健康保险基础知识

我们平常所说的商业保险分为财产保险和人身保险。财产保险是以财产及其有关利益为标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。

今天我们就来讲一下人身保险中的健康保险，也是我们平常接触最多的保险。

健康保险，顾名思义，就是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。其主要业务种类有：医疗保险、疾病保险和失能收入损失保险等。

健康保险

（一）医疗保险

医疗保险是指是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。医疗费用是病人为了治病而发生的各种费用，它不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。医疗保险就是医疗费用保险的简称。医疗保险适用补偿原则，即在合同约定的保险金额限度内补偿被保险人实际支出的合理医疗费用。

1．医疗保险的主要类型。常见的医疗保险主要有普通医疗保险、住院保险、手术保险和综合医疗保险。

2．医疗保险的常用条款。医疗保险的常用条款主要有免赔额条款、比例给付条款和给付限额条款。

（二）疾病保险

疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。某些特殊的疾病往往给病人带来的是高额的费用支出，例如癌症、心脏疾病等。这些疾病一经确诊，必然会产生大额的医疗费用支出。因此，通常要求这种保单的保险金额比较大，以足够支付其产生的各种费用。疾病保险的给付方式一般是在确诊为特种疾病后，立即一次性支付保险金额。

重大疾病保险

重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。

(1)按保险期间划分，可以将重大疾病保险分为定期和终身两类。

①定期重大疾病保险。定期重大疾病保险为被保险人在固定的期间内提供保障。固定期间可以按年数确定（如10年），也可以按被保险人年龄确定（如保障至70岁）。

②终身重大疾病保险。终身重大疾病保险为被保险人提供终身的保障。。终身重大疾病保险产品一般都含有身故保险责任。

（三）失能收入损失保险

失能收入损失保险的定义：失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入，保险人在一定期限内分期给付保险金。其主要目的是为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障，但不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。目前我们接触失能收入损失保险不多。

 健康保险中医疗保险和疾病保险搭配起来可以完美解决生病治疗费用的问题：医疗保险解决治疗费用的问题，疾病保险解决治疗后康复费用的问题。根据家庭实际情况合理配置保险，提前准备医疗基金，可以将未知的风险转嫁给保险风险，不至于一病回到解放前。

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