保险理赔案例—未如实告知妈咪保贝重疾险拒赔了160万

前段时间看见了一则很可惜的拒赔案例，悲剧降临在一对双胞胎中的其中一个，这个孩子出生的体重只有4.8斤，拒赔保额是160万。案例来源图：

根据图中描述，孩子父母在慧择保险平台(齐欣）为孩子购买了复星联合妈咪宝贝重大疾病保险，保额80万。刚过了等待期就确诊为白血病，投保人申请理赔，结果被保险公司拒赔。

拒赔理由：没有如实告知健康状况。

根据复星联合妈咪保贝的健康告知要求，其中有如下一条：三周岁以下（含三周岁）儿童：是否有早产、难产、 出生时体重小于 2.5 公斤或有产伤、窒息、缺氧、颅内出血等异常情况？

此次出险的宝宝体重2.4公斤，不符合投保的条件。正是基于此，保险公司下达了拒赔通知书。

这是一个很遗憾心痛的理赔案例，虽说只相差0.1公斤，让人很难接受。

但是2.5公斤算是保险公司的临界值，差一分也是差。健康告知没做好是事实。

从保险公司的角度来说，它只是按着条款，按照准则办事，没有过错。投保人刚过了等待期，只缴了一年保费就出险，保险公司自然是仔细排查。

买保险是有健康门槛的，对小孩子购买保险我都会询问：是否足月（37周）出生、出生体重、以及是否有过住院记录或者体检异常等等。

买保险不是为了买，而是为了赔，只有如实告知才能顺利理赔，严进才能宽出。如果事先严谨的对待健康告知，走人工核保是否就可以标准承保？是否现在就可以拿到160万的理赔款？即使被妈咪保贝拒保了，换几款产品继续核保试着投保，也好过现在被拒赔。

保险合同是一份基于诚信基础上的合同，如果真的有人没有履行“如实告知”义务，一般来说,有以下结果： 不能得到理賠，合同可能被解除。

如实告知义务

关于健康告知

健康告知其实是保险公司对于被保险人一种风险评估的手段，主要是为了防止一些人的恶意骗保。保险公司在客户申请投保时会被要求做健康告知，即关于健康状况的一些说明，健康告知直接决定了保险公司是否承保被保险人，或者以什么条件来承保，被保险人出险后能否顺利理赔。

通常进行健康告知后有以下几种结果：拒保、加费承保、延期承保、除外承保、正常承保。

具体情况需具体分析，各个保险公司对于一种疾病的核保结果可能会有些许差异，比如有携带乙肝病毒，但是肝功能正常的情况下，有的保险公司对于此项核保的结果是加费承保，有的保险公司是直接以标体承保，比如有的保险公司不问身高体重，有的保险公司超重会被拒保。

我国大陆保险的健康告知采取有限告知的形式，即问什么，答什么，没有问到的可以不用作答，但问到的事项里必须全部如实告知，不能欺骗隐瞒。

那买保险具体会询问哪些问题？如图是一款少儿重疾险健康告知：

健康告知问询

健康告知问询

不同保险产品健康问询内容不同，具体以实际投保产品为准，投保的时候一条一条的认真核对。

无论是买医疗险还是健康险，买寿险，健康告知都是非常重要，切勿因为投保疏忽大意嫌弃麻烦马虎对待，导致将来保险公司以投保人未如实告知拒赔产生理赔纠纷。

买保险不是为了买，而是为了赔，只有如实告知才能顺利理赔。