中国企业出海墨西哥红利客观，ADVANCE.AI为其保驾护航

放眼新兴拉美市场，中国企业出海墨西哥能获得的红利仍然非常客观，但是和欧美等成熟的市场相比，开拓新兴市场需要面对各种未知的情形，例如墨西哥当地的政策就很值得关注。ADVANCE.AI作为中国企业出海服务商，深知企业出海痛点，以下为其整理的墨西哥监管政策简要内容。

监管机构

墨西哥金融监管主要由墨西哥中央银行、墨西哥财政与公共信贷部负责。

墨西哥财政与公共信贷部设有以下5个机构：银行与证券委员会、保险与担保委员会、养老金管理委员会、银行存款保护局、保护金融消费者全国委员会。

2018年3月，墨西哥出台《金融科技法案》（下文简称《法案》），成为拉丁美洲第一个引入特定金融科技法律框架的司法管辖区。

依据《法案》，墨西哥金融科技行业的主要监管机构是墨西哥中央银行（Banco de Mexico，常用简称BM）、墨西哥国家银行和证券委员会(a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, 常用简称CNBV），负责监督当地金融科技行业企业对《法案》的遵守情况。

监管目标

依据《法案》要求，对于金融科技行业，墨西哥监管部门以“维护金融稳定”“防范非法经营”为核心监管目标。

《法案》紧扣金融本质，厘定了金融科技机构的服务属性、业务边界，将各类创新业务按照其金融功能纳入相应监管体系，监管业务类型涵盖了众筹、电子货币、数字支付等热门金融科技商业形态。此外，《法案》也具体规定了金融科技从业机构的初始资本、内控合规等要求，并严打无照经营等违法违规行为。

监管重点

1.经营必须获得许可，对无牌照经营设置严格惩罚措施。

2.规范了监管机构答复、批复各类许可的时间限期。

3.明确指明虚拟资产不是法定货币，经营加密货币相关业务必须获得墨西哥中央银行的授权批准。

4.提倡创新，实施监管沙盒制度。进入沙盒试点的相关创新业务，最长授权期限为2年；对已获许可的传统金融机构的“创新商业模式”沙盒试点授权，最长授权期限为1年。

5.要求金融生态系统中的不同行为者有义务提供应用程序接口（API），以便相互分享信息。

2020年3月9日，依照《法案》指导，墨西哥中央银行发布了有关开放银行模式（Open Banking Model）的第一份细则，指明用于通过API接口开放的共享数据包括三类：公开数据（Open data）、结算数据（Aggregated data）和交易数据（Transactional data）。数据共享的前提是用户同意授予相关机构对数据的访问权限。

监管特色

墨西哥对当地金融科技行业的监管思路和需求都非常清晰：一方面，引导金融科技的发展，用以弥补当地传统金融服务的供给短板；鼓励金融科技的推广，发挥其对落实金融普惠目标的比较优势；提供沙盒试点，鼓励创新。

另一方面，对金融科技创新进行严格监管。如果相关机构以创新为名，实质目标却是为了寻租套利，或从事违法的金融活动，墨西哥监管部门将予以严厉惩罚、打击。整体而言，监管手段宽严并济，监管思路遵循趋利避害原则，立场明确、清晰。

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