为什么信用卡是现代人的必需品？

想到信用卡，你最先想到的是什么？恐怕最多的就是买买买刷爆卡，提前透支，还是积分，分期付款，各种优惠活动。对于信用卡，爱的爱死，恨的恨死，我们需要心平气和的谈谈，信用卡到底是什么？

你需要一张信用卡

为什么能做出你需要一张信用卡，如此武断的判断呢？因为信用卡首先代表的就是个人信用记录。没有个人信用卡，在银行就没有个人的信用记录。在这个越来越依赖个人信用的时代，在银行没有信用记录将会对生活，消费，出行等各个方面产生影响，例如房贷，就需要提供个人信用记录，否则就无法享受低息的公积金贷款，商贷也会手续更加繁琐。

提前消费意味着什么

信用卡所提供的最核心的功能，也是最为人们所诟病的，就是提前消费。按照人们心中直观的想法来看，提前消费，就是在还没挣到钱的时候就花钱。总觉得万一出点儿事还不上非常麻烦，不如自己的储蓄用着放心。真的是这样吗？信用卡，其实是个人消费的润滑剂。例如一个普通的工薪阶层，每月的消费基本是固定的，而当月工资的发放日，却一般是在月末或下月。这就造成了已经挣到的工资没发花，需要的花销延后或者占用储蓄。这种情况，信用卡就发挥作用了。

消费通过信用卡透支，而还款日为下月，于是形成一种良性循环，消费和还款错开，通过信用卡调整工资发放日，相当于工资正常发放。省掉储蓄应急，短期的储蓄可以转化为收益率更高，时限更长的理财，获得更好的收益。

消费也可以替代储蓄

信用卡的好用就在于信用卡的灵活，不仅是可以调整工资日的发放，也可以将消费分期。信用卡分期，也是信用卡很重要的应用之一。之所以信用卡分期很重要，实质是在替代储蓄。所谓储蓄，本质上是很没有效率的一件事，尤其是工薪阶层。将每月花费剩下的钱积攒起来，时间长，数额少，很难获得很高的理财收益，长时间的储蓄本身也在面临着资金持续贬值的风险。但是信用卡的分期，则可以提前获得消费品并且使用，是通过支付利息减少贬值和消费品本身的涨价风险。

大多数人认为，消费和储蓄是对立的，因为我们还没有形成用消费解决储蓄的观念。认为消费是在花费储蓄，只有攒的钱多，花钱少，能攒下钱才安心。才能够为未来的结婚，生子，养老，意外等攒下基础。其实例如生子，养老等，本质上就是消费，不过是远期的消费，跨期的消费。而金融最擅长的，就是远期，跨期和抵抗风险。因为未来是不可知的，所以攒下越多的钱就越给我们安全感。并且成熟的教育基金，养老保险，意外险等，都可以通过先期的小额消费，在未来获得更大的收益。

使用信用卡，是在构成消费观

很多人不敢办信用卡，原因是因为害怕自己花钱超标。但是对消费的认知，是很需要用信用卡锻炼的。因为储蓄花销，是在自己已有的积攒中使用，往往是快要花完才意识到钱快没有了，通常是前松后紧，其实不利于规划自身消费，而信用卡每一笔都形成账单，你需要为每一笔花费负责。久而久之就能形成一种统筹的消费观。

使用信用卡，不是提前消费，买买买，败家的代名词，想反，熟练使用信用卡消费，不仅可以获得信用卡本身的跨期实惠，积分等优惠。同样也在帮我们认知金钱在时间的价值，无论是消费，储蓄，理财等，都是金钱在时间尺度的价值。越早熟悉这些，就越能将钱使用出更高的价值。