亲爱的学员们，大家好！
这里是理财学院2期课程的第3周群精华。
虽然学员们入群的时间不一样，但是期待收获理财知识的心情是一样的！
为了方便后面入群的学员们了解之前产生的精华内容。所以，整理出了一周的精华。
以便于学员们更快获取群内精华~
每周分享一篇成长日记。
精华目录
一、课前导读
二、优秀分享
三、赛美老师有话说
四、辅导老师答疑
一、课前导读
随手记特邀国家高级理财规划师@赛美老师，为大家带来【只需6步，人人都可以拥有千万资产】，目前已经上完前5节课了。上课前，赛美老师都会在群里分享课前导读，以便大家更好的学习理财。
二、优秀分享
优秀文章分享：
在互联网时代，不仅要懂得好好赚钱，还要懂得好好花钱，一起来学习横趟的“银子术”
文|理财学院2期/1班/理财开启美好人生 小麦 一路向西
优秀文章分享：
关于购买保险，我知道的全在这儿了！
文|理财学院2期/1班/理财开启美好人生 小万
三、赛美老师推荐️
文章：豪门贵子那么拼，寒门却富养出败家子
豪门贵子那么拼，寒门却富养出败家子！
推荐理由：
1、我常常和许多家长谈到教育规划，经常会听到一种声音：
“把最好的都留给孩子”
“现在这么打拼都是为了孩子”
“不能让孩子输在起跑线上”
“孩子就是我的未来”
……
2、这些无论是出于“补偿”心理，还是对孩子教育的盲从，都让许多父母陷入了“一生为孩子打拼”的怪圈。
贫富差异，本质上是教育的差异。当富人已经转变教育方向，开始培养能够更好适应社会的复合型人才，穷人却走起了10年前富人的弯路：无限度地宠溺孩子，只求成绩，不求其它。
3、结果，富人家的“穷二代”越来越富，而寒门家的“富二代”越来越穷。
作为父母，正如我们在理财课程第七课所说，做必要的教育安排，同时，也要留出父母自身再教育/成长的动力。
4、一个家族，无论现在的经济实力无论，都有可能成为贵族。✨因为亿元传承，距离只有一张终生分红的保单、一个孩子、一个长期坚持的投资。✨然而，很多父母又缺乏了远见，没有办法在当下为家族的基因种下一颗希望的种子，没有深刻理解时间的复利。
#赛美老师说#️20180401
文章：黄圣依婆婆为孙子建壕宅，深圳妈妈吃完饺子就跳楼：穷到极致，到底有多悲哀？
今天是个特殊的日子，
到底是人生如戏还是戏如人生？
有人真实快乐过着每一天，
有人浑浑噩噩过日子。
有人日进斗金，
有人揭不开锅。
当我们学着理财课，
听说风险故事，
畅想儿女成龙成凤，
回到现实，
理想或被打败，
或被别人的生活红了眼。
今天和友人交流，
最庆幸的是，
无论我们的财富相差多少，
内心那份帮助他人、温暖自己的力量，
从未改变。
感谢四月的第一天，与Grace的茶话时间。
看到众多优秀人士，他们谦逊、善良、勤奋。所以，贫穷是一道枷锁，而思想的贫穷、行动的贫穷，更让人雪上加霜。愿我们每一天都真实存在，面对真实的自己，勇敢去做从来没有尝试过的理财方式，从来没有说出口的表白，从来不敢玩的户外运动，从来不敢挑战的职业。
【每周答疑时间】
亲爱的伙伴们，我们理财学院每周六晚上为大家准备精彩答疑环节
【时间】今晚20:00
【地点】本群里答疑
伙伴们在学习过程中遇到的理财疑惑，今晚就会有答案，记得准时参加哟[机智]
周答疑环节，由理财首席官@赛美老师和高颜值的辅导团，为你理财问题进行360度无死角的诊断！记得把你内心的理财疑惑，写下来：http://t.cn/RnwwIV9
【问题1】
最近想到开源的办法，现在最火的就是微商代理了，除了面膜口红包包港代奶粉，我不知道老师对珠宝行业怎么看？求建议
提问者：4群
王盼老师来回答：
谈到开源，这其实也是理财非常重要的目标之一，开源的方法就是看你如何建立赚钱管道，包括：工作收入、兼职收入、家庭补贴、创业分红所得、理财收入、合作收入，具体来说：
第一种，卖服务、卖时间的N种赚钱渠道（比如写文章赚取打赏和稿酬、出书和课程赚得版权费、通过服务/产品/手作来赚得咨询费和销售收入，建立品牌积累粉丝扩大影响力来赚得广告费，创业经营，提升工作能力来涨薪和升职）；
第二种，是自己赚钱还是一群人帮你赚钱，这其实就是一种商业模式，当你拥有一项技能，就可以选择是一个人干，还是带着一群人干；
第三种，是学习理财技能，让钱生钱。自己先“富”起来，再把理财技能分享给身边的人，一起富起来，成为理财小达人。
因为现在处于高速发展的时代，网红也好，知识IP也好，还是创业者也罢，通过时代的红利和趋势，包括各种资源能帮助我们获得更多的赚钱的可能性。
关于珠宝行业如何，我们可以从行业发展的规律来看，通常行业都会经历四个周期：萌芽期、成长期、成熟期、衰退期，通常我们建议成长期（高速发展期）的行业为优选，可以从行业的市场增长率、需求增长、产品、竞争者数量、进入壁垒及退出壁垒、技术变革、用户购买行为等多方面来考虑，同时还要考虑自己学习能力、是否有相应资源（包括人脉等）能快速进入新行业并能良好的发展。
第一题回答完毕！
【问题2】
第二课时，老师说了，要花费的钱可以用“分三个信封的方式”去规划自己的财务，那些不需要马上花费的钱，可以拿去买理财基金，比如随手记里的投资。不过当我打开随手记后，看着琳琅满目的基金产品，却不知道要买哪个了？买基金怎么看着买呢？
提问者：1群
问题2由王盼老师来回答：
在课堂中赛美老师在课中有讲到，投资理财需要结合理财目标，是用于买房，买车，还是做教育金，养老金补充？有了目标，这笔钱投资周期多少就可以知道，短期投资资金，显然是不合适的。
基金有两种分类，一种是封闭式基金，一种是开放式基金。大多数人买的主要是开放式基金，可以随时赎回的。
购买方式有几种：基金公司官网上和app；代销机构就是银行和证券公司；第三方平台线上的网站和APP，还有一种就是场内购买，在券商开立股票账户。
课堂上赛美老师有举例天天基金网，是第三平台，手续费比较便宜，同学们可以根据自己的喜好做平台选择，也可以参考赛美老师在第六课《手把手教如何选择一只“会下蛋的金鸡”》的教学中操作的步骤进行实践。
如何挑选基金
1、专业事交给专业的人，让专业的基金经理去投资管理，可以看最近3-5年基金经理的投资表现。
2、在选择具体某支基金的时候，要看基金排名，排名前十，前二十都可以所筛选。
3、基金规模，基金规模比较的小的就不要去朋友，5亿以上的基金可以做选择。
4、历史收益率，看这支基金过去三到五年的历史收益率，看基金评级，一般建议五星以上的基金。
5、建议大家从指数基金开始，股神巴菲特说过，买指数基金就是买国运，指数基金是通过把公司吸新换旧，只要国家在，指数就一直在，比较适合做长期的价值投资，只要掌握好大势就好。
6、建议做定投方式，你还是每周定投，每个月定投，都有可以，一般建议一个月扣一次，定好时间，15号发公司，你可以16号号扣款；也可以智能定投，根据股市行情自动调整每期的金额。
基金定投虽然风险没有股票那么大，但是投资都是有风险的，一定是拿闲钱来投的。
第二题回答完毕！
【问题3】
有个问题需要跟您咨询下，有点晚了，您有空再回复。
是这样的，我们最近想在市区买房子。所以很想提前学下买房那课，不过得等到下周。这两天看中了一套房子很满意，想赶紧入手，可是怕考虑不周，所以提前来向您咨询下
情况是这样的：
1.处在三四线城市，市区房子毛胚大概是7000-8000，最近看中了一套二手精装房107平，需要92万，打算作为婚房。
2.我们两人年收入加起来大概15万左右，可以首付25万，按揭67万，我们有一方可以公积金贷款，大概可以贷35万，按照25年，一个月大约还3600。
3.目前双方父母暂时还不需要赡养，我们两也暂时不用养娃。
根据以上情况，买这房子，会对生活完成很大的负担吗？
谢谢您的答复。[玫瑰]
问题3 王盼老师来回答：
我发现这位同学是一个会独立思考、条理清晰的人，这个问题表述的很具体，也很有代表性。很多同学对于房子这件事情非常关注，在买房的过程中都会存在这个疑虑。
我们知道，买房是一个人或是一个家庭当中非常重要的一个理财安排。在前面课程提到十大理财计划当中，购房计划排在第一位，就是因为在老百姓的心目当中，始终觉得买房是最重要的。
尤其是当小家成立之后，有一个属于自己的小窝，布置得温馨浪漫，一起经营爱情，相信是很多年轻小夫妻共同的心愿，首先也祝福你们新婚愉快，百年好合，大家一起共同努力把小家建设得越来越好。
那么买房要考虑哪些事情呢？
1. 房子是刚需还是投资？从你们的角度来看，是新婚第一套房，必然是属于刚需，可以重点考虑。
2. 房子的周边设施如何？出行便利吗？因为要考虑上下班的时间成本。生活便利吗？考虑超市、医疗等配置。我们目前是新婚，相信很快也会迎来我们的小生命，那么未来小朋友要上幼儿园/小学，对配套的教育资源是否满意？很多父母都是为了孩子上好的学校而购买学位房。
3. 费用方面分为首付和月供。首付够付吗？需要融资吗？你这套房子的情况，首付费用是OK的，那么就要考虑月供的能否负担得起，一般来说负债比例不要超过收入的30%，最多不超过40%。这里需要考虑如何保证未来25年家庭收入是稳定且增长的，也就是开源的问题。
4. 目前有没有养成良好的消费习惯？一旦买房负债，更需要缩减不必要的开支，也就是节流的问题。同时负债后要考虑风险的对冲，不但要做好消费规划，还要做好保障的对冲，不能裸奔，需要通过保险转移风险，不然辛苦赚钱都是给医药打工了。
总之，每一个人对于自己的小窝，自己居住的场所都是很多期待的。不管这个房子怎样的，没有什么比住在暖心的小窝更加幸福。希望我的回答能给你带来一点启发，从而信心满满的做出合适的决定。
第3个问题回答完毕！
这期的问题中涵盖了开源、基金、买房，涉及面很广呀，希望能给大家理财多方面的需求带来建议和参考，谢谢大家的参与收听和辅导老师的专业答疑！
学员现场提问1：
请问老师，买保险消费型和返本型哪个更好一点？目前正在还债中，想买医疗和重疾险。
王盼老师来回答：
消费型的重疾险也分保障时间为一年期和保障至一定年龄的，返本型一般是终身型的，我们一起来看一下消费型和返本型的区别：
【1】保费问题：
消费型的重疾险比如一年期的，保费是采用自然费率，随着我们年龄的增长，费用也会会越来越高，将来很可能无法承担得起相应的保费。
终身型的重疾险是采用的是均衡费率，按照签订合同时候的费率来进行计算保费，将来每年所交保费都是相同的，也就是可以锁定保费。
【2】保障期限：
消费型，如一年期的重疾险只保障一年，是不保证续保的，存在的风险是这个产品可能会下架，无法再购买到相同的产品。其次是在下一年可能会因为身体健康的原因无法通过保险公司的核保而无法继续购买重疾险，存在买不了保险的风险。
定期的重疾险也是一样的，只保障到一定的年龄，保障期限满了之后，会导致自己没有保障，同时也会因为年龄的问题以及身体状况等原因，无力承担相应的保费或者被拒保而无法继续拥有保障。
终身型的重疾险，保障终身，会让我们无论什么时候都可以拥有一份覆盖生命周期的保障。
【3】专业的服务
保险是伴随着我们一生的健康保障，需要有专业的人士不断进行提供服务，其中就包括保单整理与盘点，家庭保障结构的优化，财务盘点等等。一年期消费型的重疾险，主要是通过网络渠道购买，在后期的服务跟踪上是无法跟进的。配置保险，除了让自己有保障之外，同时也要享受专业的服务。
总结：终身型重疾险+消费型重疾险进行搭配配置是非常好的选择，终身型重疾险可以使得生命周期内都拥有保障，消费型的性价比比较高作为补充，可以使得家庭责任最重的时候拥有更多的保障。买健康险犹如种下一棵树，树干就好比终身型重疾，是主要的保障，而枝叶犹如定期重疾，社保，团险，一年期消费的重疾险或者医疗险等，可以进行更好的补充。
所以说，没有哪个更好一点，两者搭配是最好的安排，这个也要根据家庭具体情况来配置的。
问题回答完毕！
学员现场提问2：
#我要提问#天天基金网上的指数型基金为什么都没有评级？为什么全部显示暂无评级？
提问者：@独暄妍+浙江
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#我要回答#@辅导老师|邱老师
说到挑选基金，经常可以看到这样的描叙：某基金获得机构5星级评价。那么到底这只基金是好是坏，我们应该怎么甄别呢[疑问]
今天小邱老师跟大家分享一下，目前对基金评级的机构有不少，国外机构有两家，晨星和理柏；国内的则包括一些券商和第三方的基金评级，包括银河证券 、、海通证券 、招商证券、上海证券评、济安金信等。它们有一个标准是统一的：星数越多，评价越好，5星最高
所以，我们在挑选基金时，看准星多的肯定比星少的好，这点基本不会有错哒[调皮]不过，几星级只代表了的业绩，并不代表着未来会取得好收益，特别是基金经理更换频繁，星级也不见得有效哦，只能当参考值[咖啡]
这里推荐一个我常用的基金评级网站：晨星网http://cn.morningstar.com/main/default.aspx 我只能帮到这里啦，期待伙伴们选到两只会“下单的金鸡”
愿每一次的答疑，都能为您打开财富密码，开启您的美好人生。
以上就是我们理财学院1群的第3周精华，希望小伙伴们好好吸收，我们下周再见！
好规划遇见未来生活，富思维创造美好人生！
我在随手记&卡牛&美好家族打造的理财学院学习，这个理财课超级棒，愿每个看完我的文章的读者，和我一样将知识装进脑袋，将财富装进口袋！让我们一起做同学，一起学理财吧！
作者：睿智美好生活
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