买房还是租房

        作为一个一直漂泊在外的人，我一直都是租房，从内心深处，我也渴望拥有一套自己的房。如今开始慢慢有了积蓄，有了想要买房的念头，但是看着高昂的房价，让人望而生畏，或许一直租房也是不错的选择。今天我打算从纯经济的角度分析一下买房和租房哪个对我们来说更有利？

        假设小王和小李两人月收入都是8000元，他们手头均有现金20万元，现有一套100多万的房子，租金现在每个月2500元，购买首付需要付20%，小王选择买房，小李选择租房。我们以小王房款还清为期限，大概算一下两人的经济情况。

        1. 先简单假设工资和物价水平都不变，房价不涨不跌，两人剩余的工资都简单存了起来，不产生任何收益。

        对于小王，需要首付20万元，房贷80万元，以现在4.65%的贷款利率，小王贷款80万元，分期30年，每月需要还款4125元，总还款金额为148.5万元，利息为68.5万元。这样，小王30年能积攒139.5万，和一套价值100万的房子，总共239.5万元。

        对于小李，30年能够积攒198万，和之前的20万，总共218万元。

        这种情况下，买房更划算些。

        2. 在1的条件下，假设小李将20万元用来理财了。

        对于小李，20万元买入理财基金，每年的年化收益率为5%计算，20万30年复利后可以获得86万，最后的资产为286万。

        这种情况下，租房更划算些。

        3. 在2的条件下，假设房价每年都会上涨2%，房租每年也会上涨2%。

        对于小王，房子的价值最后会是181万，最后总资产为320.5万元。

        对于小李，每年的房租都在上涨，30年能够积攒的钱为166.3万，最后的资产为166.3+86=252.3万。

        这种情况下，小王更划算，但现在的房价太高了，以后房价跌的可能性是要大于涨的可能性。

        4. 在2的情况下，假设房价每年涨1%（保守估算，以后跌的可能性更大），房租每年上涨2%，小王和小李的工资每年涨2%。

        对于小王，房子的价值最后会是134.8万，30年能够积攒240.1万，最后的资产为374.9万元。

        对于小李，30年能够积攒267.7万，最后的资产为267.7+86=353.7万元。

        这种情况下，买房更划算些。

        5. 在4的情况下，我们假设小王和小李两人每月都会拿出收入剩余后的60%购买理财产品，理财产品的年化收益为5%。

        对于小王，30年后除去买理财产品的钱，能够积攒96.4万元，理财产品的收益为151.8万元，最后资产为96.4+151.8+134.8=383万元。

        对于小李，30年后除去买理财产品的钱，能够积攒107.1万元，理财产品的收益为168.7万元，最后资产为107.1+168.7+86=361.8万元。

        这种情况买房更划算。

        对于上面5种情况的讨论，我从经济量化的角度给出了答案，当然我假设的房租和房价的关系也许不合理，我的比例是0.25:100，这个比例应该是影响租房和买房的重要因素，不管怎么样，从中也可以稍微总结出一点结论，当未来房价上升时，买房是更好的选择，当房租大幅降低时，租房是更好的选择。

        最后我还想谈一点我对房子的看法，房子是用来住的，不管是租的还是买来的，我们寻找的是一个家。祝大家都能拥有一个幸福美满的家。