[第四周+陈静]+第六章至第八章---制定指数基金定投计划

钉大详细地为我们讲解了什么是指数基金，介绍了指数基金的各种品种，如何估值、如何定投等一系列知识，现在该是我学以致用的时候了。结合自己的实际情制定定投计划表，并对家庭资产配置有一定规划。

一．制定定投计划表

定投计划表

1. 梳理现金流

（1）我的月收入是7000元，月开支是3000。每月剩余资金为4000元。

（2）每月剩余资金4000元，我打算拿出50%的比例来定投，即每月我用于定投的指数基金的资金为2000元。

2. 挑选好的基金：

通过“银行螺丝钉”工资号和且慢平台，查找当前处于低估、适合定投的指数基金2只，分别是标普红利指数（501029）和上证50AH优选指数（501050）。每只基金的定投金额为1000元。

3. 构建定投计划：

（1）寻找适合自己的定投渠道

我有投资股票的经验，熟悉场内操作，可从场内入手，券商是华泰证券，使用的股票交易软件是财富涨乐通。

（2）确定每月定投日期

我选择每月16日作为定投日进行定投，原因是发工资的第二天，买入低估值的指数基金。

（3）列出投资策略

我的投资策略是：

根据估值表，在低估值的时候坚持定投；

根据估值表，在估值位于正常区域坚定持有；

根据估值表，在估值处于高位时分批卖出，比如每次卖掉十分之一。

4. 做好定投记录

记录定投信息时，主要记录：定投时间、操作（买入或卖出）、定投买入或卖出的品种和金额、成交的基金定投份额的数量，买入或卖出时的估值（见定投记录表）。

截止6月9日前，定投记录表如下：

二、家庭资产配置

钉大的书真的是诚意之作，竟然在家庭资产配置方面也为读者提供了中肯的建议。我以前是没有这个概念的，理财理得稀里糊涂，没有一点思路和规划，再不改变就该后悔了。

家庭资产配置中需要根据资金的不同使用时间来投资不同的投资品种。长期看，家庭资产配置以指数基金为主（因为指数基金长期收益高，通常平均年复合收益率有10%以上，而货币基金为2-3%，债券基金为6-7%），货币基金和债券基金为辅。按我家的情况，应将资产的60%配置指数基金，40%配置债券基金和货币基金，同时也要视实际情况而变。如在指数基金低估时，应多定投一些。而没有低估指数基金买入时，买入债券基金（利率大于3.5%选长期债券基金品种而利率小于3%选短期债券基金品种）。在牛市中后期分批卖出指数基金而买入债券基金，如果利率太低，投资债券基金也不合适了，那就买入货币基金。

通过这三种方式的结合，让投资源源不断地为我们带来现金流。

三、投资指数基金的心理建设

我自己的毛病第一个就是纪律性不强，就算制定了计划但中途不能坚持。那就把定投想象成每个月必须要做的事，就像以前还房贷一样，每个月定期定额必须要把钱存入扣款的银行卡上，否则就担心银行给我信用降级或者下个月要多交滞纳金，所以我坚持还钱从未间断。这个方式也要套用在定投上。另外一个毛病就是手痒，涨了5%以上就要卖掉，拿不住低估的股票，原因还是自己太浮躁，太在乎市场因供求关系导致的价格起伏而不关注内在的估值。钉大建议，买指数基金就要像买资产比如房产那样的投资，一般一套房子买了要在手上放很多年，宁愿吃房租（虽然租售比惊人的低，年收益率不到5%）。而指数基金的年收益率比这高多了，为什么不长期持有呢？

这是指数基金共读的最后一周了，学到很多实用接地气的投资知识，实践能力在以后的投资行为中进行验证。感谢银行螺丝钉手把手的讲解，感谢蒋老师和过老师的组织和引领，感谢梁组长的负责认真，感谢伙伴们的陪伴！