给父母买重疾险，应量力而为

我一直觉得老年人买重疾险，完全根据家庭经济情况来，为什么这么说？

                                                                                 一

老年人买重疾险，如果带身故责任（这里主要指没有得重疾就过世了，保险公司仍然赔付保额的那种）。缴纳的保费很容易就比你的获得的保额高，比如要买重疾赔10万的产品，选择10年缴费，每年可能需要缴费大几千甚至一万出头。

你交的费用非常接近或者比获得的保障高，很多时候就是一种对赌，赌什么？

赌缴费期间就发生重疾或者身故，你收获一些杠杆；

赌发生轻症、中症，从而获得轻症中症赔付，无形增加你的保额了。

所以，如果选择这种产品，还是得尽量选择保费比保额低的产品，带轻症或者中症功能。真的是有病防病，没病就当存钱了。因为不管怎样，老人身故后，后人总还是能拿到保额。

但是，我认为这有个前提：

1     家中确实比较宽裕，比如很多父母都有点“小金库”，老人又没有合适的投资渠道，与其给子女“啃”去了，为自己买份健康保障也算是资源合理配置

2      如果子女给父母买，那么年轻人自己的保障先得赔齐（重疾、医疗、意外、定寿）,如果自己都处于裸奔的情况下，父母就先买个医疗险+意外险，省下来的钱应该及时补充自己的保障

                                                                  二

当然，还有一种能降低保费的办法就是买不带身故责任，或者身故只赔付已交保费重疾险品。且不说剩下的钱用来做投资（不指望每个人都能把某个地方节约的钱好好利用起来），你想想自家的车一年保险都好几千，给父母买个10年的保险，然后还保障终身的重疾险有何不可？如果想给父母买重疾险，又承受不了那么高的保费，这也不失是一个办法

                                                                                    三

最后我找几款产品，以53岁男性举例，买10万保额，交费10年，保障终身为例，给大家展示老年人买重疾的保障和费用情况