豆瓣红人三公子说，工作前5年，决定一生的财富。
如果你工作刚好满5年，又没有存下100万怎么办？
别难过，“种一棵树最好的时间是十年前，而后是现在”。重点在于你是真的“想种树”，还是懒与行动只是望着别人家的“百万大树”仰天长叹，继而哀叹自己工资太少、花销太大、工作忙没时间理财、数学不好不会理财……
其实，理财很简单！工资、花销、时间、数学都只是你不愿去行动、不敢面对的借口罢了。如果愿望足够强烈，一切皆有可能。
一、工资太少怎么办？
工资收入分两个方面。
一是国企银行类。国企单位福利多一些，到手的工资相对较少，年底或季度奖金可观。
建议1.能带饭最好带饭，不方便带饭尽量在单位食堂解决，避免搭伙出去吃，每月4周，每周吃2次，每次即使是50元，加起来每月也要400块呢4*2*50=400，有的单位饭卡可以在自营超市、干洗室洗衣服，千万要珍惜啊！能用饭卡解决的事情千万不要出去花钱买！
建议2.蛋糕卡、生日卡、图书卡、电影卡，统统变现。方式方法第一弹已经写过了，有兴趣的可以看一下，链接：http://www.jianshu.com/writer#/notebooks/6161135/notes/18185349
建议3.按月发放的工资可以作为日常消费，季度、年底奖金、加班补助统统存定期！一定不要手软，千万不要因为担心月工资不够花而留存备用金，一般留着留着就都花没了。
二是民营外企类。民营外企类，到手的现金可观！一定要做好分配比率。
1.建议每月储蓄和消费按照55：45来安排。
比如月工资2500元，
储蓄=2500*0.55=1375元
消费=2500*0.45=1125元
2.如果升值加薪，则调升储蓄比例来调整储蓄消费方案，比如将储蓄比例调升5%，按照60：40来安排。
比如月工资3000元，
储蓄=3000*0.60=1800元
消费=3000*0.40=1200元
按照固定比例每月定期储蓄，再少的工资也要存钱！
这也是拜读台湾作家谢剑平老师的文章学来的，拿来和大家分享。
二、花销太大怎么办？
大多数人都认为自己没有钱，其实并不是，只不过大家的钱都散落各处并未集结而已。从以下几个方面养成习惯：
1.整理冰箱。不管你信不信整理冰箱能存下不少钱呢！发霉的馒头、烂掉的青菜、过期的调料包、似乎每个人都有丢弃腐烂食物的经历，而且毫无心痛之感对不对？！因为他们以腐烂的物质形态体现在我们面前的时候，我们更多考虑的是危机健康而忽略了他们也是金钱的另一种表现形式！被浪费掉的金钱！
建议1.每周定期购买果蔬食材，仅够当周食用即可。
建议2.将冰箱中的食材写在便利贴上，并贴在冰箱或是醒目位置上。
建议3.将即将需要的物品列好清单写在便利贴上，集齐5样再去超市购买。
2.整理存折/银行卡。谁没有几张银行卡？哪个女生没有几个零钱包？单单手机余额还分是支付宝和微信呢。可是，谁又能准确的说出，就现在，你兜里有多少现金？微信里多少零钱？支付宝里的余额？更别说那些遗落在角落里银行卡中的现金了。
这些散落四处的都是你的金钱宝宝、都是那十万、百万、千万中的一元、一十，一百，要重视他们并看到他们所带来的千千万万，珍惜并感恩，集结并召唤他们吧！把他们都归整一起，清点、储蓄并用时间和利率来圈养他们吧。
3.整理废旧冷落物品。就我个人来说，单单是去医院开过没吃的药就有三包！每包300块，这就900块的金钱宝宝在我家挺尸！PS：被消费掉的金钱宝宝又没有带来正向现金流，我都划入了挺尸范畴！包括，买二赠一的手机膜，为了凑单而买的小件商品，某宝回来只穿了几次的衣服，朋友去国外不管自己缺不缺也要麻烦人家人肉回来的化妆品……
建议——断舍离！
1.不要囤废物、不要囤废物、不要囤废物。
2.挑拣未使用的新品、不常用的物件，能卖的就在咸鱼、转转或是朋友圈中处理掉，能变现的统统变现！5位数一平的房间不是用来放破烂的。
3.按照断舍离的方式，只留下那些让你心动的衣物。将衣服、物件、书籍按类别整理。注意，不是按房间整理！找一个空闲时间段，将某一类物品，全部集中在一起，每拿起一件，便问问心里最真的自己，这个物品是否会让你心动，如果不是，请立即扔掉。只留下那些让你心动的物品，装饰你的生活，想想都觉得万分美好。
4.记账。记账。记账。
不记账怎么知道自己的钱都花哪里了？不知道怎么调整呢？
建议1.收入-储蓄=开销
建议2.先记录3个月的流水账，综合来看自己都在那些方面支出较大，再对症下药。
宏观分类可以是：存款、生活费、投资
可以是：储蓄、必要开支、零用钱
可以是：预备金储蓄、投资理财、生活消费
微观分类可以是：房屋水电、交通通讯、娱乐、医药、人情、投资
比例分类可以是：长期储蓄10%，教育账户10%
生活账户55%，财务自由账户10%
娱乐账户10%赠与账户5%
三、时间太少怎么办？
作为存款不足100万的我们，再忙也应该有时间记账吧。其实，你不是没时间，只不过是没养成习惯、没做好安排而已！
建议1：早起10分钟，列好每日待办清单，根据自己的情况安排当天的工作生活。
建议2：晚睡10分钟，总结每天的收获，不积跬步如何致千里呢。
建议3：坐车坐地铁的时间来追剧，余下的大块时间多看书多学习。
建议4：掌握番茄工作法，专注+高效。
四、数学不好怎么办？
数学不好，双十一你就比较痛苦了！但理财不会。毕竟，现在还只是存款阶段！
PIU一张双十一的购物清单，告诉你，是贫穷限制了我的购买力！
人可以穷一下子，但不要穷一辈子。
你，要不要行动呢？
觉得还有点小用，转发朋友圈让她们知道吧！
觉得如获至宝，赞赏安慰我*^o^*爱你(^з^)