反洗钱与实操技巧

课程背景：

中国人民银行令〔2016〕第3号. 根据《中华人民共和国反洗钱法》. 《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律规定，中国人民银行对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中国人民银行令〔2006〕第2号发布）进行了修订，经2016年12月9日第9次行长办公会议通过，自2017年7月1日起施行。2017年4月18日，中央全面深化改革领导小组第三十四次会议审议通过了《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，指出完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制是建设中国特设社会主义法治体系和现代金融体系的重要内容。

本课程站在执行者和实操者的角度，针对现实工作中的洗钱风险和反洗钱合规管理风险等进行阐述，从客户身份识别和可疑交易报告两项反洗钱核心义务的角度提出风险控制措施，以期为学员了解、熟悉反洗钱工作提供有价值的参考。同时，希望更多的银行从业人员关注、关心和热爱反洗钱工作。

 

课程收益：

● 通过学习，掌握反洗钱规定要求知识，增强学员反洗钱的合规意识。

● 强化学员学会如何监测洗钱行为、客户身份识别的基本要求、大额和可疑交易的甄别与报告，有效防范洗钱活动的发生。

● 结合支付交易实物，掌握支付交易环节对洗钱的防范手段及措施，提高学员反洗钱工作水平。

课程工具：

1.最新：金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中国人民银行令〔2016〕第3号

（2017年7月1日起施行）

2. 117号文、235号文

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：银行一线员工、反洗钱岗位的相关人员以及其他相关人员

课程方式：课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论

 

课程大纲

第一讲：国际与国内当前反洗钱工作面临的形势

一、美国史上最高罚款诞生——汇丰银行为洗钱案支付19.2亿美元罚款回放

——引出反洗钱的重要性与意义

二、各国调整反洗钱监管的法令和监管力度

1. 美国纽约州通过一项合规官负责制

2. 反洗钱过失也会追究刑事责任

3. 伊朗石油大亨因腐败. 诈骗罪和洗钱罪被判死刑

4. 美国监管当局的罚款数据

5. 巨额罚款事件给银行带来的代价

三、中资行海外反洗钱挑战

1. 中资银行受关注度越来越高

2. 国际反洗钱监管加码，多家中资银行海外分行被检查

3. 中资银行业务发展的关注点改变：拓展业务转向风险控制

四、反洗钱新办法. 新形势与监管要求及导向

1. 反洗钱在中国

2. 当前国内银行反洗钱工作形势

3.国内外反洗钱监管日趋严格下，银行反洗钱合规管理提出更高要求

1）监管方式重大调整

2）监管检查力度加大

3）检查处罚力度越来越大

4. 国内从事反洗钱工作困惑

5. 他行反洗钱主动合规经验借鉴

第二讲：认识洗钱

一、“洗钱”的由来

二、洗钱的三个阶段

三、洗钱的主要手法

1. 利用现金流量高的行业洗钱

2. 匿名存款或购买金融票证洗钱

3. 通过银行划转洗钱

4. 利用进出口贸易洗钱

5. 成立外资公司洗钱

6. 利用关联单位洗钱

7. 通过地下钱庄洗钱

8. 通过保险公司洗钱

四、洗钱活动的特点

五、洗钱案例分析

六、商业银行业务环节面临的洗钱风险

第三讲：理解反洗钱

一、反洗钱的定义

二、反洗钱工作开展的三个阶段

三、反洗钱的工作原则

四、国际、国内反洗钱情况

1. 国际反洗钱情况

2. 国内反洗钱情况

五、中国反洗钱监管机构

六、中国洗钱案件主要涉及的犯罪类型

 

第四讲：建立健全反洗钱内部控制度

一、什么是金融机构反洗钱内部控制

二、反洗钱内控制度的原则

三、反洗钱内部控制制度建设和基本要求

1. 设立反洗钱专岗

2. 建立客户身份资料和交易记录保存制度

3. 执行大额交易和可疑交易报告报告制度

4. 制定客户风险等级分类制度

5. 落实检查监督制度

6. 严守保密制度

第五讲：反洗钱客户身份识别与实操技巧

一、如何成功获取客户详细信息——执行KYC流程的重要性

二、客户尽职身份识别应把握的四项原则

1. 勤勉尽职原则

案例分析：如何判断规避监管要求嫌疑

2.“了解你的客户KYC）”原则

3. 风险为本原则

案例分析：客户交易行为规避反洗钱要求的处理

4. 保密原则

案例分析：被冻结账户的处理

三、客户身份识别工作流程建设管理

1. “以客户为中心”的反洗钱工作流程

2. 风险控制流程与业务流程相融合的现实意义

3. 金融业务全覆盖

4. 建立金融机构法人层面的风险监控体系

四、开展客户身份识别工作的方法

1. 主要基础手段

2. 个人身份验证

五、重点关注几类特殊客户识别

1. 实际受益人

2. 外国政要

3. 代理人

4. 黑名单客户

5. 国际制裁名单

六、特定业务环节客户身份识别

1. 大额现金存取业务

2. 银行在他人代理现金存取开展客户身份识别工作的注意事项

3. 跨境汇兑业务

4. 银行批量代发业务

5. 金融产品网络销售风控措施

6. 保管箱业务

七、客户筛选和销户的管理他行经验分享

八、对敏感“被制裁国家”的了解和案例研究

九、妥善保存客户身份资料和交易记录

1. 保存内容

2. 保存期限

3. 保密要求

第六讲：支付结算工具与洗钱

一、现金交易——洗钱活动第一步

1. 现金转为银行存款的渠道和方法

2. 现金交易的管理规定

3. 现金洗钱交易的防范措施

二、转账支付——转移犯罪收入

1.转账结算工具与洗钱

1）票据与洗钱

2）汇兑与洗钱

3）银行卡与洗钱

2. 转账结算工具洗钱的防范措施

三、电子支付工具与洗钱

1.电子支付工具种类

1）网上银行

2）电子支票

3）电话银行

4）手机银行

5）自助银行

6）电子钱包

2. 利用电子支付工具的洗钱的方式

3. 电子支付工具对反洗钱工作的挑战

讨论：新技术、新领域对反洗钱工作的挑战

第七讲：可疑交易的识别与报告——反洗钱工作重要环节

一、可疑交易特征

二、可疑交易识别方法

1. 系统采集

2. 资金交易上的识别

3. 客户行为上的识别

4. 账户资料上的识别

5. 综合分析

三、对可疑交易报告的具体要求

四、可疑交易案例分析

五、涉敏业务——中资行合规管理

第八讲：大额交易报告

一、大额交易标准

二、大额交易不报告内容

第九讲：法律责任和注意事项

一、《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条. 第三十二条规定

二、注意事项

 

第十讲：监管制度解读

一、《大额交易和可疑交易报告管理办法》最新要求解读（2017年7月1日起实施）

1. 修订背景

2. 修订的主要原则

3.修订的主要内容

1）调整的内容

2）新增的内容

二、《关于加强开户管理及可疑交易控制措施的通知》（117号文）

1. 制度出台背景与主要意义

2. 开户管理的关键变化

3. 相关新增内容

三. 《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（）35号文）

1. 制度出台背景与主要意义

2. 公司开户管理的关键变化

3. 其他要求等

第十一讲：识别常见的洗钱犯罪可疑交易案例和关键点

1. 如何识别地下钱庄的可疑交易

2. 如何识别走私洗钱的可疑交易

3. 如何识别腐败洗钱的可疑交易

4. 如何识别诈骗洗钱的可疑交易

5. 如何识别毒品洗钱的可疑交易

6. 如何识别非法集资的可疑交易

第十二讲：银行日常业务洗钱犯罪可疑交易

一、贷款业务

案例分析

1. 洗钱及相关犯罪风险

2. 洗钱风险控制措施

3. 可疑交易洗钱风险指标

4. 可疑交易识别点

二、商业汇票承兑及贴现业务

案例分析

1. 洗钱及相关犯罪风险

2. 洗钱风险控制措施

3. 可疑交易洗钱风险指标

4. 可疑交易识别点

三、信用卡业务

案例分析

1. 洗钱及相关犯罪风险

2. 洗钱风险控制措施

3. 可疑交易洗钱风险指标

4. 可疑交易识别点

四、私人银行业务

案例分析

1. 洗钱及相关犯罪风险

2. 洗钱风险控制措施

3. 可疑交易洗钱风险指标

4. 可疑交易识别点

五、理财业务

案例分析

1. 洗钱及相关犯罪风险

2. 洗钱风险控制措施

3. 可疑交易洗钱风险指标

4. 可疑交易识别点

六、保管箱业务

案例分析

1. 洗钱及相关犯罪风险

2. 洗钱风险控制措施

3. 可疑交易洗钱风险指标

4. 可疑交易识别点

第十三讲：如何分析重点可疑交易

1. 交易行为分析

2. 利用其他信息资源分析

3. 开户资料分析

第十四讲：如何撰写重点可疑交易报告

1. 重点可疑交易报告的基本结构

2. 重点可疑交易报告的技巧

3. 重点可疑交易报告模板

第十五讲：金融机构如何配合反洗钱现场检查

1. 金融机构反洗钱协查的意义

2. 协助实施临时冻结措施

3. 反洗钱现场监管的主要内容

4. 反洗钱非现场监管的主要内容

第十六讲：金融机构反洗钱绩效评估

1. 金融机构反洗钱绩效评估的意义

2. 金融机构反洗钱绩效评估设计九大维度37个子项目

3. 基层行反洗钱工作内容及要求

4. 他山之石中资银行与外资行经验简介

 

总结：课程结束

备注：本课纲内容将会根据授课群体与授课时长进行适当调整。

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