重疾险之我见

今天跟大家分享一下重疾险。

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什么是重疾险？

什么是重疾险呢？我们看看解释，重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。
重疾险的另外一个名字叫收入损失险，什么意思呢？
如果一个人真的发生了一场大病，比如说他化疗时间大概在两年半到三年，而且这段时间药物的副作用很大的，需要好好休息，那会不会导致这段时间他的收入是减少甚至中断呢？
那么如果收入减少或中断了，那么家里正常开销，比如孩子的教育费，房贷，车贷，还有日常消费啊，可以停掉吗？不可以，对吧？这个压力会不会比较大呢？如果说没有提前规划保障，生病期间会不会说这个经济压力和精神压力都很大呢！

需要多次赔付吗？

举个例子，2018年12月的时候，一个从事IT行业的同学，他找我的同事了解重疾险，同事详细了解他的情况之后知道，原来在8月时就确诊得了良性脑肿瘤，而且实施了开颅手术，也因为这个手术重疾险理赔了60万，他生病之前是做IT的，每个月收入大概2万左右，按照当时的经济能力，他买了一套房，月供一万多，当时做完手术，医生建议好好休息，不可以过渡劳累，所以他当时收到这60万的理赔款，申请转到人力资源岗位，收入从原来的2万降到了现在的7000元。
同事当时跟他聊，如果没有这个60万理赔下来，你有没有勇气转到人力资源岗位呢？他说没有啊，工资7000还不够房贷呢，更何况日常也需要开销，要么把房子卖了，要么继续留在原来的岗位上，但是对身体恢复不好啊，所以理赔的60万给了他一个选择，可以选择更好的恢复，即使停止工作2-3年也没有问题，对不对？即使工资降低，但是未来的房贷和开销也没有压力，所以现在两年多了恢复得也不错，医生说按照现在这个状态，未来寿命跟正常人没有区别。
所以他跟说，这60万重疾险是他近30年投资回报率最高的一笔投资，但是，因为当时只理赔一次就终止了，所以还是非常想再买一份重疾险；而且因为他体会到了发生重大疾病的焦虑和无奈，还有就是他的未来，他才30岁不到，未来人生还非常长，当然希望继续有一份保障，而不是像现在这样裸奔，而且他是体会到保险必须得配置，因为他实打实地拿到了理赔款60万。
所以就目前的情况来说，他想再买一份重疾险其实是非常困难的。如果他当时买的重疾险是多次赔付的，现在会更踏实，因为即使赔了良性肿瘤，那非常高发的癌症啊，心梗啊，器官移植等等起码还有保障啊，不至于像现在这么被动。

分享我身边的例子

分享我自己经历的例子，更加真诚，更加走心，更加真实。
是这样的，确切来说，转行做保险经纪人是在今年的5月份，那会还处于新人期，还在拼命参加公司的各种培训，提升自己的专业度，让自己迅速地成长起来。
所以就老觉得风险离我们家还远，现在不着急配置。
但是，谁能提前预测，明天和意外哪个会到来呢？
6月中旬的一天晚上，我还在公司学习专业知识，突然就收到了家人的电话，说老妈摔倒了，脑出血。听到消息的时候，我瞬间懵了，一向健康的老妈，走路风风火火的，怎么会突然摔倒导致脑出血呢？第一时间，我还以为是简单的意外。
当时的广州，因为芳村的病例，戒备非常森严，不到万不得已，大家都不轻易出行，一旦出行，也要有核酸检测才可以。但是，没办法，毕竟是我老妈，那会马上晚上8点了，经过多方了解，机场附加的核酸检测是最方便的，第二天早上凭绿码直接登机。
第二天，我就顺利地回到县城，老妈刚刚做完手术，还躺着ICU里面。在走廊里，我还以为走错了来到菜市场，因为好多家属都分坐走廊两侧，有的在聊天，有的的在嗑瓜子，有的很严肃。
只有经历过的人，才知道个中滋味。我也是第一次这么零距离地接触ICU，重症监护室。
十天的重症监护室，一个月的普通病房，再加上至少半年的康复期，钱，钱，哗哗地像水一样流。
期间见证了无数，有的家庭为了给儿子买房，攒了1-20年的老毛病，就拖着，舍不得治疗，直到拖不起了才来到医院；还有的家庭，老爷子80多了，各种病症，胸部积水，心脏也积水，医生已经下病危了，也要拼命治疗；有的家庭，因为抽烟，家人管着吧，他不听，于是小毛病，就变成了大毛病等等，基本上都是没有注意平时的习惯导致成了重病，当意识到买保险的时候，也已经买不了了。

重疾险解决什么呢？

那么我老妈是怎么生病的呢？虽然看起来是意外，但是实际上是高血压引发的脑出血，只是她一直没当回事，从来不认为自己有高血压，甚至邻居劝她去体检，她也是为了省钱，舍不得去检查。
如果提前配置一份重疾险的话，能解决什么呢？
首先，因为大病而住院的这部分费用，就有地方保险了。由于脑出血引发的后遗症，相信很多人都看到过，就是身体一半就不灵活，需要长时间的康复，短的需要几个月，时间久的要3-5年，甚至更长。所以康复期间的费用，护理费啊，补品啊药物啊等等，如果有重疾险，当然就不会顾忌费用。
再者，既然人都不能自理了，肯定需要一个人来照料她，请人的话要支付费用；自己来看的话，就不能去职场上班，虽然保险经纪人工作地点灵活，但是前面几个月也是不能安心工作的。所以这部分收入损失，重疾险也是可以解决的。
另外，由于生病不能上班，如果家里有房贷啊、孩子教育费用、老人料理费用、甚至日常的开支，这些费用，也得有人来负责啊。
总之，除了由于大病在医院发生的这些费用，前面提到的其他的3-5年这些费用，都是重疾险可以来解决的。
当我们遇到风险的时候，起码有一笔费用能够帮助我们延续当下的生活水平不受到太大的影响。
所以，重疾险香不香呢？