银行BAT间战略合作，他们有这2个问题！

社会摩擦存在，自然有社会摩擦存在的道理。

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作为一个工龄近五年，轮过银行底层前台、中层前台、中台的90后工行员工，就和京东商事部对于工行和京东握手合作的商事项目会谈，以个人经验从两个方面探讨合作摩擦，希望给大家看到一些启发和认识。

17年6月，刘强东执掌的京东金融与工商银行签署了全面合作协议，京东金融旗下京东商事部于刘总老家宿迁作为试点城市，牵手工商银行江苏分行搭建集工商注册、银行开户、缴税、记账、商标注册、知识产权等一系列外包业务新业态企业的类商务秘书的云平台。京东企业商事部服务对象为其平台上的互联网➕新业态公司个体，例如私人定制导游、画家网红演绎人群、线上销售者、自媒体人等。京东商事部在宿迁成立了互联网产业集聚地，形成跨区域融合合作态势，举个例子，北京的网红播主可以通过京东商事部的云平台记被集中在宿迁在线办理营业执照、税务登记证、银行开户、商标注册、缴税、代理记账等一系列商务流程。

京东商事部首先从宿迁当地工商局突破达成协议，京东将其采集的公司数据审核后导入至工商系统开立电子营业执照，后嫁接工行全国网点的渠道为企业做异地见证开户，完成后续商业流程。这样的集群操作非常高效，突破了很多政策属地化管理要求，以下的2点对该业态的总结，也不可避免的加入了我的主观看法。

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核心价值冲突

不同企业，对企业的核心价值的定义不同。比如京东金融的“高效、赋能”，更注重突破传统金融行业的操办业务低效能的短板，例如“京东白条无需面见线上开户，后续依然无需面见核实开户人，以高息和滞纳金拨备掉可能产生的坏账。”

而工行所倡导的“工于致诚，行以致远”更关注“工行”的金字招牌是否可以基业长青，迎合现在fintech的技术浪潮，接受一定程度的远程在线交易，但后续依旧设置了合适的场景让客户自动走进柜面临柜交易，现在哪怕在利润拨备富足的情况下，公司条线对信贷坏账几乎零容忍。

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操作逻辑矛盾

京东商事部与宿迁工商局协商将企业的开户注册地统一设置为宿迁互联网产业基地的统一地址，该地址被无限次使用作为n家互联网➕企业的注册地址和办公地址。尽管出于效能与批量办理的考虑，这样操作的本身便与企业实际经营地址的事实违背。当操作进行到银行范畴，银行本身就承担着对于企业经营的监管职责，更不能在这样与现实相违背的基础下继续操作执行，为企业开户。

如果说互联网是资源的跨时空整合，打破时间、空间的壁垒，将资源封装送到客户嘴边，那么京东商事部借由工行的网点渠道做异地开户见证也是无法避免地将客户引导去了临柜。

以上两点只是我从银行角度的看法，对于一家企业客户更有效地开展其商业运作，资源整合，免不了要在郭嘉的眼皮底下操作，现阶段该有的摩擦依然会有，无非再个中可周转拿捏之处更自行个方便和痛快。