保身故单次赔付重疾险，在线下市场特别常见。主要保险责任为：身故+重疾（赔1次）+中症或轻症（含豁免）。比如，七大姑八大姨都催你买的平安福。那么从专业角度看，保身故单次赔付重疾险适合谁买呢？市场产品那么多，该如何选择呢？
1.保身故单次赔付重疾险适合谁买？
主要缺点，贵！
以消费型重疾险代表康惠保2020为例，保终身，30年交：男性保身故比不保身故保费提升50%+，女性保费增加40%+。如果拿平安福跟消费型康惠保2020比，价格差距更是没眼看！
对于普通工薪阶层来说，选择保身故重疾险，会加大保费压力。
优点，不管是发生重疾还是身故，都能拿到保额。
尤其是终身保障，因为人必有一死，所以终究能获赔保额，相当于返还型重疾险，钱早晚能回来。另外，就常识来说，因重疾以外的原因身故更为常见，这类产品能起到部分寿险功能。
对于纠结保费会打水漂的朋友，保身故单次赔付重疾险无疑是非常好的选项。
2.保身故单次赔付重疾险测评
我国寿险公司60余家，基本每家都有几款保身故单次赔付重疾险，市场产品那么多，该如何选择呢？综合考察保险责任、保费价格及投保规则，我们筛选出目前市场上高性价比的6款保身故单次赔付重疾险产品，如下：
▪ 康乐一生2019
▪ 康惠保2020
▪ 达尔文2号
▪ 超级玛丽2020
▪ 嘉和保
总体而言，6款产品不管是保障责任还是保费价格，都称得上各具特色的一流产品。基于不同需求，投保建议如下
关注保险公司服务和产品性价比，首选开心保康惠保2020，承保公司百年人寿分支机构较多，而且互联网保险客户服务经验丰富。
投保终身保障，如果预算非常有限，可选康乐一生2019，该产品保费价格最低，保险责任较为中庸，而且中症保障对于常见高发病种涵盖更多，综合性价比高；如果关注60周岁前人生重大责任期的保额提升，则达尔文2号是更好的选择。
保至70岁，达尔文2号不仅60周岁前额外提供50%重疾保额，而且保费价格低至天花板；保至80岁，则可以选择超级玛丽2020或达尔文2号。
如果想要附加恶性肿瘤额外赔付，超级玛丽2020及达尔文2号为性价比之选。
3.保身故单次赔付重疾险具体测评
接下来，我们逐项具体分析上述产品的投保规则、保险责任、保费价格水平等。
（1）投保规则
①保险公司
如果一个保险公司互联网保险入场年限越长、分支机构越多，保全、理赔等客户服务方面无疑更为便捷。
康惠保2020承保公司百年人寿，全国有20个分支机构，而且从2017年第一代康惠保上线以来，互联网保险运营支持逐步完善；康乐一生2019承保公司复星联合分支机构4个，互联网运营经验丰富。
其余几家皆为近几年新成立保险公司，运营支持方面难免稍有不足。不过，随着保险公司的快速发展，相信未来客户服务方面会很快跟上。
②保障期限
六款产品都有保终身、保至70岁两种选项。
康乐一生2019、超级玛丽2020及达尔文2号还提供有保至80岁，对于部分客户，也是一个不错的选择。
③交费年限
对于同一产品而言，交费期限越长，杠杆率越高，每期交费压力越小。当然，不同产品可支持交费年限也不同，几款产品保终身都可支持30年交。
④其他
嘉和保除提供被保人智能核保外，还能提供承保人智能核保，对于想要附加投保人豁免，又担心投保人健康告知不过关的朋友，是一个不错的选择。
康乐一生2019、芯爱2号等待期为180天，其他皆为90天。等待期越短对我们来说肯定是越友好，但是绝非选择重疾险的关键因素，不建议重点考虑。
（2）保险责任
保身故单次赔付重疾险的保障责任主要有重疾、轻症、中症、身故等必选保障，以及恶性肿瘤额外赔付、特定重疾、投保人豁免等可选保障，具体分析如下：
①重疾保障
就重疾保障而言，达尔文2号、康惠保2020表现更为突出。
对于重疾险产品，重大疾病病种是100种还是80种，并没有本质的不同，因为所有保障期限为成人阶段的重疾险产品，都包含保监规定的25种常见高发重疾，保障疾病100种左右的重疾险，基本都能涵盖常见少儿及成人重疾。所以，在重疾保障方面，疾病种类并不是关注重点。
2019以来，为提升产品竞争力，新上线重疾险开始提供额外保额，相当于，在既有重疾险之外，额外提供一份定期重疾险：
▪ 康乐一生2019，前10年额外提供30%基本保额
▪ 超级玛丽2020，40周岁前投保，前15年额外提供50%
▪ 康惠保2020，前10年额外提供50%，第11-15年额外提供35%
▪ 达尔文2号，60周岁前确诊额外提供50%
▪ 嘉和保，在保单前15年且50岁前确诊，可额外提供50%基本保额
需要注意的是，超级玛丽和嘉和保都有年龄限制，而其他几款产品没有。35周岁以下人群投保，就重疾额外保额而言，显然达尔文2号＞超级玛丽2020/嘉和保＞康惠保2020＞康乐一生2019。
但是，康惠保2020在上述额外保额基础上，如果发生轻症或中症，重疾保额还可以额外增加25%*基本保额，没有其他任何限制，属于终身有效，颇有实用性。
②轻症及中症保障
轻症（包括中症），是近几年重疾险创新保障，目前并没有中症、轻症发生率的相关数据可查。对于业内公认的常见高发轻症（包括中症），上述产品保障如下：
超级玛丽2020、康惠保2020、达尔文2号及嘉和保对于常见高发轻症（及中症）病种基本相同，区别仅在赔付比例，其中嘉和保首期轻症高达40%，康惠保2020及达尔文2号首次中症60%，表现较优，而超级玛丽首次轻症30%首次中症50%则明显不足。
但是，康乐一生2019在心脑血管疾病保障方面，显然更有优势：①将程度更轻的轻微脑中风后遗症列入轻症，降低了理赔门槛；②虽然冠状动脉手术方面仅保1种，但是除将没有手术要求的不典型急性心肌梗塞置于轻症外，还将中度急性心肌梗塞放到中症里，赔付额度也提升至50%。
此外，康乐一生将脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤拆成脑垂体瘤、脑囊肿与脑动脉瘤及脑血管瘤两种，实质上也增加了两次赔付的可能。
③身故
嘉和保18周岁前身故赔付3倍累计已交保费，其余产品都是赔付累计已交保费。不过考虑到未成年人不需要身故保障，如果其他保障一致时还比较好选择，如果产品保障及价格差异较大，投保时则无需特别关注。
④其他保障
几款产品都提供额外恶性肿瘤保障。
其中，达尔文2号、超级玛丽2020赔付额度皆为120%基本保额，但是达尔文2号间隔期较短（如果首次重疾理赔为恶性肿瘤，间隔期3年；如果首次重疾为恶性肿瘤以外病种，则间隔期只需要180天），而超级玛丽首次重疾为非恶性肿瘤，间隔期较长（365天）。
康乐一生2019、康惠保2020、嘉和保赔付额度都是100%基本保额，前两个产品间隔期首次重疾为恶性肿瘤时3年，否则则为180天；而嘉和保优点是新发恶性肿瘤间隔期定为365天，缺点是首次非恶性肿瘤则间隔期是1年。
总的来说，达尔文2号与康乐一生2019及康惠保2020各有优势，至于如何选择，则是见仁见智。
另外，几款产品都提供投保人豁免，康惠保2020还额外提供特定重疾保障，大家可以根据需要选择。
（3）保费价格水平
就必选保险责任组合（重疾+身故+轻症及豁免+中症及豁免）而言，50万保额，30年交，不同保障期限的保费试算如下：
保终身，康乐一生价格最低，不过考虑到不同产品赔付额度方面差异较大，超级玛丽2020、康惠保2020及达尔文2号的价格水平也都在可接受范围内；
保至70岁，由于价格差异较大，建议40岁以下人群首选达尔文2号、康惠保2020；
保至80岁，超级玛丽2020价格低、达尔文2号保额高且价格公道，都是不错的选择
如果附加恶性肿瘤2次赔付，达尔文2号、超级玛丽2020保费价格较低。