CRS之让财富刻上你的名字

亲爱的朋友们，我们今天继续聊聊CRS与财富管理。

我将开始正式的连续更新，用全新的视角看透CRS，运筹帷幄，轻松应对财富新格局的到来。

有人说，CRS的到来让富豪的海外资产曝光，满屏的CRS确实让中国的高净值人士如履薄冰，有人说，真正全球征税时代到来了，有人说，全球财富裸奔的时代到来，那么到底，我们在恐惧什么，又在逃避什么呢？

其实，我们真正害怕的不是CRS或者是税收，而是长期以来，中国人对于财富透明这件事，很在意。归根结底，就是我们无法证明，我们的财富，到底从哪里来，而这些来源不明的财富，最终又会到哪里去？

我们貌似有很多钱，但是，是否真正永远拥有这些财富，这是大数据、云计算等技术对于中国财富管理行业提出的真正挑战。

所以，在CRS时代到来之后，我们对于个人财富的管理，不仅是要对抗税收侵蚀，更重要的是，管理你的财富来源，或者说，证明你的财富来源。

你的财富，刻上了你的名字吗？

这句话，真的是一句值得所有人包括我反思的金句。其实，CRS的到来，不就是用信息交换和税务申报两种手段强迫你把你的财富刻上你的名字吗？

所谓把财富刻上名字，一是明确来源，二是锁定去向。

例如，根据CRS的核查要求，你必须如实申报你的税务居民身份，如果你同时拥有境内和境外的税务居民身份，你的这部分财富将会面临交换并接受税务核查，你就不得不证明你的财富来源，而如果要把这笔财富真正地留给自己的后代，就必须确保这笔钱的确定去向。

你的财富，有专属于它的名片吗？

你的财富刻上了你的名字，还不够，还需要有专属于它的名片。我们创造的财富，在CRS到来之后，该通过什么合理的方式交棒给我们的后代？毫无疑问，交托之重，必然要让你的财富拥有一张合法的名片，因为只有具备合法来源的安全资产才有传承的意义，才是基业长青的保证。

我们在CRS背景下，往往会面临全球财富的透明，在CRS到来之际，我们国家在此之前落地了一系列的相关金融政策，看似彼此无关，但仔细看来，都与CRS有着千丝万缕的联系。例如，人民银行2016年年底发布新规，每个人在一个商业银行只能开立一个一类账户；又比如，今年6月，外汇管理局发布新规，从今年9月1日开始，持境内银行卡在境外消费满人民币1000元的，金融机构将把消费信息报备外汇管理局；还有，今年7月1日开始，大额的银行交易要进行及时上报（我们提到的所有文件你都可以到法商宝典和法商头条中仔细查看）。

一切的一切，都在为CRS的真正落地和顺利实施而布局，而在这样的财富新格局背景下，我们只有证明了财富的合法来源，你才有勇气刻上你的名字，完成精准传承。

那么，我们通过什么方式，证明你的财富来源呢，合理搭配特定金融工具，就可以完成这一点，以下是几个法商建议，供你参考：

1、资产配置的原则中，增加配置免税资产。因为没有税收侵蚀，所以你会更有勇气来披露资产的来源，因为，披露了，也不会产生税负负担，比如，保险赔款等特殊资产就很少受到个人所得税的影响；

2、用人寿保险、信托等方式将个人资产的核查前置到CRS交换之前。人寿保险的承保和家族信托配置必然会由保险公司或信托公司进行资产来源审查，一旦你的财富变成了保单或信托受益权，这部分资产形态将更为健康、合规；

3、通过保险金、保单现金价值等特定资产类型来进行财富形态转化。我们要完成财富的安全传承，必然证明的财富来源。例如，终身寿险的保险金或保单提前退保的现金价值都是相对于现金或存款资产来说更为有效的财富来源证明。

CRS，让我们的财富越来越透明，所以，管理我们的财富，其实就是证明我们财富的来源，只有来源更为健康，你才敢大胆地刻上你的名字，或骄傲地给它一张专属名片，安心交托给后代。