保单常见五大问题

连续做了40几个家庭的保单整理，不得不说让我很汗颜。有的客户年交保费30多万，竟然保障额度是不足的，客户也觉得不可思议，我做过保单整理的家庭竟然百分百不清楚自己的购买的保单到底有这什么样的保险责任。我将这五大类问题总结出来，供有保单的家庭参考。

第一个大问题就是保单的结构不合理。什么叫保单的结构不合理呢？

第一就是三口之家大多数给孩子买保单的居多，我们家庭的经济支柱都没有保单，我们中国人认为就是所有好的东西要给孩子，认为孩子的风险最大，认为孩子一旦出现风险孩子没有人照顾，想用这张保单来照顾孩子，所以第一个保单都是给孩子先买的。买了保单以后他觉得孩子安全了，但是觉得自己没有风险，所以自己就没有买任何的保单。还有一种就是保障买的不多，买了很多理财产品，如养老年金，他认为养老是最大的风险，其他的风险没有想到，所以说很多买了理财险没有医疗保障类产品，这就是我们的保单结构不合理。

那这里给大家举一个案例就是我一个朋友，我做保险的时候他说你怎么才去做呢？我都买了很多保单，你去晚了，如果你早去做我就跟你买了。我就到她家里帮她做保单整理。非常简单的一个保单整理，发现她从97年开始买保单，非常早，买了5份保单，那实际上这五张保单全部是银行的和保险公司的寿险的养老年金的保单。她没有一张意外和重大疾病保单，这时候我说你的保单是挺多的，但是没有保障，这个时候客户46岁，患有糖尿病，爱人高血压，是我们保险公司拒保的客户。这个时候她很不开心，认为买了五张保单，什么都应该有，所以，她很不高兴。那作为代理人我们推荐给客户的第一张保单一定是以小博大规避风险的保单。

我们保单存在的第二个问题是什么呢？就是保额不够。我们在九几年俩千年买的保单保额够吗？这么多年，现在客户拿出那个保单觉得没有用，因为他的资产已经增大了几百倍了，所以那个10万对他来说没有用，还有各种医疗费用各种费用的上涨他认为买保险是没有用的。这就是保额不够以为买了就可以了。给大家一个参考数据，05年大病平均治疗费用10万，15年30万，那再往后呢？

第三大问题就是买完保单以后保单放哪里？有客户认同保险的，我有一个客户保单放银行的保险箱里，不放银行保险箱也放自己家保险柜里，也不会拿出来看，那他就会忘记他的保障利益，保单的效力等等，都会忘记，当他可能出了风险的时候都不知道拿保单去理赔。他认为他可能没有，也没有想过，会出现什么样的状况呢？就是不知道自己买了什么也不知道拿去理赔。

那存在的这四个问题呢就是浪费与缺口并存。我说的浪费和缺口它不是永远的，是他买保单这个时点，这个阶段，那我们每个人生阶段的需求是不同的，那举个例子说如果我们这个客户他只是30多岁，刚刚有小孩儿的一个家庭，那他把能够买保险的费用都买给孩子的时候，那你觉得他是不是浪费和缺口并存的呢？实际上这个浪费和缺口是一个时点的。就是不适合他这个时期的保单买了很多，但是保障又是很大的缺口，这就是保障和缺口并存。

第五大问题是我整理了很多保单发现在银行买的保单，以前九几年买的保单甚至是两千年左右买的保单受益人都是法定的。写了法定他就会变成遗产，他就会有纠纷。当时的代理人为了轻松就写的法定，客户也不知道。

这就是我们客户买完保单存在的五个问题，几乎百分百的客户都存在这样的问题，希望能够唤起朋友们的重视。