投P2P的风险，出借人真的懂吗？

本文原创作者——行云：如风般的水瓶座姑娘，喜爱阳光，绿叶和流水。各平台累计负债最高曾有18万，现积极维权中，愿将自身经历分享出来，以有限的能力，帮助有缘人共同度过债务危机。

这段时间，打击714高炮、套路贷、非吸、暴力催的行动，并没有因为315的过去而消沉下去。与此同时，P2P网贷平台爆雷、涉嫌非吸、大面积逾期的负面消息，也是接连不断。

这一边，普通借款款人被暴力催收搅的濒临崩溃、工作丢失、妻离子散、家里老人被吓进医院抢救，严重的可以说是家破人亡。

而另一边，毫不知情的出借人（也就是所谓的P2P投资人），一夜返贫，投资到P2P平台的多年积蓄，一夜之间荡然无存。投诉无门、欲哭无泪、就转而将愤怒和仇恨，倾泻到了借款人的身上。

现在网络上借款人的普遍态度，都是平台不爆通讯录，就协商还款，爆了通讯录就一分不还。

这样的人与日俱增，现在已经形成一个反催收大军。造成的结局，就是P2P平台大面积逾期。可出借人却还在责怪执法机关，指责他们干涉平台的出借行为。

可是这些既得利益的出借人们，为什么就不能换位思考，好好想想：

普通借款人已经被逼到绝境，他们的还款资金从何而来？暴力催收让他们失去了工作，失去了朋友和亲人的信任，他们还能拿什么来还钱？

回想两三年前的P2P跑路大潮中，就有人公然发布跑路声明称，投资人看中了他的高利息承诺，而他打从一开始，要的就是投资人的本金！

可见，不少P2P打一出生，就是一个透明度低、高风险、风险与收益极端不对等的“投机型”投资！

首先，P2P有爆雷和跑路的风险。一旦出现这样的问题，投资人别说高收益了，连本金都保不住。

其次，还有逾期风险。当金融市场里热钱流动开始变得困难时，借款人肯定首先会去还银行的钱，那么P2P的逾期，就理所当然了。

另外，还有P2P平台自己的违规风险。平台有时会发假标，或有其他的违法违规行为，一旦被调查，相关帐户就可能被冻结。这种时候，投资人就只能进入漫长冰冷的等待期了。

最后，P2P网贷利息这么高，那些出借人，为什么不从银行借低息呢？实际上，这些借款人其本身的风险往往已经很高了。很多人的收入已经覆盖不住负债，甚至已经在以贷养贷了，所以从银行等金融机构，已经借不到钱了。对这样的人，P2P平台把钱借给他的那天，就已经注定了逾期。要知道，很多平台所谓的风控筛查，就是一张纸，一戳就破。

多平台欠款的借款人，平台为了抢夺他手中有限的资金，让他先还自家平台的欠款，都会使用暴力催收。这样来逼他把手中不多的资金，先还到自家平台。

这就造成了很多恶性结果，有时平台还会因极端催收手段，被起诉、赔偿。

细算下来，平台要求借款人支付的利息，往往高于法律规定的上限36%，甚至有的已经高达100%。现在法律监管有明文规定，使用暴力手段索取超出法律保护范围的借款利息，属于违法。

最近看到拍拍贷平台，因使用极端手段催收，被质问。平台直接将锅扔给出借人、投资人，称是出借人的个人行为。试问，这个黑锅，投资人真的要背吗？

P2P平台在宣传的时候，向来只告知收益。仅在最底下，用灰色小字做一个风险提示而已，眼神不好的根本看不清楚。

很多出借人也根本不懂P2P投资的风险，还有以为像存银行一样，把钱放到平台上，到期就能安安全全拿到本金+高收益，觉得赚了大便宜，连平台偷偷转移资金都不知道、不在乎。

过去种下的因，现在收获了果。最近有的出借人，责怪执法机关干涉平台的催收工作，指责借款人逾期不守信。

其实这样的认知水平，根本就不该投资P2P。因为自己不懂还要乱投的话，早晚有一天，你投进去的钱会荡然无存。