10、重新理解「风险」

如果问做保险的伙伴们一个问题：「什么是保险？」100个人可能会有好几十种不同的答案吧？说实话，这是一个挺尴尬的事实。在上一期的内容中，我试着把我对保险的理解和大家做了分享，同时用一句话归纳了人寿保险的意义。

那今天我再问大家一个问题：「什么是风险？」

作为保险顾问，我们常常会对说“风险高”或者“风险低”，请问「衡量风险大小的根本因素是什么？」

作为保险从业者，我们的工作是做风险管理；请问，此刻正在听音频的你，是否能立刻回答我「衡量风险大小的根本是因素什么？」

如果你还没有想到答案，那我说一个答案：衡量风险大小的决定因素是风险发生的概率。（再说一遍）你同意吗？

如果你竟然认同了这个答案，那么很遗憾，这是错误的答案！

举个例子，以下两个关于赌博的游戏，你会愿意选择哪一个？

选项一：预测今年夏天即将开始的俄罗斯世界杯8强球队，要求全部猜中。押注1000元，若猜对则可以获得10万元。

选项二：面前有1000把手枪，其中只有三支手枪有子弹。请你拿着手枪对着自己的脑袋扣动扳机，只要没有倒下，也可以获得10万元。

请问，以上两个选项，你会选择哪一个？我相信，你应该不会去选择第二个堵上性命的游戏吧？

选项一的风险发生的概率大不大？那当然是相当的大，但是你完全有可能去玩，原因是：这个风险带来的损失是我能够承受的。

相对而言，3‰的可能射杀自己的概率那是相当低了。但是你之所以不敢参与这个游戏的原因，正是因为这个风险一旦发生了，你是无法承受的！

让我们回到问题：「衡量风险大小的根本因素是什么？」

请记住：衡量风险大小的根本不是风险发生的概率，而是你的赌注！

请你不要告诉我说，你发生意外风险的概率很低，所以不需要保险；

请你不要告诉我说，你不会倒霉到得到重大疾病，所以不需要医疗和重疾保险；

也请你不要告诉我，你有充分的信心可以确保美满的养老生活，所以不需要年金储蓄保险。

作为你的风险管理顾问，我的职责就是：不管你可能面临的这个风险概率有多么的低；只要这个风险一旦发生，对你以及你的家庭会造成无法承受之损失，那我就必须要提醒你购买这一份保险计划。虽然保险无法阻止风险发生，但却可以通过经济手段尽可能补偿损失。

我相信很多朋友一定都听出来我刚刚说到的3‰讲的是中国人的意外死亡概率；与3‰同样深入每一位保险代理人内心的另一个数字一定是72.18%了。从入行起，我就开始背诵“人一生罹患重大疾病的概率高达72.18%”。问题来了，请问，是谁告诉你的这个数字？你有问过他这个72.18%是如何计算出来的？72.18%的出处又是哪里呢？

希望你能把对这个问题的思考和答案以评论的方式写在留言区，与大家一起交流和分享。

既然讲到了风险概率这个话题，那么我们下一篇就来聊一聊「概率」吧。