怎么给父母、房子、车子买保险,附其他保险小技巧

《保险就该这样买》是一本杂志,不是图书,是非常非常非常入门的买保险的科普类出版物,里面介绍保险里面的一些基本概念以及一些基本的保险购买方法,很实用。下面把书中内容摘出来一点:


1.寿险怎么买

一般情况下,凡是能给家庭带来财务收入的人,都应购买寿险。而退休的老人、未成年子女通常不需要购买寿险,因为这两类人群只要照顾好自身即可,并不对其他人承担抚养赡养义务和责任。

寿险保额=责任总额+负债,这里的责任总额,要以被保险人去世后,需要照顾家人所需的基本生活费用为准。

投保人尽量拉长缴费时间,但是要尽量在退休前缴清。主要原因在于,首先,长期缴费能够放大保费和保额之间的杠杆比例;其次,受通货膨胀的影响,同等金额保费价值和给投保人带来的负担会逐年减少,类似于等额本息贷款还款。最后,受监管的限制,精算利率普遍低于投保人投资收益率,长期缴费的性价比更高。

2. 意外险怎么买?

意外险通常包括意外身故、意外残疾和意外医疗。个别意外险产品在设计时会过度强调意外身故保额,而降低意外残疾和意外医疗的保额,因此在对比较价格时,应务必保证保障的内容一致,比价才有意义。另外针对意外医疗,免赔额越低越好、赔偿比例越高越好。

对于已有寿险保障的人群,购买意外险时,应该更偏重意外造成身体残疾的保障,

3. 重疾险怎么买?

对于收入相对较少,但是有良好理财纪律和理财习惯的工薪阶层而言,可通过“买定投余”方法,购买定期重疾险。所谓买定投余,就是将定期重疾险和终身重疾险的差额拿来投资,形成自己的医疗基金。在定期重疾险期满后,通过自己投资形成的医疗基金自己给付自己保险金(多数上班族属于此类人群)。

较高的保额将导致过高的保费负担,因此不能只顾保额,不管自己有没有财务能力负担。通常,保额需求程度是按照被保险人是否有社保,以及工作单位是否有补充医疗保险来综合判定的。如果单位有额外的补充医疗,保额最多10万元,那么基于平均30万元的治疗费用,重疾险选择20万元的保额即可。

综合全部保费占家庭年收入的10%的比例看,重疾险占其中的5%左右即可。

4.给父母的保险怎么买?

保费倒挂是指所交保费大于保险金额的一种现象,保障功能非常弱。

老人发生意外伤害的概率较高,所以配置一份低保费、高保障的意外险是可考虑的方案。不过要注意的是,最好可以购买专为老年人设计的意外险,这样在保险责任中会根据老年人的特点设置特有的保障,如骨折等。

5.家里的爱车,怎么买保险?

你的车在上一保险年度出的事儿越多,第二年的保费越高。

为了获得更低的保费,我们可以这样做:

(1).看所选车的“费率表”。也就是之前赔付率越高的车型,在新车上险或续保时需要缴纳的车险费用就越高;

(2).越是豪华品牌,所担的风险越高,比如汽车维修费用较高,也会导致高额保费。因此购车人也要多考虑一下今后养车的问题,比如:车辆的零件费用、维修费用等。车险有了上述新变化后,开车更要安全驾驶了。新增几项的保险责任咱们也得知道,并且享受自己的合法权益。当然啦,这些都是针对屌丝来说的,土豪请随意!

6.房子,怎么买保险?

家财险的保障范围可以包括房屋本身,也可以包括家具、家用电器、文体用具、室内装潢、衣服等可以判定实际价值的用品。

家财险是按照补偿原则来进行赔付的,也就是说你实际损失多少,保险公司就在合同约定的保额范围内赔你多少,不存在获得额外赔偿之说。因此,别花冤枉钱去投保与房屋实际价值不符的保单。

保险公司之间其实都能查到某个人的投保记录,即使你买了双份儿家财险,当发生损失时,两家保险公司也顶多分摊承担实际损失,投保人还是得不到任何额外的赔偿,所以重复投保也是不可取的。

7.买保险最容易忽略的2件事

如果你选的是一款保障期间为10年,甚至更久的保险,建议你把缴费期也尽量拉长,最好与保障期间一致。即“保10年交10年”“保20年交20年”,这样不仅每年的保费支出低,而且一旦中途发生风险事故,不仅能获得理赔,还免去了后期剩余保费的支出。

万能险的保障功能并不强,主要是有持续的投资收益,通常按月计息,投保人可进行上月收益的查询。

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