医疗险怎么买？

医疗险怎么买

近几年，最火的保险产品非医疗险（百万医疗险）莫属。不仅“保费低”、“保额高”，还“不限社保用药”、“不限病种”，核心在于解决了大额医疗费用支出。健康险里的医疗险和重疾险很多人依旧傻傻分不清，保障责任经常混为一谈，先来复习下功课

（买了医疗险还有必要再买重疾险吗？☜点击跳转）

我国医保覆盖率已达95%，意味着很大一部分人已经有了基础的保障，有了最基本的尊严保障这个打底衫，肯定是不至于裸奔的，但我们知道医保是有免赔额和报销比例的，且有些疾病治疗费用并未列入医保范围内，

（有了社保，还需要再买商业保险吗？☜点击跳转）

所以医保外配好商业医疗险很有必要。

那什么是商业医疗险？

官方定义：以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险。翻译成人话：产生了医疗费用之后，只要是在保险约定范围内，就可以凭发票报销。

3种医疗险，按需选择

医疗险一般分为普通医疗险、中端医疗险、高端医疗险。

普通医疗，每年仅需几百元，即可报销上百万元的医疗费，但只能用于公立医院普通部，而且是先自己花钱治病，再凭发票向保险公司报销。

图：公立医院普通部就医环境

中端医疗，每年几千元，涵盖公立医院特需部和国际部，重点是保险公司可以先垫付医疗费，或直接与医院结算医疗费，不用我们自己先出钱。并且能提供导医导诊、专家预约、专家手术等医疗服务，体验要好很多~

图：公立医院特需部、国际部就医环境

高端医疗，每年几万元，除了公立医院普通部、特需部、国际部外，还涵盖私立医院。看病完全不用带钱，直接“刷脸”即可，医疗费由保险公司与医院结算。高端医疗不仅仅是一款医疗险，更是一种生活方式。

图：私立医院就医环境

我们根据自己经济实力、就医习惯、对医疗品质的要求，选择对应的医疗险。本文还是主要侧重分析“高性价比、高杠杆率”的普通医疗险。

普通医疗险在互联网上迅速蹿红，人们亲切的它称为“国民医疗”，又叫百万医疗险，最接地气的保险，理应人手一份。面对五花八门的产品，谁都眼花缭乱，那在选择医疗险时我们主要关注哪些方面？

1

关注核保问题

大多数医疗险都是线上销售，从健康告知到核保再到投保成功，都是用户自己操作。所以在选择医疗险时要注意健康告知，身体有些小问题的可以优先选择支持智能核保类产品，能过健康告知，则可以投保，不能过的话，则不要投保了。

PS：在填写健康告知的时候，可以采取“不问不答、有问必答”的原则，如实告知就可以。

2

关注免赔额

市面上的医疗险通常都是有免赔额限制的，大部分免赔额是一万元，自费超过一万元会报销超过部分，低于一万元不赔。

现在也有很多0免赔额的产品，还有一些家庭共享免赔额的产品，赔付门槛会低一些。但这样会导致赔付案件增加，成本变高，这类产品价格会贵一些。所以在选择医疗险时，要注意医疗险的免赔额。

3

关注续保条件

医疗险基本都是一年期的，买一年保一年，最长保证续保期也只有6年，目前长期医疗险还未问世，不过未来可期，

（翘首以盼的“长期医疗险”就要来了？☜点击跳转）

所以在选产品的时尽量选择保证续保的医疗险，这样能降低续保的风险。

4

关注等待期

医疗险一般都有一个等待期，如果在等待期内出险，保险公司是不理赔的。所以，在购买的时候选择等待期短的商业医疗险。

5

关注增值服务

随着市场上医疗险的百花齐放，百万医疗险的增值服务也越来越多了，最实用的增值服务有：医疗垫付或直付、外购药报销、就医绿色通道、质子重离子报销等。同样价格的产品增值服务自然越多越好。

表面上看，百万医疗险都长得差不多，大同小异，但区别恰恰是出在细节的地方。细节决定胜负，选择时要多留个心眼。百万医疗险可以说是最基础的保障，价格也真的不高，花最少的钱来避免日后“因病返贫”。所以说，只要你的健康状况ok，必须要来一份。

最后附上不同等级医疗险的产品价格对比表：

希望我们都能努力赚钱且报复性存钱，日后都给自己配上高端医疗险，让就医成为一种生活方式。

以上，分享完毕，希望给大家的选购有一些帮助。

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