大数据风控应用金融机构领域

随着我国消费的升级，消费金融迎来爆发时刻。互联网金融通过“消费金融化、金融生活化”来实现金融资源跨越，还可以为电子商务提供良好的金融服务环境。贷款不良率并不能完全反应真实的贷款坏账风险。尤其在业务还处于一个早期增长期，或者处在大量拉新获客阶段时。对于金融行业来说，无论是传统金融还是互联网消费金融，风控永远都是核心。

传统金融的风险控制，主要是利用央行的征信数据及银行体系内的生态数据主要依赖人工审核完成，但是据数据统计显示央行征信有信贷记录只有3.5亿人，5.1亿人只有简单的身份信息，尚有5亿人不在征信系统覆盖范围内，因此对于其他人就只能依靠其他数据进行信贷风险的判断。

随着互联网的发展和大数据的崛起，更加有效将征信数据范围进行延伸，使我们可以利用更多的非金融机构数据进行风控，更可以全面预测小贷的风险。

而大数据风控中的“大”除了体现现代科技对海量数据的储存处理能力之外，最重要的，还是在思维和工作方法中为信贷风险管理注入新血液。

以往，我们通过日常观察做出决策，再去验证这个假设的正确性。但是大数据提供了新的思维方式，我们不用把所有都建立在假设的基础上，而是从海量数据的本身出发，看数据给出的反馈。

大数据风控实际的应用：

1、反欺诈领域

以往只能从身份证和姓名中了解借贷人的信息，但是大数据风控可以通过设备号、IP地址、社交账号和电商信息中了解借贷人是否真的是准备借款，还是盗用别人的信息。

2、风险定价

大数据风控可以根据借贷人的互联网数据进行评分，分数更高的人能够申请更高的金额或者是更低的利率。

3、贷中贷后动态监测

这是大数据风控相较于传统风控的优势之一，对于传统风控而言，对贷款的追踪和监测需要耗费大量的人力，但是大数据可以进行海量数据的追踪，更具时效性，对借贷人的异常行为更能提前发现。风险预警网是国内领先的基于法律大数据应用的风险(信用)信息平台,汇集了司法诉讼信息、行政处罚（执法）信息、民间维权等方面的法律信息，收录的信息量远超国内其他同类数据库，可以帮助客户在贷前预防风险、在贷后监控风险变化。为商业银行、P2P、小额贷款、电商金融、消费金融等小微金融机构提供大数据驱动的信贷风控决策服务。

大数据风控是互联网金融发展的命脉所在，在发展的将近10年时间里，经历过高潮也经历过低谷，大众对此的态度也有盲目追捧到冷眼质疑到现在理性对待。在未来，消费金融平台将会更依赖大数据风控，只有做好风控，互联网金融行业才能真正发展起来。

生活中，很多朋友网贷逾期或者网贷不还了，对于金融机构来说，如果没有借的过程，也就没有后期催收的麻烦。前端对贷款人的信息审核一定要把关好。今年的政府工作报告中提出，加快社会信用体系建设，良好的社会信用体系是经济社会健康发展的前提。近年来，我国的社会信用体系建设发展迅速，激励守信和惩戒失信的制度不断完善，人们也越来越意识到个人信用的重要性，“一处失信、处处受限”，信用对于生活的影响越来越大。对于贷款人来说，也要珍惜个人“信用身份证”。为信用加分。