端银x八正道|21天百万实操信用卡特训营 130号蓝精灵第2次作业

谢谢老师两个小时的精彩分享，针对征信报告进行了很详细的解读，让我知道如何去解读征信、结合自身的情况去打造量好的资质、同时也指出了需要回避的坑。从老师身上，看到了专业、利他的精神，及时再忙，课程质量也绝不减分，很让人敬佩。

一、课程的三点收获

1、最大的收获是明白了征信对自己在使用金融工具中的重要价值。

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就像老师说的征信就像是我们的经济身份证，没有了这张身份证，我们在金融世界将无法正常活动。尤其是信联的成立，弥补了信用中心的记录缺失，让我们所有经济行为都会被记录在案，如果发生不良的经济行为，将面临诸如信用卡、贷款被拒批等情况，就像我们没有了身份证，或者被记录在失信人名单内，我们连坐高铁、飞机的机会都失去了。同样到达一个目的地，乘坐高铁或飞机只需要一个小时，我们可能需要开五六个小时的车才能到。在金融世界里，我们失去了利用金融杠杆的机会，财富积累的速度，实现财务自由的目标会比别人慢n倍。

2、学会正确的解读征信报告及发现自己的不足

老师详细的给我们解读了征信包含的五个部分：

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个人基本信息

这一部分包括身份信息，配偶信息、居住信息、职业信息。最需要关注的是我们是否稳定，有自己固定的房子、三年不变的工作、高职位高收入、已婚、本科及以上学历是银行比较喜欢的。需要结合自己的征信情况，发现存在以下问题：

婚姻信息没有进行更改、配偶信息一栏还是空白的。

居住信息变化太多，存在5个不同的住址。

工作单位没有统一填写，只有三个单位的，硬生生的被填写成4个。

贷款信息概要

主要记录授信及负债情况、逾期及违约信息。这一栏中，能够很清楚的知道自己有多少金融账户、有多少贷款、授信额度及可用额度是多少，看完征信，连自己忽略掉的一些账户都显示出来了。同时对自己的整体负债情况有了请清楚的了解。

结合自己的征信报告，自己13年因为账户和联系方式的修改，没能及时变更，导致14年底有一笔逾期。也给自己上了一次课，导致后面一直很谨慎。

同时信用卡额度平均额度仅为总授信额度的三分之一，说明还有空间可以使用。

信贷交易信息明细

这一部分详细的记录了和银行及其他金融机构发生关系的信息，能具体到每一笔发生的时间、账户状态、还款日、还款金额、是否逾期等等。它比我们自己想象的更清楚的记录我们的行为。

结合自己的征信报告，唯一不足的是和微粒贷有了交易记录。好在听了课之后，已经取消了。

这部分老师也在提示我们，一定要规范自己的行为，养成良好的习惯，凡是会过征信的网贷、小额贷款公司等一定不能去碰。同时要学会保留证据，保护自己的征信。

公共信息明细

记录了社保和公积金的缴交情况，也从侧面反映出这也是可以提高综合评分的一项参考信息，在打造征信的适合可以纳入范围。

查询记录

主要是两年内金融机构对自己征信的查询情况，自己有18项记录，主要包括信用卡审批、贷款审批、贷后管理，其中贷后审批最多。

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3、收获了一些防止踩坑的tips

学会正确的授权，保护自己的信用信息。授权信息查询仅限与贷款期间内，同时不要在陌生网站、伪基站等地方登陆信息，不要使用外币小手刷。

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银行评定资质主要参考的指标：是否稳定、是否有资产、看负债率、是否逾期，自己可以根据这四个方面来打造自己的良好资质。

按时还款的正确方式，节假日之前提前还款、尽量不通过软件或者自动还款，不要直接通过中介代还，注意跨行转账的到账时间，特别需要注意一行多商户的还款。

办理信用卡的顺序及注意事项：第一张不要办浦发，如果信用卡超过5张，招行和光大很容易被拒批。

二、如何规避错误和如何设计自己的资质

结合征信报告中自己存在的问题，主要通过以下方面来设计自己的资质：

1、把配偶信息、居住信息、工作单位信息进行修改。不同的银行个人信息进行统一。

2、把现有的华润银行的4笔贷款还清，减少负债，增加信用卡的使用，把平均使用额度提升到60%。

3、结合老师的精养信用卡的做法，把目前现有信用卡总授信额度从15万上升到年底的25万，取消交行1.1万的信用卡，提升评分。

4、等待老师的一对一咨询，局部房产计划及信用卡办卡计划，这样可以增加失误资产，有利于打造银行喜欢的征信。

以上，是我学习第二课的收获，请助教老师点评。