定的是什么？角色太多，视角各自不一，我就以我的视野来聊聊粗浅的看法。
你的人生打几分？
我出身在一个江南的平常人家，假如一个人，分起点和终点，最困难的起点是0分，最完美的终点是100分。大部分普通人出生的起点设定大概在30分，而终其一生普通人能达到的终点可能就在60分左右，因为大部分人的人生只能说是刚刚合格。也有人出身的时候就已经75分，到最后终点也只是75分，一生幸福但不曾突破自我。当然人生路漫漫，越往上突破也越难，个中滋味不是简单的这几分能够说尽。我的起点大概在40分左右，家庭不富贵但也不曾受苦受难，能接受足够的教育，积极向上的成长，四肢健全身体健康，有人关心有人爱，看过疾苦也见过荣华。没有过奇遇，一步步的走到今天，算是初步有了自己的独立人格和自由意志，我给现在的我打分50分。
其实过去30来年，真正意义上的突破也就来自于这短短数年，我现在给自己定的目标是每年要比过去一年成长翻倍，换算成每天，目标就简单些，每天进步一点点，有个公式很多人看过：
最可怕的是，那些起点比你高太多的人，还比你更努力不止一点。
差距巨大，并且在不断扩大。
关于成长
大家可以感受下，自己起点几分，现在几分，以后的终点目标是几分？
成长的过程中，有一点很有趣：你想要得到什么，然后自己尽力去努力，最终得到。这个过程可以不断的让你认识自己，突破自己。一个人的自信，大概一小半来自天生的性格和生长环境，一大半来自从小到大的不断自我证明。
不管我们的起点是几分，最终除了得到社会认识上意义的成功之外，最大的成功定义，应该是来自不断的突破突破自我，比如你到底成长了多少分，以及这个成长过程中本身带来的不断的自我价值实现和满足感。
等你有了基础，做投资理财反而是件容易的事情了，首先不要过分迷信自己的能力，相信专业的人给你带来专业的价值。
关于基金
央视有个纪录片，《华尔街》。当时热播的时候，我把里面的很多片段剪辑出来，做为我们基金路演的一个视频，当时有一段是做为我们路演开场用的，介绍基金管理人是谁，里面讲关于最早的共同基金管理人：1924年3月21日在波士顿设立的“马萨诸塞州投资信托基金”（Massachusetts Investment Trust,MIT），是世界上第一只公司型开放式基金，也是美国第一个现代意义的共同基金。
那么这个基金的背后出资人是谁呢？最初是由200名哈佛大学教授出资5万美元在波士顿成立。4个月之后，这家基金开始公开募资，投资者可以按基金净资产随时购买和赎回基金份额。在第一年的时间里，MIT吸引了200名投资者，募集了32000份单位信托，总计价值39.2万美元。
在此以后，越来越多的开放式基金给美国人民带来了巨大的财富。直至2011年能查询到的数据，到那个时间点的85年来，MIT向投资者提供专业理财管理服务，通过投资组合降低风险的理念一直贯彻至今。虽然该基金的收益从来没有名噪一时，但是其稳定的回报赢得了投资者的信任。
成立以来，MIT创造了1150倍的总回报率，有专家计算过，1150倍的回报平摊在每年平均收益率只有8%，并不是个多么高不可攀的数字。难怪有基金经理感叹，“要成为大浪淘沙下的‘剩者’，难度要远超过成为那一次、两次乃至几十次操作的胜者”。这里大概能表达两个观点，第一是，需要相信专业的能力，第二是，需要耐心等待时间的玫瑰绽放。
如何投资
当下最该做的投资，假如没足够多的钱，维持生活的同时，首先，对自己的投资，健康的身体，良好的修养，兴趣爱好，社交活动等等构成的有趣的生活，都是最应该给自己的投资。
当你开始职业生涯，工作也好，创业也好，继承家业也好，最该做的投资是把眼前事情做好。然后我们来科学的对自己的财务状况进行一个整理，大概按如下的表格：
财务状况统计-资产负债表:
来分析自身和家庭的资产情况。
然后把钱分成四部分，按标准普尔家庭资产象限图，不过比例就不一定按照那个了。
1、享受的钱
2、保命的钱
3、生钱的钱
4、保本的钱
根据自己的风险偏好，去合理的分配这个百分比。在这里，房地产投资放到哪个象限呢？自己去计算吧。
享受的钱，这块很有必要，但需要控制，欲望克制之后的释放才足够享受。
保命的钱，主要指适当的保险，有个双十定律可以参考，保险额度不要超过家庭收入的10倍，同时家庭总保费支出占家庭年收入的10%。
生钱的钱，我觉得指搏大机会的钱，要留点万一有可能的念想。一般意义上的投资行为，尤其指股权投资，甚至对我大部分而言就是天使投资。
保本的钱，这个才是家庭投资理财的大头，一般意义上的理财。每年的固定收益，对一个家庭来说，时间越久，越是能获得超出预期想象的财富增值。
比如，一开始我转的那个问题，拿笔200万，每年10%，50年后，大概等于2.4亿。不信你自己拿计算机算一下，回报120倍。
好了，请开始喜欢我吧。
PS : 周末抽空写了一篇文章，题目是写完之后取的，思路很是散乱。不过我擅长点对点交流，根据具体个体情况，来做一个整体资产配置的，告诉你当下你最该的投资是什么。
不止关于钱，还有关家庭下一代的变化，和家族产业的转型。