你会何时破产？--《老后破产》书评

在理财的观念里，主张增加人们的被动收入，简单点说也就是如果有一天无法出去工作，也可以获得收入，比如房租收入、股票分红等等。而缺乏被动收入的群体，在他们年富力强的时候可能无法体现差距，但是到年老之后，后果将会逐一呈现。《老后破产》这本书正是讲述了这样的一个群体。

这本书是源于日本NHK电视台在几年前策划的一档特别节目，当中采访了日本社会的某一特定群体的生存状况，这一特殊群体是指在日本有600万孤身生活的老人，其中200万人没有接受日本的生活保护，这些老人长期受到疾病等因素的困扰，但是没有办法负担昂贵的医药费，因此只能够靠政府的养老金过日子，所以他们被称为老后破产。

在书中NHK电视台曾经采访了一位田代先生，他在啤酒公司兢兢业业的工作了12年，但是自己的理想是开一家属于自己的啤酒店，于是在他40岁那年，他开始了创业，但是没有预料到的是，日本经济那段时间急转直下，导致居酒屋经营困难，最后只能破产。而这时候他因为长期专心工作，连结婚都已经放弃了，他也无法享受到儿孙绕膝的欢乐。

正是在这种情况下，田代先生只能考虑用养老金活下去，他的月收入构成为国民养老金和社会养老金，总计10万日元，但是他的房租为6万日元，生活费等支出为4万日元，也就是说，他每个月都无法产生结余，而且因为经济拮据，所以他只能最大限度的节省伙食费，比如每天伙食费不超过500日元，去福利事务所领取各种速食食品度日，到了夏天，房间里连空调也不敢开，晚上8点就早早睡下，因为没有其他的娱乐消遣。

如果说这些仅仅是物质的贫穷，但最难受的是连朋友都失去了。而原因也依然是贫穷，因为人际交往需要各种开支花费，当他无法承担之后，又不愿意让朋友们同情，因此只能远离各种社交，最终失去了和社会的联系。

NHK记者了解了田代先生的处境后，帮助他享受到了生活保护政策。

这里的生活保护政策，是源于日本宪法第25条，最低限度的健康而有文化的生活是得到保障的。如果收入低于这一水平，那么接受生活保护就是日本国民的权利，并且不用担心生活费，医疗等公共服务也能免费利用。

看起来这一政策可以解决老人的问题，但实际上，日本只有很少一部分老人享受到了生活保护政策，这是因为在日本如果老人有一定的存款，将不能享受生活保护政策，如果有房产不动产，也将不能享受生活保护政策，这些老人只能靠国民养老金过日子，但即便国民养老金全额支付，每个月也依然只有6.5万日元，这远远低于宪法所认可的最低生活标准。

所以这时候就出现了一个悖论：如果老人想要享受生活保护政策，就要先将自己的存款花掉，先将自己的房产卖掉，但是日本的产权往往都是永久的，所以老人的亲戚们往往不愿意放弃这份房产，于是会千方百计的阻挠，而老人对于房子也有了感情，更加不愿意放弃。

那么真的没有折中的办法吗？其实如果当地政府可以认定老人的房子财产价值很低，那么老人就可以不需要放弃房子，也可以去申请生活保护，但是这样的政策细节，对于很多老人来说都没有接触过。

至于老人的存款，那已经是他们最后的救命稻草，当他们看着存款一天天变少已经是一种煎熬，更别提特意将存款花光再去领取生活保护，个别老人甚至对于国家政策是否会临时改变，也抱有疑虑。

而老人如果不将存款清零，又无法享受到生活保护，因此只能靠着微薄的养老金度日，每日挣扎在生死线上。

之所以养老金制度会如此滞后于现实，主要因为养老金制度的前提条件在于家庭功能的充分发挥。以前的日本生活主要是家庭养老为主，这也是儒家思想体系的体现，而政府只需要承担一小部分养老金，但是随着社会发展，越来越多的家庭结构开始解体，原有的养老金体制没有跟上社会的变化，这导致了养老金制度的不合理。

最后再说说老后破产的后备军们。在亚洲传统文化中，有着乌鸦反哺的传统。而在现在的日本中，本来应该帮助老人的年轻一代，却越来越多的成为了老后破产的后备军。这些人大体上分为两种人，一种属于啃老族，因为种种原因不愿意出去工作，只能靠父母的养老金度日，甚至在父母去世后，他们依然会去冒领养老金。

第二种群体属于辞职族。比如书中提到一位泽田先生，在他55岁的时候，老母亲的老年痴呆症突然恶化，而母亲的愿望是“想在家中死去”，因此泽田干脆放弃了工作而专心照顾母亲，当某一天母亲安然离世后，泽田却再也无法在市场上找到合适的工作了。

《老后破产》中所提到的现象，是否有一天会出现在我们身边？当我们老后没有劳动能力时，是否就是破产之日？这一点值得我们深思。