教你计算网贷真实年化率，透过表面看本质，学会维权少吃亏

身边有个朋友遇到一个网贷的困惑，今天拿来和大家分享一下。

2019年初他在某平台借款本金6万元，当时约定按36期进行归还，每期归还3100元，归还了10期以后，他经济好转了，有能力归还剩下的余款，于是主动和平台联系，希望可以提前结清，但是平台的回复是可以操作，但是还是要归还原定36期的本金加利息。

这位朋友寻求我的帮助，我给他算了一下，如果是按照最开始约定的36期每月等额归还的话，三年后他归还的总金额是111,627元，真实年化率就高达46%之多。

相信很多人也遇到过这类问题，网贷借款后，如果是年化率是15.4%以内的，按约定还款即可。如果是高于超出15.4%以上的，不被修改后的民间借贷利率支持，是不受法律保护的。

和平台沟通网贷协商，一定情况下是可以把这部分减免掉的，如果网贷机构不同意可以走法律程序，最大化的去捍卫自己的合法权益。

►那么如何精准的计算真实年化率呢？

不用表格，也不用非常复杂的公式算法，今天分享一个小程序，大家操作一次就学会了。

搜索打开irr小程序，把自己的借款金额、年限、每期还款额输入进去，选择对应的选项，年利率自动就算出来了，非常的准确。

还有朋友说贷款时特别注意到了年利率这个问题，当时看了是24%（民间借贷利率修改之前），但是后来发现真实年化率高达40%以上，为什么会出现实际利率比合同表面利率高的情况呢？

那是因为贷款机构为了规避风险，把利率变相转变成了手续费、包装费、工本费、保险费，保证金、解冻金等名目，这样再折算下来综合利率就远高于表面利率了。

所以大家学会计算真实年利率之后，有心的朋友请把银行扣款记录都保留好，如果不想承担这么高的利息，就需要通过法律法规来维护自己的正当权益。

今天分享就到这里，欢迎大家留言讨论，更多分享伴您同行，走出迷途。

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