妙健康COO谷书锋：如何理解数字化精准健康管理平台的定位？｜栖观资讯

妙健康COO谷书锋

近日，由栖观资讯、飞羽商务主办的“2020第二届亚洲保险科技大会暨金革奖颁奖典礼”在北京举办，来自保险、再保险、保险经纪公司、健康管理服务商的中高层企业领导，对话后疫情时代险企如何利用市场需求趋势、政策引导等化危为机。在大会上，险企如何与健康科技企业合作成为越来越多人讨论的话题，如何更好实现用户的健康管理、健康管理服务如结合保险产品、如何通过健康科技手段降低保费支出、如何通过健康科技能力帮助险企打造差异化产品等，均被人高频提及。

作为数字化精准健康管理平台，妙健康自成立以来，一直基于健康管理服务能力，为保险行业提高控费能力、提升服务质量、拓展营销渠道素质等方面做出杰出贡献，在大会上被主办方授予了“金革奖·最佳保险科技新锐奖”。妙健康集团COO谷书锋在主题演讲环节，就公司定位，以及健康科技在健康险发展中的作用，如何挖掘健康险产品的健康管理服务能力等问题，结合公司优秀的实践经验进行深度解析，并在会后接受网易、凤凰网等媒体的专访。

△妙健康集团被授予“金革奖·最佳保险科技新锐奖”

1、什么是数字化精准健康管理平台？

近年来，随着居民保险意识不断增强，健康险市场呈现爆发式增长，但目前行业所面临的瓶颈也非常明显，与广大健康险市场诉求相对应的是，险企缺乏动态的健康数据，且数据应用能力较差，加之健康管理服务内容供给不足，造成当前市场上健康险产品以短险、百万医疗等同质化严重的产品为主，行业陷入红海竞争的泥潭中。

谷书峰认为，未来健康险产品的发展趋势，必然会越来越多地与健康促进型服务结合，并演化为以健康促进为主的保险保障产品形态，但在整体服务过程中，做好健康促进并不是一件容易的事情，需要融合多类型健康科技手段，为用户提供切实有效的健康保障。

反观当下健康险市场，以现有的产品所提供的健康保障，并不能完全满足市场中用户的需要。由于在数据积累、大数据处理等方面的欠缺，导致保险公司无法响应用户个性化健康管理需求，同时也不好针对承保非标体人群所承担的风险进行评估与管控，故而在慢病、新型产品设计时缺乏数据分析支撑，投入成本、精力过大且风险较高，不利于长期发展 

为助力健康保险行业突破发展瓶颈，妙健康所打造的数字化驱动精准健康管理平台，集合了妙健康的妙+、M和H这三个底层能力。妙+物联网健康大数据平台，解决的是数据采集入口的问题；H健康风险分级管理平台，解决的是AI算法与用户健康画像的问题；M人工智能健康干预平台更倾向于前端服务与应用。三个核心能力奠定了标准的数字驱动的精准健康管理平台，能够为保险行业提供赋能，为标体和非标体人群打造差异化的健康管理方案。

妙+、M和H平台的出发点，实际上是基于物联网和AI技术的发展，来解决传统健康管理中的痛点。目前我国院内医疗服务数据相对比较健全，而院外的生活方式医学数据随着物联网生物医学、智能可穿戴设备的发展，逐渐建立起完整的数据采集能力，这是妙+平台的特征。再结合M人工智能运维和H数据算法分析平台建立新的疾病风控模型，形成为保险行业、大健康产业落地应用的解决方案。

“自公司创立以来，妙健康始终在数据层、应用层、服务层持续以深化健康科技能力为核心，解决行业内存在的问题，不断为整个健康行业和保险行业提供相应的技术和解决方案。”谷书峰说道。

2、健康险融合健康管理是大势所趋 

目前，国内保险公司大部分健康管理服务的作用仍是拓客工具或者增值服务，真正用于控制健康险出险率的不多。去年年底，银保监会在《健康保险管理办法》中指出，健康保险可以将保险产品与健康管理服务相结合，共同促进健康险走向次标体人群乃至非标体人群。

针对于此，谷书峰指出健康促进管理是健康险发展的关键。随着健康科技的发展，将会有更多的医疗健康服务方，为健康险保障用户提供更加精准的健康服务。在这样的大市场环境下，病前预防、健康维系等健康管理产品，已经成为保险公司为客户提供更多风险保障的重要途径。 

妙健康COO谷书锋

具体来看，针对不同投保群体，保险公司可以借助妙健康的数字化精准健康管理平台，利用成熟的大数据及数据处理能力，对用户健康H指数情况、依从性情况M指数进行分级，筛查重疾前症或单病种，结合健康计划、健康服务调整该部分人群的健康情况，以达到风险控制、费用控制的效果。同样在这些核心能力的加持下，也可以实现反向定制带病保险。

谷书锋向记者强调，保险行业特别是健康险行业，作为健康服务、医疗服务、药品服务的支付方，和健康科技支撑下的健康管理服务是天然融合的关系。搭配保险产品的健康管理服务，在整体过程中让用户能够感受到更好的就医服务、感受到健康管理带来的成果，这也是目前解决险企服务过程中缺乏健康促进、健康维护的有效方案，而这一套有效的健康管理体系背后，一定离不开物联网、健康大数据处理和人工智能等健康科技能力支撑。

未来，妙健康将致力于在精准的数字驱动的前提下，为保单用户提供更多的健康促进相关服务，来促进健康险行业有更多更好的慢病险产品，包括长期医疗险产品来推向市场，共同推进健康行业的发展，持续为健康中国2030战略的实施添砖加瓦。