区块链对未来金融的重要影响

随着区块链技术在金融领域的广泛应用，未来的金融行业将会出现颠覆性的改变。由于金融与社会经济运行紧密相关，因此其对区块链技术的探索也是走在这个时代的最前列（其实在我看来，区块链在科技方面的应用潜力要超过经济层面，比如云天计算(golem)和随时随地的3D渲染(Render Token)，基于科技方面的应用统合了VR和5g的话未来一定会诞生虚拟世界(读过网游小说朋友的可以大致想象一下)）。美国、英国、澳大利亚等国家也纷纷开始倍加关注区块链技术，传统银行、证券交易所、保险公司以及新兴的股权众筹、P2P借贷平台等领域都对区块链技术表现出了十分积极的态度，并开始对区块链技术进行实践性的探索。

比如，一直以高昂手续费和漫长周转周期为痛点的跨境支付业务。

比如，一些新兴的互联网金融公司在证券交易领域、股权众筹领域、P2P网络借贷领域进行了区块链的商业化探索和实践。

股权众筹领域

在股权众筹领域，区块链系统不仅可以简化众筹活动中的股权登记环节，而且还能够实现众筹平台的中介、组织和管理功能。在区块链系统中，项目方可以在客户端发布自己的创业项目，向意向投资人进行资金募集。投资人可以使用数字货币进行付款，款项被存储在一个信息不能被篡改的公共账本中。根据智能合约的约定，当项目募集成功的时候，所有款项会自动到达募资对应的账户上，反之，款项则由区块链系统自动返回。众筹投资份额由数字货币来证明，当投资者交换全部或者一部分份额，所有权的交易过程可以被完整记录。同时还可以实现追踪募集资金的支出明细和使用进度，从而进行可随时监控的管理，降低投后风险，切实保护好投资人的权益。

P2P网络借贷领域

P2P借贷中主要是以比特币为载体开展这一服务，它为我们提供了基于区块链技术的P2P网络借贷行业思路。借款人在区块链终端发起自己的借款需求，详细列出信息：贷款总额、期限、利率、过往信用记录等，并说明自己可接受的借款跟踪检查项目。意向贷款人则可以通过以借款人提供的信息或者与借款人直接交流来决定是否借款，到后期借款人可以通过系统的设定自动还款。

去中心化的P2P借贷平台给借贷双方创建了一个以信任为基础的借贷关系支付网络。它撇除了中介机构或中间商的介入，通过智能合约直接完成交易，并且所有的协议和甲乙都会透明，公开地被记录在账本上。完整、可靠的历史交易数据不仅为政府部门提供了监管依据，而且也大大节省了平台的业务成本。

证券业领域

在证券业的应用领域，智能证券、代理股票、清算结算、股票发行与交易都已经开发出对应的区块链平台。例如，Digital Asset Holdings（数字资产控股公司，简称DAH）即将为澳大利亚证券交易所设计清算和结算系统，只在允许所有的参与者，在同一个数据库中进行实时的资产交易。它能够让数字资产在交易的双方之间进行转移而无须任何中间机构来负责记录交易，从而达到实时交易的效果。

伴随着区块链技术的快速普及，区块链技术的应用将被扩展到整个金融圈。从交易数字货币的电子系统，到支配传统金融的银行等存款机构，再到证券交易所以及会计等其他金融领域，所有企业的业务模式和发展方向，都会受到影响。但是区块链技术的介入，将以其去中心化、公开自治等特性帮助这些企业提高工作效率、控制交易风险，从最底层自下而上地改造整个金融领域的生态环境。

目前，还没有一个区块链网络进入大规模商用化，而且区块链本身也面临一些小挑战。

但是，无论是大型的传统金融机构还是新兴的互联网金融业态，通过设计不同的规则、不同的实现方式和安全模型，都是在积极拥抱并尝试区块链技术的前沿阵地。在区块链这一颠覆性的技术面前，互联网金融这一新兴的行业保持了高度的警惕和深刻的洞察力，并且都在积极试图通过实践性的探索来增强自身的先发优势和市场竞争力。

去中心化和中心化共存

用数据区块取代了当前互联网对中心服务器的依赖，使得所有数据的交易项目或数据变更都记录在同一个云系统上，从而实现了数据传输中对数据的自我证明。

区块链技术的“去中心化原则”可以说是直接触及了现行的经济制度，甚至更广泛意义上的一般原则，直接或者间接地推动了制度的变革。

新联在线市场总监陈智诚表示：区块链用去中心化和去信任的方式来集体维护一个数据库，但是去中心化也使得整个路径难以监管。

陈总监认为，目前征信系统其实更适合“中心化”。征信信息属于隐私信息，而且征信系统与信息的价值主要取决于其信息准入、中心背景和共享机制等，因此，征信作为核心金融信息，暂时更适合中心化。在去中心化的征信系统上，金融行业的证信信息都是共享的，虽然能够快速有效地获得证信信息，降低了各大平台的经营成本和风险，为投资人提供了极大的帮助，但是，在去中心化推行的过程中，大的机构有大的数据，不愿意与小的机构分享，同时，共享证信信息，也会导致出现业务信息外泄、客户被抢走等问题。

在一些信息比较隐私的机构，区块链技术的“去中心化”反而会带来一些弊端，导致信息泄露。

我们应该考虑“去中心化”能给人们带来多少价值。然而，现在区块链行业的很多项目都把重点放在“去中心化”上面，没有考虑要怎么样去给人们创造出更多的价值。

缺乏信任只是一个起点，密码学是它的一个解决方案。信任最小化不是目的，缺乏信任的世界也不是我们想要的。反之，这样的世界会成为我们不幸的起点。

利用区块链进行去中心化的同时可能会导致更多问题的出现。主要表现在一下几个方面：

1. 没有法律保障
   没有法律保障是去中心化模式的整体问题。
2. 比特币的安全性
   如果你把一部手机存储在区块链上（共享金融+智能化财产）作为智能财产，但是，你不小心把私钥弄丢了，那这部手机就不再是属于你的，这将导致这部手机从此变成了一件没有用的东西，这也是人们很难接受的一件事。安全性是人类本身最根本的需求，这种需求远远超出了科技能解决的范畴。
3. 纠纷调解非常复杂
   设计产权和法律系统，争议调解是一个高度专业化的领域。虽然将这一过程去中心化可以使个人自由选择调解员，但是每个人都需要考虑他们可能在另一方面就要放弃一些东西。

区块链技术本身就是透过一系列的技术来解决去中心化信任的问题，所以它在生产效率上就低于中心化系统。区块链去中心化突出的问题就是：没有统一的利益，效率低下。

去中心化的体系需要中心化的组织结构来补充，只有将去中心化和中心化紧密结合起来，才能使区块链技术在企业中发挥自己更大的价值。在社会未来的形态中，“去中心化”和“中心化”将是共存的。