消费分期领域征信体系建设 玖富万卡祭出三大杀器

一直以来，“老赖”都是银行金融机构的痛点，更是互联网金融平台的梦魇，且长期以来不能有效解决的一大问题。在互联网金融领域，更有愈演愈盛的趋势。

不能让“老赖”成为信用建设路上的拦路虎

近些年来，国内的信用体系建设正在稳步前行，大众的信用意识也越来越强烈，也更加重视维护信用记录。在总体政策方针下，越来越多的领域被纳入到个人征信覆盖范围，比如信用卡严重逾期，拒不缴纳过桥费，电话恶意欠费等等，每年都会有很多人被列入全国失信被执行人名单。当不良信用记录会直接影响贷款买房买车时，绝大部分人还是会有意识地避免出现这些情况。

近几年，互联网金融行业发展迅猛，不少大型金融平台响应号召，积极推进普惠金融政策，尝试降低小额贷款业务准入门槛，让更多用户群体享受恰当的金融服务。

相对于传统银行而言，互联网金融平台在普惠金融方面走得有些超前，尤其是在征信及业务拓展方面。从技术层面来讲，互联网金融平台的征信体系更为与时俱进，围绕用户多个维度数据建立信用评估模型。从业务便利性来讲，大多数信用小白用户都有可能从互联网金融平台成功借款，从而开始建立自己的信用记录。

然而，仍然有些人将互联网领域视为法外之地，对其在互联网领域做出的不良行为抱有侥幸心理。近日下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》之后，平台业务受到影响。部分借款用户心理也开始发生变化，“老赖”用户企图钻空子，煽动更多用户恶意逾期。

只是，当更多的用户去尝试这样的行为，互联网金融平台开始动真格的了。

仲裁、征信共享、法院老赖名单 玖富万卡秀肌肉

某种程度来讲，前几年的互联网金融行业征信体系建设并不充分，尤其是随着业务规模的不断增长，征信体系显得尤为重要。没有征信体系做支撑，分期借款业务就像在“裸奔”。“裸奔”的普惠金融，难以持久。

2015年，央行下属中国支付清算协会搭建的“互联网金融风险信息共享系统”正式上线运行。玖富、宜信、人人贷等13家互联网金融平台成为首批接入该系统的平台，力图打破互联网金融行业征信“信息孤岛”的局面，开启互联网金融信息共享和风控的新局面。

数据共享的背后，则是玖富大数据处理能力和风控体系的优势体现，尤其是在大数据处理和风控模型建设，玖富就开发出彩虹评级、火眼风控系统，采用循环信用模式，从而诱导用户培养信用成长，并有效识别并处理风险用户。同时，玖富万卡引入仲裁机制，必要时对逾期用户采取仲裁方式，用户如拒绝还款最终将被列入“老赖”黑名单。

玖富万卡对于行业的意义

对于互联网金融行业而言，无论哪个平台在风控和征信领域做出何种尝试，都是值得鼓励的。在行业征信的“信息孤岛”被完全打破之前，任何平台所做出的任何努力都是有意义的。以玖富万卡为例，不仅持续推进金融创新和技术创新，更积极承担行业责任，努力扭转行业的不良现象，并推出一种多方共赢的模式。

其一，帮助用户建立良好的信用记录。在消费金融领域，玖富万卡在借款前、借款中、借款后等多个环节上发挥能效，最大化降低出现“老赖”的情况。对于用户而言，最好的情况就是不给他们任何成为“老赖”的机会，要给他们一个心理预期。一旦借款用户恶意逾期，拒不还款，逾期记录等失信信息不仅会被上传至信用信息共享平台，未来也将同步到信联，甚至被列入“老赖”黑名单，从而造成贷款、信用卡被拒，找工作、出国也会受到影响，更有甚者，其住宿、出行、子女读书上学、买房买车等正常生活也会受到重大影响。

玖富万卡引入的仲裁机制，可以逐步针对用户逾期程度，采取不同的措施，从仲裁决议书通知，到申请法院强制执行，直到最终被列入失信被执行人 黑名单，这样一来就能起到震慑作用，对恶意案例进行有效处理，从而提升用户对信用记录的认识，这才是从根本上解决问题。

其二、为行业提供靠谱的参考模型。对于现在的互联网金融行业而言，一家平台“穿上衣服”不行，要行业绝大部分平台都“穿上衣服”才行，最终，整个行业的征信能力才会得到提升。只有当整个行业水准提上来，监管部门才能看到更好的互联网金融行业，普惠金融才能更好地继续前行。

其三，为行业合作探索新的方向。玖富万卡积极对接央行互金协会信息共享系统等，对失信人及老赖信息在全行业共享，这也是互联网金融行业和官方共同努力的结果。在消费金融领域，征信体系永远都不会是孤立的，平台和机构必须要全方位地了解用户，行业需要也需要做到风控无死角，大规模“踩雷”事件才不会发生。