买保险，是不是大公司才可靠？

通常和别人说起保险，第一反应就是：你要买啊？在哪家买？

这样问可能处于一种心理——大品牌可能更有安全感。而事实是大小公司的问题吗？你关心的核心是保障。保险是不是真的能够给你足够的保障，真的不幸发生意外，后续理赔和服务会不会出问题，这个是我们的核心需求，所以我们从理赔、服务、和安全性，这三个保险售后最相关的角度依次看。

理赔

买了保险，当真正理赔时保险公司却拒赔，为什么？

根据一些行业数据，排名靠前的拒赔理由通常如下：

①不再保险范围内

②在理赔范围内但没达到理赔条件

③购买健康告知没有如实

前面两条，和保险合同的详细条款有关，这种合同纠纷占大多数，能不能顺利理赔和公司大小，通过什么渠道买并无关系，是签订合同中的关于保障范围、除外责任、以及理赔认定标准、密切相关！买保险首先要关注的是保险产品本身！避免这类风险，需要在购买保险前仔细阅读保险合同条款！而查看最新的年度理赔报告数据，很多小型保险公司在理赔率和速度上非常亮眼。赔付时效1.07-2.3天，获赔率96.33%-99%。

 服务

我们在意公司规模，主要担心背后的服务能力，那么如何评估好坏？

1）直接体验，评估一家公司的服务能力，最直观的方法就是通过公司的各种公开信息和服务路径来检验，例如公司的王战，电话服务，微信号等都是接触的体验点。保险公司提供了便利的微信保单查询服务，能在为欣赏咨询，还有的公司开通了急速在线理赔通道，这些细节的便利度就是用户感受。

2）官方评估，针对保险公司额服务水平，保监会也会定期发布测评指标，综合服务评级包含8个指标，电话呼入人工接通了率5%，保单15日送达率15%犹豫期电话回访成功率10%，保全时效10%，以上是服务指标。理赔服务时效20%，理赔获赔率15%，以上是理赔指标。投诉率15%，投诉办理时效率15%，以上是投诉指标。这8个指标满分100，评估成绩从最高的AAA级到最低D级分10档，CC级以上的公司及格。小公司达到AA评级的公司也非常太多，大公司前10品牌也有B级BB级的也是常见，如果反向做个评估，关注保监会每季度公布的投诉数据，会发现不少传统的大保险公司，在万张保单投诉量的指标上表现落后反而是小公司在低投诉率上做的很不错，远低于平均水平。

安全性

也许我们也会担心保险公司破产怎么办？

一家保险公司破产没那么容易，评估一家保险公司的安全性最核心指标就是它的偿付能力，而按照保监会的要求，每家公司必须满足：核心赔付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级不低于B级，从高到低分为ABCD四个等级，我这背后的严格和复杂也不需要我们非专业人士详细了解，直接诶关注评估结果即可，而查询最新的保险公司偿付能力指标会发现大小公司在偿付能力和风险评级上不相上下。

退一步说，即使指标不达标，也离破产很远。寿险，保险公司注册的门槛很高，根据保监会的要求必须真金白银拿出2个亿的最低注册资本，如果全国范围开展业务，门槛提升到5个亿，其次。目前我国的监管体系可以说是全世界最严格领先的，三个月一小考一年一大考，确保保险公司哪怕在极端的情况下也不会倒闭，最后在小概率下真有倒闭的破产的，还有保险法和保险保障基金来保证我们的保单安全，保险法规定：如果有人寿保险公司出现破产，那么仍然有效的保单会被转移给别家保险公司继续承包，同时保险保障基金也会对这些保单进行不超过19%保单利益救助。有这三层保护，国内买保险我们无需太担心倒闭情况。

上面从理赔、服务、安全性三方面做了对比描述，对于大小公司的选择你是否有了核心的判断了呢？

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