42岁工程师之死

现代社会，中年人需要背负四座大山：房贷、车贷、赡养老人、教育子女。人到中年一怕钱不够，二怕离职。最近中兴程序员跳楼事件，再次引发了大家对中年危机的思考。

42岁，北航本科，南开硕士毕业，华为8年，中兴6年，你一定很羡慕这样的学历和履历，但家家有本难念的经，谁会想到他会选择结束自己的生命。逝者已逝，无需讨论他家庭如何，工作如何，留给我们思考的只是在当今社会下如何生存。

80年代改革开放后，随着国家红利的到来，确实有一波我们的父辈在商海中成长起来，但诸如我们农村家庭出来的孩子，没有厚实的背景，说在大城市有多大的幸福感是不可能的。朋友经常问我，为什么毕业时选择深圳而不是留在上海，想了很久，其中一个可能的原因可能是15年的时候深圳房价还赶不上上海房价。但就在15年330政策后，深圳房价的猛追已经瞬间秒杀上海，如果没来得及在这波房价上涨前买房，相比手中的首付可能已经只能支付一半的面积的房产了。没有房产，子女的教育，家庭的和谐程度自然没那么高，不管婚前有多么浪漫，婚后相信也会因为柴米油盐，子女教育等问题争吵。

很多人说这只是中年危机的一隅，早前其实没有对中年危机的确切感受，我们的父辈目前还可以帮我们带小孩，可能再过10年，20年，等到他们真的老了，相信那时候才是社会问题的来临。独生子女，4个父母，两个孩子，一对上班的夫妻，房贷车贷，不敢生病，是有多大的经济实力才能送小孩出国上学。根据马斯洛需求曲线，在满足了基本的生存需要后，人们对物质文化的需求逐年上升，养不起两个孩子就只生一个，没钱培训，没钱出国那就在国内。最近，在美国留学两年的同学打算回国了，跟我抱怨说留学两年花光了家里所有的积蓄，其实，出国留学并不是必需品，而如今出国留学归来的性价比并不高。

在知乎上看到某作者的评论，深有感悟，他写到尽量不要生二孩（但个人认为这并不是最好的选择，这意味着以后你的孩子将面临养四个老人的困境，当然你可以选择在年轻的时候多一些积蓄，如果你能赚足够多的钱，并且保证给孩子买房后你还有钱可以养老），不要让妻子闲赋在家，年轻的时候多做一些投资。人无远虑，必有近忧。很多时候我们会高估了我们自身的升值能力以及工作年限，当我们每个月需要借钱还一万多的房贷时，我们觉得3年后我们可以自己承担这些，但其实同时我们忽略了3年后我们的开支和生活需求也会增加，这也是为什么很多人觉得月入一万的时候生活就那样，而月入三万的时候也并没有觉得存款有多少，随着收入的增长我们对物质的需求也会提升。除非你认为你一个人就能肩负起家里可能最多7口人的全部生活开销，那可以让你的妻子在家带孩子，否则，千万别要。这样是增加了家庭的风险，同时剥夺了另一半对于自我价值的实现。看过太多的因为家里主要经济来源出了问题而家庭没落的悲剧，因为我们永远不知道明天会发生什么。记得大学财政学老师说，家里他的保险最多，因为他出差最多，出事的概率最大，而保险最大的好处就是当家里主要的经济来源忽然失去，会有一个缓冲期不至于亲属的生活质量太差。

说到投资，我相信真正会配置的人并不多，年轻的时候没有钱，年纪大的时候负担也大，也没有钱。上班两年，身边太多的同事朋友都没有存款，相信我们的爸爸妈妈还在不停的告诉我们，要多买点衣服，吃好穿暖，年轻的时候要打扮的漂亮。这些我是赞同的，但非必须的开销还是省下来吧，因为你不知道哪一天干的不爽就想离职了，你应该也不想离职以后还找家里要钱养活吧，那么从现在开始请树立起储蓄意识。可能你说每个月房租、吃饭、聚会之后就没有剩余，那就在拿到工资的那一刻赶紧划拨出一部分存起来，积少成多，即使一个月只有一千，一年也有一万二。

如果你有什么特长，还可以去做兼职，我的菲律宾老师本身在大学教科学，有4个孩子需要带，最小的孩子只有2岁，每晚只睡4个小时，但是每晚都要坚持在平台上上英语课赚钱，因为她告诉我她想在45岁时实现财务自由。我问她每晚只睡四小时累吗，她说不累，因为是她的兴趣所在。正如前面写到的关于第二职业的讨论，你也可以通过培养自己的特长或者发展自己的副业赚钱，总之就是年轻的时候多储蓄，多赚钱，开源节流。将资产根据风险承受能力做不同的配置，理财，信托，股市，固定资产，基金，做不同流动性和不同期限的错配。

除此以外，很重要的就是多与身边的人交流，多参加一些活动，了解大家都在做什么，这样可以寻找更多的投资机会，同时能与不同的人了解这个社会。昨晚与券商的朋友交流了如何理财，我的资产大部分都是固定收益，年华收益7%-9%，少量股票配置，打算年底去香港买一份储蓄型保险，而他的资产大部分在基金，剩下的在余额宝和股票，这样我就能跟他请教基金的问题，他也给我推荐了可以持有一些大盘指数型基金，并且长期持有，还可以持有一些医药、军工、地产、银行等指数型基金，而主动管理型基金是从来不买的，和我的观点一样，大概学金融的都觉得更相信自己能买的对。

有时候会想现在房价这么高，大家需要承担沉重的房贷和车贷压力，那10年后中年危机是不是更能体现的淋漓尽致。我们总说房价太高，以至于买到房的人尝到了房价上涨的甜头，尝到了快钱的甜头，而没买到房的人渴望成为买的起房的人，所以对于全民炒房的概念我相信因为贫穷的限制，也不能实现。但这种感觉大家应该都是铭记于心的，每一轮房价上涨大家都觉得这已经是顶峰了，不能再涨了，但下一波上涨来临时，又会后悔当初为什么没买。我的同事告诉我，08年的时候没有找她舅借钱在前海买，13年的时候不能在错过了，于是找家里要了首付，在福田中心买了一套一居室。而后赶上15年的上涨，现在已经翻了一倍。而整个社会将逐渐变得浮躁，大家都不想静下心来做实业，做实业的收益率也就在20%左右，还要承担各种各样的风险，那不如去炒房好了，所以你会看到的现象是去库存周期中出现了很多炒房团。不想说这是好或者不好，或者说在房价上涨中真正的受益者是谁，但是有一天中年危机真的到来时，我相信将为高房价付出代价。

当退休年纪从60岁推到65岁时，可能你会抱怨工作时间太长，但随着AI的到来，可能40多岁很多人，很多岗位都会被动失业。所以还是那句话，当你年轻时多储蓄，多投资，争取早日实现财务自由。