2020-04-03

保险业在我国虽然说发展了几十年，但直至今天，还只能说在不断完善中，并没有发展成熟。

因为直到目前，很多人的观念还是认为保险没什么用，聊天吹牛中还是不断听到有人说保险都是骗人的；还有人说，买了保险去理赔，这个病不给报，那个病也不不给报的，但是买的时候说的天花乱坠说啥都赔的，那不是是骗人是什么？还有人说保险合同搞得那个复杂，普通人怎么看的懂，全靠销售一张嘴，赔不赔得到也不知道。

其实保险是很简单的商品，保什么，不保什么，什么情况下能赔，什么情况下不能赔，这些关键信息都是白纸黑字写在合同上的。

有的人买菜时候会为了几毛钱斤斤计较，而买大额保险的时候却闭着眼睛瞎买，拿到合同也不看，买完就不管不问，然后保险代理人也不做详细的交代，等到了真的出事了他就不停的抱怨，痛骂保险是骗人的。

其实保险本身是并不骗人，实际还是人骗人。如果你认真读完这篇文章，没人能够骗你。

关于理赔，很多人担心理赔太难，想着多花点钱，就能买一个容易理赔的保险。这样的想法挺天真的。

保险会不会得到理赔，首先取决于你遇到的情形是否在保险的责任范围内。

前段时间，有位朋友阑尾炎发作，去医院做了阑尾切除手术。后来他拿着治疗单去申请理赔，却被拒绝了。我了解原因后发现，他被拒赔，一点儿都不冤。

他拿着意外险的保单去申请阑尾手术的理赔金，保险公司怎么可能受理呢。他说当初听说意外险也有医疗部分，但其实意外险只赔付因意外事故导致的就医费用。像犯这种低级错误的朋友不在少数，被拒赔其实是对自己保单的责任范围不了解。

保险会不会得到理赔，其次取决于投保时有没有做到实告知。

有个客户朋友，一家人在某公司买了几份保险，全家人都没有做健康告知。后来肾结石住院，出院小结上把7年前住过院的事情写上了，然后保险公司就拒赔了。其实如果当时他的保险代理人能帮助客户做到如实告知，客户不一定会被拒保，后期更不会被保险公司以此为理由拒赔。

这个例子也说明了整个市场上为什么总有人会说保险是骗人的，其实很多就是因为前期投保没有做到如实告知。

如果你遇到的情形在保险的责任范围内，投保时也做到了如实告知，基本是可以很顺利得到理赔的。

但是为什么每年还是有那么多人在抱怨保险骗人，或者发生理赔纠纷呢？

大概率是因为从前期一开始，你就没有碰到一个专业的保险经纪人（代理人）在旁边专业协助你，甚至在出现理赔纠纷时代替你向保险公司维权。

在这里科普一下，保监会官网关于代理人（比如某安代理人）和经纪人（比如明亚经纪人）之间的区别：

保监会官网这个截图，我们看下红色方框中业务范围的区别：

代理人只能做保险销售，无索赔服务，也就是没有帮助客户维权和索赔的义务。

经纪人的业务范围不仅有保险方案的制定，还可以协助客户索赔。索赔这两个字，是写在保监会官网经纪人的业务范围里的。

具体到明亚，明亚所有客户都要跟明亚签订经纪服务委托协议的，经纪服务内容如下：

大家看这几个字其实是非常重要的：为被保险人或者受益人代办理赔和纠纷处理。

所以为什么明亚要和我们的客户签订经纪服务委托协议？因为这是法律赋予我们的责任。

而其它的平台比如支付宝，还有很多其它类似的互联网保险平台，它们跟客户之间是不用签订经纪服务委托协议的。甚至支付宝直接就在合同里写了，如果出现理赔纠纷，客户需要自己去向保险公司索赔。

这个其实很尴尬，因为我们客户的专业度是不够的，并且以个人的力量去对抗保险公司这种巨无霸，是非常困难的。

但是明亚会协助客户去办理后续理赔事务，并且在出现理赔纠纷的时候，会以经纪公司对保险公司的身份来帮明亚客户维权（明亚有专门的理赔部，有专职律师四十余人，甚至还有专门的重案组）。

这也就是为什么明亚要和客户签订经纪服务协议委托，并且明亚客户是终身享有这种服务的（保单很多保终身），明亚客户最大的优势不仅仅是可以货比三家，节省保费，更重要的是后续理赔时可以得到明亚这种专业经纪公司的理赔服务。