银行存管“白名单“ 中融民信认为监管细化加快合规步伐

2016年8月24日，四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，办法要求网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。于是各平台为了合规而陆续与银行开展存管合作业务。

近日，据一位银行内部人士透露，“互金协会在两会后，将会公布第一批通过银行测评的存管银行的名单，中国互联网金融协会的标准比较严格，目前通过的有四五家，不久之前刚对有的银行进行了第二轮的实地调研。”存管银行测评结果对于网贷备案的推进起到举足轻重的作用，尤其是各省市对于银行属地化标准各不相同，有些平台在等中国互联网金融协会公布之后能够及时调整银行存管。

据悉，贵州银行由于业务转型将于今年的3月底全面退出网贷存管业务，对于对接贵州银行的30多家平台需要抓紧调整，向合规靠拢。银行存管是网贷行业整改备案的必要条件之一，而银行存管的属地化和监管对存管银行资质等方面的趋紧，使得存管银行业也在考虑是否继续和网贷行业合作，还是调整业务方向。因为存管银行在在监管趋紧的情况下，既要遵守银监会要求，又要兼顾用户体验。

监管层对于存管银行实行综合测评，主要是为了防范系统性风险的发生。中融民信专家对记者讲：“2017年11月28日，网贷整治办公室联合互金协会共同下发了《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》，明确了互金协会对于网贷实行测评工作组织、协调和实施。因为网贷资金存管存在”混乱不一“现状，测评工作主要是为了规避虚假存管、存而不管、联合存管及部分存管的问题。测评工作必将会推动存管银行加紧练习内功，加强系统的安全性、稳定性和体验性，进一步促进网贷行业合规发展的进程，更好的服务于网贷行业整改备案工作。目前，已经有30多家银行存管的平台存在问题，那么银行的资质是否存在问题，这是监管层加强存管银行监管力度，对于存管银行资质方面细化的一个主要的原因。同时，存管银行业也会根据自身情况或加强内功，或自动退出网贷行业资金存管业务的竞争。未来，监管的趋紧及细化是必然的趋势，这将会加快网贷行业的出清，合规发展依然是网贷行业的关键。“

网贷行业在发展中出现了各种乱象，这是事物发展的必然趋势，而监管的介入是为了促使行业稳定有序的发展。为了保护投资人资金安全，监管层要求网贷平台与银行业机构开展存管业务合作，直接银行存管是为使平台的资金与客户的资金完全的隔离，客户拥有独立的资金账户，在保障客户资金安全的同时，平台也能规避系统性风险的发生。银行存管促使网贷机构更好的回归信息中介的本质，促使投资人提高风险意识，提高存管银行机构的积极性，本是一举三得的事情。但是，据网贷之家数据最新数据显示，截止到2月底，网贷行业正常运营平台1890家，而顺利与银行对接直接存管的平台不到四成，可见合规的难度比较大。

近年来，商业银行抢滩网贷行业资金存管业务，主要是为了获利和获客。但是，监管层不但加大了监管的要求，并且逐步走向细化，存管银行的优胜劣汰也在加剧。随着中国互联网协会的存管银行“白名单”的公布，网贷行业将会更加明晰，对于银行存管会进行进一步的调整。