工薪族瑞美的理财——合理选择投资渠道

同样是工薪族，有的人完全不能承受风险，所以他们只能将宽裕的资金存入定期存款；有的人觉得自己稍微能够承受一点风险，他们把资金存入宝宝类等货币资金基金。风险承受能力高一些的，可能会购买国债或做一些定投。风险承受能力再高一些的，或许会是贵金属，股票型基金或者股票。风险承受能力最高的，或许就是购买期货和期权之类的了。

可能会有朋友发现，瑞美没有把购买房产作为投资渠道。这是因为，瑞美在此武断猜测，在当下社会，工薪族大部分都没有足够的闲置资金用来投资房产。工薪族购房，在瑞美看来顶多只算自用，轮不上投资的说法。此外，期货期权投资暂时不在我的讨论范围之内。瑞美主要讨论存款，基金和股票投资3种。

我们必须清晰地知道一个事实就是：投资是有风险的，而且风险与可能的收益和损失都有关系。如果你不能够承受某种程度风险，请你不要促碰你不能承受的风险及比这种风险更强的投资。

去银行办理业务，银行人员由于有自己的业绩压力，有时会向你推销各种定投和基金。他们往往只向你宣传基金的理想的收益率，而没有告诉你，这种“高回报率”的基金是不保本的。换句话说，这些基金的表现，有时会出现不但不给你支付理论上的红利，还会亏蚀你的本金。因此，不妨留个心眼，问清楚基金是否“保本”，看清楚收益率是否是“理想值”。

此外，部分基金以及首次一家银行开通贵金属投资，银行会让你做一份风险评估测试。部分银行职员(只是部分，我只遇到过一个)会暗示你尽量往积极投资的，能够承受高风险的方向填，这样你的测试结果就会表现出你能承担更多的风险，银行能够给你出售更多较高风险或高风险的业务。这样做是因为如果你是评定为比较保守级别的投资人，某些产品银行电脑系统是不允许出售或开通被认为高于你所能承受风险的项目的。因此，此事必须要留个心眼，不要盲目听从一些银行职员的暗示，耐心完成自己的测试。同时也对自己的承受能力做一个自我的考量。多问自己几个问题，再做进一步的投资产品选择。

以下问题仅供参考：

1、我最近1个月/3个月/6个月/9个月/1年是否有大笔支出？(投资期限/定期期限)

2、我是否能够承受损失？(使用存款，保本基金，还是不保本的投资)

3、如果我能承受损失，那么我能够承受本金亏损多少？(这个问题会影响到非保本投资种类的选择)

4、如果是风险相对较大的贵金属和股票，你是否有一个止损和止盈的界限？

为什么除了指出止损，还要提出止盈的概念。这是因为部分投资人在一片一段大好行情以后，容易出现赌徒心态，即便看到投资品价格已经开始下行，仍希望价格会回升。等待的结果是由盈转亏。

5、如果投资品是风险较高的贵金属、股票基金或者股票，一旦被套牢，你是否愿意花费足够多的时间来等待下一个周期使你扭亏为盈？