为何校园贷如此猖狂？

在学校的教室、厕所、墙上、灯柱上等随处可可见校园贷、分期付款广告，再结合之前屡屡见诸于报道的校园贷事件，不能不引人深思，为何校园贷得以如此猖狂？

01。政府管控的滞后性

2013年，校园贷如雨后春笋般进军校园市场。作为一种新兴的金融形式，初期其以互联网金融的面貌而未纳入严格管控范畴，因此，无论是制度、法律、预防措施还是社会研究，都未及时跟上。再则，网贷平台初始的主业务并非大学生，而随后越来越多平台分肥时，使其本质走样；另外，校园贷打了法律的擦边球，由于没有此类完善的法律，使别有用心者趁虚而入。

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02。社会环境的传染性

那么大学生为何要贷款，贷款做什么，从社会角度来看，这是社会环境造成的，更确切来说，是商品经济驱使下的非理性消费环境。其中有两个关键词，一是商品经济，指的是以直接交换为主要目的的经济形式，其本质属性是逐利性，换言之，越大频次的交换行为就越能促进商品生产方的利益，因此，铺天盖地的广告，6.18购物狂欢节、双十一、双十二等使人应接不暇，其目的就是触发每个人的交换意愿，而这些都以“温和的进入你的潜意识”方式进行，使人浑然不觉，逐渐上瘾（触发—行动—多变酬赏—投入）。二是非理性的消费环境，非理性对应的是理性，理性沿循“信息输入—深入判断—作出决定”路径，而非理性则是直接从“信息输入”到“作出决定”，商家做的前期工作就是尽可能的把人的“深入判断”拿掉，激活你“想要”的欲望，并凭借想要作出购买的决定。从一句口头禅“买买买”就可见其端倪，如果说第一个“买”是需要，那么第二个“买”和第三个“买”就是想要和欲求。社交媒介的发达促进了环境的形成，若在古代社会，即便一个人买再多，又与我有何想干，但在当前，你身边的人都在“买买买”的时候，深处这个环境中的你很难一直保持“独善其身”，这就是环境传染的可怕之处，通过群体的力量把你裹挟其中，降低你的感知度、负罪感，使我们变成法国社会心理学家口中的“乌合之众”。

毫无疑问，不谙世事的大学生也被裹挟到这场商品经济的浪潮中去。

03。网贷平台的迷惑性

网贷平台之所以把触手伸及校园，在于它认识到大学生群体的判断能力差，处世不深。说其迷惑，一是物的迷惑，网贷形式多样，典型的一种就是分期付款，将学生群体心动的苹果手机、电脑等拆分成每月低价，用分期形式诱导学生购买；二是利的迷惑，前面所述的分期付款看似每月只需要百元，但累加起来数目远远大于市场价，有的学生到后面还不上，越滚越大；最直接的是零门槛、1分钟速贷，以所谓低日息迷惑，又以快速贷款减少学生反映时间，而这所谓的低息却比高利贷利息还高，因此借了几千元到头来还几十万的就大有人在；三是

信息迷惑，不少网贷平台网页界面精美，以大公司为后台，让学生降低了对其防备心理。

04。网贷学生的不理性

从学生层面来讲，之所以会落入网贷平台设计的圈套，除了前面提及的涉世未深之外，深层次原因是不理性的消费观。超出预算消费、攀比消费、从众消费、超前消费、虚荣心等作怪，使不少大学生铤而走险，心存侥幸，总觉着从下个月的生活费抠一点出来还贷款，殊不知，越还越难，越过越多，拆东墙补西墙，陷入还贷的无底洞，难以脱身。

随着一件又件因网贷造成的悲剧浮诸于世，引起了相关部门的重视。欣慰的是，2017年6月，银监会、教育部、人社部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，进一步加大校园贷监管整治力度。从通知看，监管部门采取了“引进来、请出去”的方针，让高息的网贷平台退出校园，让正规银行机构进入校园为学生提供服务。各高校也持续加大教育管理手段，共同铸起防网贷的堤坝。

孔子在论语中说到：举一隅不以三隅反，则不复也。由此及彼触类旁通，随着社会的发展，科技的昌达，越来越多的新鲜事物会涌入校园，如何构建这些新鲜事物的评价应对机制，如何正确引导学生去看待这些事物，如何提高校园安全工作的相应敏度，降低钝感和滞后性，这是值得进一步研究的问题。