用好三个钱包，提升生活质量

说到花钱，很多人第一反应是把兜里的钱花出去，花没了再去赚。但其实这里一个重要的金融理念：每个人都有三个钱包，分别是消费、投机和投资，使用好这三个钱包，钱就能越花越多。这三个钱包分别是消费钱包、投资钱包、投机钱包。

消费钱包适度花：消费是为你的衣食住行买单。有的人打着享受生活的旗号，却成了月光族，甚至刷爆了信用卡，背上了债务压力，生活质量不升反降。想要合理消费，这里有个技巧。

把钱花在有效的地方，经济学里把情感满足度称之为效用，花得省不代表花得值，效用高才算值。比如很多女性朋友喜欢多买些便宜的衣服，但过一段时间，就发现自己全都不太喜欢了。还不如当初咬咬牙，买一件消费能力内心仪已久的大牌货，因为后者更可能有品质保证，花同样的钱，能带来更多更持久的满足感。

投资钱包要多花：投资是在未来获得稳定回报的支出，并非仅是买房、买理财产品，它体现在我们生活的各个方面。投资钱包要多花，钱才会越花越多，具体怎么花，有两个关键点：

学会合理对抗风险，投资永远有风险，要清楚的认识到你做的事情是投资还是想赚快钱而参与的骗局，例如这些年暴雷的P2P,用高利息去诱导参与者投入金钱，最后平台拿钱跑路，这就不叫做投资，而是投机。事先要对投资的项目做到合理规划和了解，可以避免因为决策失误，导致不可挽回的损失。同时，在投资中对抗风险的策略是：不把所有的鸡蛋放在一个篮子里，可以把财富分开配置在房产、股权、基金与黄金等不同投资属性的产品里。

最好的投资是投资自己，自我投资比任何方式的投资都要划算。我们评估商品、股票、房子的投资价值时，是通过未来能产生的收益做判断。一个人的金融价值，也是由这个人将来能赚取的现金流量决定的。

想提升自己在未来的赚钱能力，现在多花钱跟时间在自我教育和提升上。比如网络培训课程、买书、和能促进你成长的朋友社交等等。值得注意的是，如果这笔钱花了出去，但并没有去认真听讲、付出行动、并且不断总结改进，那就不是投资，而是消费。

投机钱包要少花：投机是未来可能获得大额回报的支出，比如买彩票。投机成功是低概率事件，而且无法掌控风险。但花投机钱包时，要理性地计算概率，很多时候我们投机时只会凭直觉，不会去计算概率，对事件做出不切实际的预期，影响花钱决策。即使抛了100次硬币都是正面朝上，第101次正面朝上的概率依然是50%，不会因为你已经抛了100次而改变。

总结下，我明智花钱的三个方法，分别是消费钱包适度花、投资钱包要多花、投机钱包要少花，学会花钱，是学会用金融的视角看待这个世界，用投资的眼光看待成长，让花出去的每一分钱，都变成你未来的财富。