供应链金融服务平台系统，疫情之下为企业节本增效

据清华大学经济管理学院等机构的调查，受本次新冠疫情的影响，85%的企业无法维持3个月以上，因此，帮助我国企业总数90%以上的中小企业“活下来”成为一个值得思考的议题。据工信部统计，我国中小企业的数量达到3000多万家，贡献了全国50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新成果和80%以上的劳动力就业。而这些中小企业的往往是和银行等金融机构相互依存，因为资金是这些企业赖以周转营运的关键。

但是当经济环境下行，众多中小企业的银行贷款就变得举步维艰了。因为财报不规范，经营数据不完整等因素，银行授信困难，特别是长产业链中，有些企业处于核心地位，而另外一些小微企业或处于上下游的非核心地位，这些非核心地位企业的资金来源便有些捉襟见肘了。

那么，如何纾解决中小企业的借贷之困呢？或许，解题之意应在强化供应链金融的运作优势。近期，银保监会等部门密集出台通知和指导文件，推动各类市场主体运用供应链金融等融资方式扩大对中小企业的融资供给，保障企业复工复产的资金需求，化解上下游的小微企业流动性的压力。

在此期间，互融云通过多年市场经验打磨，以成熟、稳定、节本、增效著称的——供应链金融服务平台系统方案，将大数据、云计算、人工智能、物联网、区块链等金融科技能力，整合应用在贷前风险评估、贷中资产审核、贷后运营监管等供应链业务全流程。

该系统方案拥有保理融资、多级债权流转、仓单质押、产业风控等全方位供应链金融服务功能，可涵盖银行、大型核心企业、金控集团、金融担保公司、保理公司、财务公司、融资租赁公司等供应链金融展业机构。

系统方案支持多种业务模式，实现场景化设计，全流程线上操作，N+核心企业、N+上下游企业、N+资金方参与，线上发布、确权、摘牌、签约，可帮助融资方多维度快速解决融资难题。

01 系统介绍

互融云供应链金融平台系统由前端角色：融资方、核心企业、资金方和后端：金融管理后台两大部分组成，融资方可以凭借持有的订单、应收账款、存货等作为信用，发起融资需求，核心企业通过参与确权的形式为自己的链属进行增信和债务转让，金融管理后台审核智能匹配资金方，资金方自主摘牌，从而帮助融资方完成融资业务需求。

系统以场景+金融作为出发点，支持供应链金融业务中的应收账款融资、订单融资、库存融资等多种业务。同时，系统支持征信、电子签章、OCR识别、支付、物流、监控等多种接口，可以快速的为用户接入。

02 传统供应链金融存在的融资难题

1、上下游企业

社会信誉低难以达到融资要求

融资成本高，需要自己联系资金

线下提交融资材料，效率低

2、核心企业（债务人）

资金流有限，信誉难以变现

账期长，导致上下游供应不稳定

线下帮助链属企业增信手续繁琐

3、资金方

客户资源有限，需要自己做背景调研

守株待兔式等待融方上门，效率低

线下签约，存证，周期长成本高

03 供应链金融的业务模式

应收账款融资

订单融资

存货融资

04 系统特色

1、基于供应链交易过程中买卖双方的融资需求来匹配金融产品

2、多种供应链金融组合套餐强势升级，满足不同客户开展业务的需要

针对供应链多行业的特性，我们推出了不同场景下的业务系统，除了开展应收账款、订单融资，存货融资等相对传统供应链融资业务之外，也可以通过升级开展票据撮合交易、预付款业务、企业信贷、电子应收账款业务、融资租赁等多种业务，通过组合的业务模式，最大化的满足客户的需要

3、场景内设计，在线完成所有操作

全场景化在线监控：供应链环节中关联企业在线操作，包括在线申请、在线授信、在线确权、在线签署、在线放款、在线还款等全方位的在线操作监控。

4、全面的风控 将系统的运营风险降到最低

风控是开展金融业务的核心要点，为了保障金融业务的运行，从我们从业务发起点开始，到贷后监管，全流程进行风险控制。

信用风险控制：

对外：接入专业征信机构；引入保险、担保等

对内：客户智能准入控制；构建完善的用户信用评级体系；

风险预警自动冻结、解冻额度

市场风险控制：

风险预警与监测：多维风险指标，物权监控与评估

灵活配置、快速适应：产品、业务、模型、流程…全面配

置化管理，快速适应市场变化

操作风险控制：

权限配置化：专人专岗、用户权限隔离

作业标准化：流程标准、规范，异常操作自动预警

记录信息化：完整的操作记录、日志