P2P平台跻身银行存管梯队，合规发展再迈大步

“合规”无疑是今年P2P行业发展的最大主题，没有之一。毫无疑问，它也是今年P2P平台发展的头等大事。

我们知道，随着互联网技术、信息通信技术不断取得突破，互联网与金融在快速融合，金融创新层出不穷、遍地开花。其中，金融资源配置效率大大提高，就是最好的代表，这在提高金融服务效率、降低交易成本、满足多元化投融资需求、提升金融服务普惠性和覆盖面等方面，都发挥了积极作用。

如今，P2P已经取得了令人瞩目的发展成绩。与此同时，由于P2P长期没有监管，“野蛮”发展，近年来也爆发了一系列风险事件。而也正是由于监管的长期缺席，P2P行业标准、行业规范也就基本无从谈起。

如此一来，P2P声誉和社会形象就被蒙上了一层不小的阴影，社会各界也对此高度关注。而一直以来对于P2P持支持和鼓励态度的监管决策层，当然也是密切关注着P2P的发展动态。而此时，规范互联网金融发展早已成为社会各界的广泛共识。

于是，毫无意外，今年的政府工作报告就明确提出“规范发展互联网金融”，以建立一个良好的互联网金融生态，促进行业良性健康发展。

而其中，银行资金存管就被寄予了厚望。甚至有人认为，银行存管似乎成为了P2P网贷合规的核心，乃至评判标准。其实，在笔者看来，达成银行资金存管这一标准，仅仅只是P2P网贷平台在合规路上，迈出的第一大步，而要实现全面合规，严格而规范的信息披露制度就是不可忽视的一环。

如前所述，经历“野蛮”发展的P2P确实存在不少行业泡沫，也出现了不少问题：诈骗、卷款、跑路、提现困难、逾期等等。然而如果你认真思考一下，除了逾期关乎金融产品的本身风险之外，其他问题基本可以粗略地将其划归为“道德风险”范畴。就好像诈骗这些已经践踏了法律底线的行为，法律决不能坐视不管，要该立案立案、该判刑判刑。

我们知道，道德风险是在信息不对称情况下，从事经济活动的人在最大限度的增进自身效用的同时作出不利于他人的行动。其具有潜在性、长期性、破坏性和控制的艰巨性等特点。这些都可以从近年来在P2P行业内爆发的一系列“人为”风险事件得到印证。

于是，世界上任何国家的金融行业都会有金融管制一说，而防范道德风险就是其重要内容之一。当然在很大程度上，这也是为了防范金融产品本身的风险，不过目前出现得更多的是道德风险问题。

我们也就可以理解，为什么银行对于P2P资金存管合作一向比较谨慎。虽然P2P行业目前还良莠不齐，但其中的良性平台还是很受银行欢迎的，而且如今就有逾百家平台已经与银行达成资金存管合作协议，而真正已经对接的平台也有十几家,笔者相信，随着行业监管的进一步完善，将有更多优质平台会加入到银行资金存管这个梯队。

可以说，在如今行业大环境下，P2P平台能跻身银行资金存管梯队，只能依靠自身实力，因此银行资金存管是平台迈向合规道路上最为坚实的第一大步。

然而，不得不承认的是，对于整个行业而言，我们还很难说，成功实现银行资金存管的平台就已经算全面合规了，这是为什么呢？笔者将在下一篇文章细说。