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2018年，是区块链飞入寻常百姓家的元年。在所有的互联网金融（Fin tech）当中，这个从比特币中涅槃而生的创新技术，被认为可以重塑金融和生活架构。区块链的“先知”们，已经预言到互联网和全球经济体系的基础协议都将被颠覆，如同在一列时速350公里的高铁上，有专家集体发声，说前方轨道正在被拆卸被颠覆！真有那么极端吗？中国，投行、金融巨头、互联网巨头全都磨刀霍霍，政府也向这个领域积极抛出橄榄枝。但是，经过2017年一年的酝酿，市场开始稍稍冷静下来，2018年，区块链行业将洗尽铅华，从浮躁中抬起头来。
一、区块链的前世今生
2007-2008年，一个叫中本聪但至今还没有公开露面的人提出了区块链（Blockchain）这个概念，并运用于比特币之上。如果把比特币看作一座金矿，区块链就是运送金矿的 小推车。比特币就像是一道超级数学题的复杂算法所生成的特解，每一个特解都能解开这道数学题而且是唯一的，因此具有恒定特质，可以充当货币。这道题被设计成只有 2100 万个特解，所以比特币的上限就是 2100 万个。 “挖矿”是指通过电脑的庞大计算量不断地去寻求这道超级数学题的一个特解。
2013年比特币爆涨，成功引起了人们的注意，后来，人们发现更有价值的是这辆“小推车”，除了能装载金矿之外，还能装其它更多的东西，比如股权、版权、账目……甚至于整个世界。
2015年，区块链这个概念从极客圈子、金融科技圈到大众视野，频频见诸媒体。直到现在，区块链这个名词最近频繁会出现在各类创投类活动上；虽然区块链技术在我国的应用还是凤毛麟角，但是这个概念已经是炙手可热。
目前，很多投资人都预感到了风口将近，想做一些赛道提前布局，但是都不想盲目交学费，和不少机构投资人聊天时谈到区块链，基本回答都是在看，共同感觉是项目太少，估值太高，关键还有看不懂！
那么，什么是区块链呢？
对于整天混迹比特币圈子（简称“币圈”）的人来说，区块链技术并不难理解。但是对于这个圈子以外的人来说，这个概念就显得晦涩难懂了许多，想必令相当一部分人不明觉厉。
无论多大的系统或者多小的网站，一般在它背后都有数据库。那么这个数据库由谁来维护？在一般情况下，谁负责运营这个网络或者系统，那么就由谁来进行维护。如果是微信数据库肯定是腾讯团队维护，淘宝的数据库就是阿里团队在维护，大家一定认为这种方式是天经地义的。比如支付宝的数据库就像一个大账本，账上记录了A用户有多少钱、B用户有多少钱。如果A用户支付一元给B用户，那么支付宝就在B用户账上加上一元，而在A用户账上减掉一元。所以也可以把数据库的变化看成是一种记账行为。但是，区块链就像一个大的总帐本，系统中的每个用户都可以参与竞争记账。在某个时间段内，系统会在竞争者中找出记账最快最好的用户。该用户把这段时间内的数据变化写到一个区块中，就像写到一张账页上，并把这张账页复制给系统内所有其他用户进行备份，完成整个动作。在下个时间段周而复始，于是系统中每个节点都有着完整账本的副本。
如果用一句话总结，区块链技术是在多方无需互信的环境下，通过密码学技术让系统中所有参与方协作，来共同记录维护一个可靠数据日志的方式。区块链概念中的区块也就是比特币信息加上时间戳组合形成的信息快，然后将每一个信息快相互链接起来就形成了链条，这就是区块链。
二、区块链“狂想曲”——未来以来
比尔·盖茨曾经预言的“你们传统银行如果不改变，就是21世纪要灭绝的恐龙”有可能因为区块链技术的到来而应验。这种全新的金融网络、分布式数据库技术从底层蓬勃而出，将重塑整个金融和经济，有人放言，有些行业将会再次被重塑，目前的颠覆者将会被再次颠覆。
2.1区块链能够打造真正的共享经济，迎来一个真正信任的时代
孔子曾经在其所著的《大道之行也》中为大众描绘了一个大同社会的样貌，无论是“讲信修睦”还是夜不闭户，都是诚信为大同社会带来的美好愿景。然而，社会在发展的过程中，由于人口基数成倍数扩大，商业结构模式逐步复杂，也因为出于对利益、经济等私欲的追逐渐遗失了“信”这个概念，所以大众为了完成交易，才会选择订立一些强制性的规定。由此，衍生出了各式各样的第三方中介平台，随着时代发展、交易的复杂化进一步加剧，共享经济应运而生。共享经济选择了“中介”这一模式来解决信任问题，但信用问题无法由“中介”彻底解决，且现有的机制只能将信用局限在一定的机构、地区或者国家的范围之内，这也有悖于共享经济的初衷。
近年来，类似于Airbnb、Uber、Lyft、TaskRabbit等等第三方平台如雨后春笋蓬勃生长起来，有些专家们常常把当作“共享经济”平台。这是一个时尚的概念，即为同行创造和分享价值。但事实上这些企业在各自的发展中几乎并无共享。而他们成功的原因并非因为他们进行共享，而是进行聚合——通过他们的中心化专属平台聚合了设备和零工，然后又将他们重新出售，同时，在这个过程中，他们为商业开发收集数据。因此只能说这是一种聚合经济：
Uber的市值高达650亿美元，他们聚合各种驾驶设备。
Airbnb是硅谷的宠儿，市值250亿美元，他们聚合了大量的空房子。
早在10年前，这些公司都还不存在，因为当时的技术先决条件无法达到。即：无所不在的智能手机，全功能GPS，成熟的支付系统。随着互联网技术的普及，大众的日常生活进入了数字化时代，然而数字化时代虽然能带给大众快捷、方便的体验，却无法完全避免篡改、混淆等安全问题。也就是说，此前的互联网技术虽然一直在信息传递层面飞速发展却始终无法解决网络信任问题，所以才会通过Uber、支付宝等中介平台来完成“信用托管”。
为了完成“信用托管”的角色，区块链技术对现有模式进行优化，使得信息链与时间戳等链条可以互相验证，可以在任何节点进行添加或移除，并且更新的频率极快。拿一个中心化公司Airbnb来举例，它一个分布式应用，本质上由其成员所拥有的企业组成。当一位租客想要在这个分布式应用上找到一份列表的时候，作为bAirbnb软件就可以扫描整个区块链——如果这个应用链接入区块链的话——过滤并展示那些符合客户标准的列表。由于网络在区块链上创建了交易记录，正面的用户评论可以提高他们各自的信誉和建立自己的身份信息，可以自动的进行“信用背书”，并且还不需要中介机构的参与。
正如以太坊联合创始人Vitalik Buterin所说： “大多数技术都是趋向于将外围工人的琐碎任务进行自动化，而区块链技术则是脱离中心的控制。相对于使出租车司机失业，区块链技术则使Uber这种中介形式消失，而使出租车司机直接与顾客交易。”
范围分布广阔再加上数据透明公开让区块链技术自带信用属性——被誉为继互联网科技革命之后新一轮变革的区块链技术伴随着数字货币一同出现，它通过重塑人与人之间的信用来完成交易，无异于是在完成物质交易的基础上为社会带来了精神层面的洗礼。区块链技术站在已经运行了300余年的商业体系机制的对立面，被认为是未来两年内的投资风口，它也将代表信用标准的最高水平，将肩负着重塑信用的重责，剑指下一代互联网。
2.2从信息互联网到价值互联网，区块链让价值转移成可能
随着网页替代了书本，网站流量模拟着传统的发行，信息在全球范围内的点对点的传输变得异常高效与廉价。然而，这样一个信息传输网络并没有对有价值的信息提供保护的内在机制。如同蒸汽机释放了人们的生产力、电力解决了人们的基本需求、信息技术和互联网彻底改变了传统行业（音乐与出版）的商业模式一样，区块链将带来另一种程度的技术革命，其开放、共享、去中心化，区块链的这些核心特质，也与互联网精神不谋而合。区块链以技术的面目诞生，但其所带来的，已经远远超越技术范畴本身。
众所周知，信息与价值密不可分。回顾互联网发展的历史，其实现了信息传播与分享的解放，实现了信息的去中心化，但并没有解决财富与价值在互联网上的交换与转移。如果说现有的互联网已解决信息传播与分享的瓶颈，那么区块链要解决的就是资金、合约和数字化资产在互联网上交换、交易与转移的难题。
从目前货币电子化实践来看，当我们购物买单时，或者把钞票递给收银员，或者刷银行卡、支付宝、微信，很顺利就完成了电子货币的流通。但目前所有的支付方式背后都有一套庞大的系统支撑，以保证对方信任你的支付是有价值的。由此，虽然我们已经做到了让货币以数字化的形式高效流通，但这种数字化还相当初级，而这种形式不仅引入了中心化的风险，也提升了传输的成本。同时，在互联网时代，其实所有人都没有隐私安全可言。另外，互联网上数据的记录都在服务器端，导致了数据的集中存储，一旦服务器过载或者掉线，后果将会十分严重。种种限制导致互联网在价值传递方面碰到很多成本上的问题，效果欠佳。
所以，当互联网这么一个全球范围的高效可靠的信息传输系统完备成型的时候，必然会要求一个与之匹配的高效可靠的价值传输系统随之伴生。也就是说，区块链的诞生不是偶然的，其背后有着深刻的必然逻辑。“区块链”这个名字或许是偶然，但行区块链之实的系统的诞生则是必然。而与互联网不同的是，区块链把这样的思想，从信息的传递进一步拓展到价值的传输。区块链消除了中介存在的必要性，降低交易成本；因为交易结算几乎都是实时的，从而提升交易效率，提高资产利用率。由于其不可篡改性的可编程性使得交易流程实现全自动化，而由于所有的交易都是“发生即清算”，所以在区块链网络中，传统的“清算”概念也将不复存在。
也如北京航空航天大学博士赵刚曾经表示：“区块链不仅帮助互联网建立了价值的转移，也建立一种可信的互联网基础。区块链是价值互联网和可信互联网的基石。未来随着区块链越来越得到各方的认识，成为下一代互联网基础设施的时候，就真的可以为任何数据资产实现不脱离链，去做相关的转移和数据分析等。”
2.3重塑金融体系，银行业急需拥抱区块链与人工智能技术
区块链技术体现出的信用的价值属性不仅仅可以对传统的中间性质机构进行信用去中间化，还可以依附区块链技术的安全性对金融行业进行风险规避。由于区块链技术最早来自比特币，所以最早接触和应用的多是金融机构。现在传统的金融行业中涉足最多的是银行、证券交易和登记的环节。
金融服务业作为中心化特征最明显的行业，也是最难感受到技术革命带来的转变效果的行业。旧的金融秩序的壁垒重重，如银行竭尽全力保护垄断，常常阻碍了破坏性创新。可以说，银行是当代金融体系里“中心化”的最典型的代表，除了要花费大量人力和财力建立起客户数据库外，还须经常性地维护和更新数据系统，但随着系统规模的扩大，维护成本势必与日俱增。
近年来，为了适应日趋严格的监管要求，各国商业银行为了提升反欺诈、反洗钱低于复杂金融衍生品交易导致的系统性风险的成效，不断投入资源加强信用审核以及客户征信。其中，汇丰集团在2013年至2015年内，其法律合规部门的员工人数从2000多人增至7000多名，这对于银行来说是相当的人力与金钱损耗。而区块链技术特性可以改变现有的征信体系，在银行进行客户记录审核时，将不良记录客户的数据储存在区块链中，这样客户信息可以随时更新。如果能实现客户在不同银行之间的交易信息的加密关联共享，则银行可以省去很多重复工作，也能及时发现欺诈行为。
而区块链技术的出现挑战了整个现有的金融行业商业制度的基础和参与者之间的关系。现有金融体系的三个框架：商业信任、资产转移交易、交易结算和清算都分别是依赖于法律条文、独立第三方作为信用中介以及集中式的清算机构为中心等来完成的，而这些框架都会随着区块链技术的发展而逐步被取代或者分崩离析。因为区块链的出现消除了其金融中介存在的必要性，降低交易成本，因为交易结算几乎都是实时的，从而提升交易效率，提高资产利用率。而且其不可篡改性的可编程性使得交易流程实现全自动化，由于所有的交易都是“发生即清算”，所以在区块链网络中，传统的“清算”概念也将不复存在。因此，在现有制度框架下如鱼得水的金融中介机构，面临这场变革，如何进行角色调整，是抵制还是顺从？亦或是积极调整？将密切决定其未来的命运。
于是，有超强预见能力的国际领先银行纷纷采取行动，根据自身情况采取不同的应对策略。根据麦肯锡2016年5月发布的《中国银行业白皮书》透露：有些积极参与区块链联盟共同开发解决方案致力建立行业标准，以摩根大通及高盛为代表的一些大型银行已经组建了以R3 CEV为代表的全球银行联盟，力图通过监管机构的提前参与，建立行业监管及相应的技术标准，制定游戏规则，从而把握市场先机；或是携手金融科技公司发展拳头业务的应用，例如星展与渣打银行联手与Ripple开发供应链金融业务数字化应用，将区块链技术应用在供应链金融业务，利用智能合约及点到点跨境交易的技术，将流程自动化并提高安全性；也有银行成立区块链实验室，主动针对不同业务应用场景进行技术开发，比如UBS、花旗银行、德意志银行及巴克莱银行都已经成立区块链实验室，自行研发或通过金融科技公司的协助，针对不同的业务应用场景进行研发探索等。此外，其他地区的银行业不甘人后，例如日本银行巨头三菱东京日联银行宣布开发自己的数字货币，加拿大央行公布数字货币试验，荷兰央行也在测试自己的DNBcoin，世界各个央行都擦掌磨拳，计划自己的区块链联盟。
2.4区块链照进生活，全新的生态系统
在人类几千年来的协同工作和日常生活中，信任总是个绕不开的话题。而在之前人类商业的发展，衍生出的所有解决信任问题的手段一直无外乎是法理和人情。法理拥有国家机器的公信力背书，违反规则将会受到法律制裁；而人情则是社会的舆论体系，欠钱不还就算是申请破产保护，个人在社会上的信誉也会彻底摧毁。不过，国家设立的法律并不是万能的，人情关系也不能解决经济纠纷，社会很复杂，很多社会层面国家机器无法强制执行，这时候基于数字资产的智能合约将会是法理、人情一个很好的补充。据了解，目前医疗、供应链、物联网、游戏、政务、公正、社交、人工智能等领域的应用处于概念设立阶段。
从社会角度上来讲，封建帝王时代讲的是绝对中央集权，英明帝王的正确决策及其高效的执行力也曾创造过历史辉煌，但是个人主观色彩浓郁加上多种因素交叉影响导致决策错误造成的整个国家的倾覆的事件也时有发生。随着历史的演进，西方人率先走上民主的道路，但民主如若不加控制就会朝着民粹角度一路狂奔，因为拥有表决权的大部分个体还是受个人利益驱使的，就像英国公投一样，又有多少人能为了更宏大的国家利益而做出正确选择呢？从这个角度来看区块链的共识机制很多时候与大家探讨的政治制度极其类似，是绝对民主还是相对民主，绝对去中心化还是有效去中心化？成熟的区块链平台一定会融入政治博弈的哲学思维，同时也能帮助社会探索制度的演进。
从法律层面来说，通过运用区块链技术，可以创建一个透明的分布式账本，记录所有权变化以及可能经历的全部交易经过，比如BitProof就是目前近些年来涌现的众多文档时间戳应用中最为先进的，它将让传统的公证方式成为过去。相对于包括Blocksgin和OriginStaemp这样的免费版本，BitProof提供更多的服务，包括有一个是针对知识产权的。有趣的是，BitProof最近和一家旧金山的IT学校进行合作，把他们学生的学历证书都放在区块链上，完全重新定义了如何让文凭和学生证书的处理和使用方式。
在打击跨国犯罪方面，区块链技术也能助公检法机构一臂之力。目前来说，如果证据在另一国境之内，执法部门想要寻求国外执法援助获取证据，必须依据国家间法律援助条约、经过繁琐的程序，从而推动案件的进展。而区块链技术作为一个全球范围内的数据账本，则可以瞬间实现证据的提取和使用，大大降低跨国执法的成本，提高了跨国执法的效率。
三、区块链场景落地任重道远
当然，区块链作为一种新兴的技术，必然存在一些发展过程中的迷思。比如区块链技术的底层技术和协议有待完善、链条形成时间不够短、去中心化模式不够绝对等等，这些问题可能会导致区块链技术的失败、淘汰、泡沫，或者是新一轮的繁荣，但无论是从哪种角度来看，这种新兴技术的出现都是基于要打破当代社会信用的缺失而造成的桎梏，从而获取一个人人互信、人人监督的理想化社会。
当然，与此同时，也要警惕区块链的过分狂热，为了皮面陷入一种片面性的误区，从而在发展过程中减少无谓的试错成本。一个有意思的现象是，目前在提起区块链，创业者们不会狂热地宣称要“颠覆”、“革命”，而是选择更为温和的“改造”、“优化”。业内已经产生了共识：区块链必定是未来社会的底层技术之一。但这个信任的机器，绝不是空中楼阁或永动机，真正的运转，依然需要落地。区块链的普及程度比预想的要低，但潜能依旧是不可限量的。
正如中国人民银行金融研究所所长姚余栋先生所表示的：
我们在判断区块链是技术革命还是泡沫，会出现误区同时也会付出相应的代价：共享金融是从共享经济演化的一种商业模式，它是去中介的，但不一定是去中心的商业模式。因为中介往往有道德风险，但是中介也有好处。如果网络的价值是属于参与者的平方，货币消耗量也是参与者的平方，中国最有希望成为继互联网金融之后，借助区块链技术成为全球金融领域最有竞争力的国家。
参考文献：
IBM 商业价值研究院 《全速前进随着区块链，重新思考企业、生态系统和经济模式》
普华永道－金融科技浪潮中的支付业：直面数字化转型及客户预期的转变
麦肯锡区块链报告—区块链——银行业游戏规则的颠覆者