贷款买房操作小谈

  这个现代化大都市，城市土著、个体人、高级白领、蓝领们都想在各自的大城市安身或安家，就会考虑在各自不同的城市买房，拥有一个属于自己的小家，可是手里的资金不够全款买房怎么办呢，毕竟大多数人不是高富帅、白富美。商贷买房就成了好的选择。

  首先看看商贷5.39%（基准4.9%的1.1倍）～7.5%的利率是否会吓到你，你以为你会是最低利率5.39%档吗？不一定哟。你的个人征信会告诉你。先解释个人征信是中国人民银行根据你在各个银行、金融机构信贷记录汇总的一份风险评估报告，你的贷款，贷记卡，贷款逾期，贷记卡逾期，担保、抵押一目了然。如果你有商业贷款且每月还款，那你贷款额度会减少；如果你的贷款有逾期，逾期一次利率会上浮1%哟；如果你的贷记卡有逾期，逾期一次会上浮0.5%，封顶利率7.5%。明白这个了，接下来你能多少了。商贷各个区域的政策不太一样，贷款金额也就不一样了。一般跟各地的公积金贷款看齐，个人50万～120万不等。夫妻以及个人加共同还款人70万～240万左右。举例说明吧，小明年龄27岁，小明目前的月工资在7000元（纸质的半年工资银行流水），想在5环外买套期房，选择完上开发商选择了一套120万的小2居室，选择和开发商合作的中国银行贷款，中国银行评估征信后发现小明有一次助学贷款还款逾期，所以小明的贷款利率上浮了1%，为6.39%。由于小明总房款120万，期房首付的20%，别问为什么，国家龟腚的。算出来首付24万，剩下96万商贷，贷款年限30年（男性贷款年限限制60～65岁），那么小明是否能带从银行贷出96万呢？事实是贷不出来，有人说了我算了我用贷款计算器算了等额本息每月还款5999元，7000元够还款额啊。错了应该家庭收入7000的1/2或者2/5是小明每月还款额（且用1/2的贷款系数吧）是3500元哈。倒退小明只能贷款56万。最终小明买这套期房首付64万，商业贷款56万。于此可看出如果不去商业银行计算，你会在买房中走很多弯路。

  开发商环节也会出现不少让人头疼的事。不过小生略知一二，浅谈一下。能在商业银行贷款的人不必纠结开发商五证是否齐全了，因为商业银行也是担风险的，相当于风投角色，没有必备的资质商业银行也不会给个人和开发商贷款的。所谓的五证：国有土地、建筑用地、建筑工程规划、建筑工程施工、商品预售（后期预售会改为销售）。又该提小明了，小明回到开发商处，首付20%以上即为64万，开发商屁颠的出了首付款发票，网签合同（3份至少小明手里哈）。

  终了提醒大家一句网签合同效力等同于不动产证书，务必妥善保管直至办不动产证书。小明也顺利的买完房，2年后开发商给代办了不动产证，成为了这个都市的有房一族。

  此文仅对商贷买房实用的部分分享给大家，希望会帮到各位，如反响不错继续分享下期：公积金贷款买房～～～